Guinguette Marais Poitevin

Quanto ti costa l’Obamacare dipende da cinque fattori: la tua età, il reddito, le dimensioni della famiglia, la posizione e il tipo di piano che scegli. L’Affordable Care Act fornisce sussidi per individui di medio reddito, famiglie e piccole imprese. Espande anche Medicaid gratuito per le famiglie a basso reddito. Tassa le famiglie a reddito più alto e le imprese che non forniscono benefici sanitari.

In primo luogo, il vostro costo dipende dalla categoria del piano che scegliete. Tutti i piani di assicurazione sanitaria rientrano in una delle quattro categorie. Tutti offrono le stesse 10 prestazioni sanitarie essenziali. Le quattro categorie sono:

1. Bronze – Ha i premi più bassi, ma paga solo il 60% delle spese sanitarie. Scegli questo piano se non ti aspetti molte fatture mediche.
2. Silver – Paga il 70% delle spese mediche coperte, ma i premi sono più alti del piano Bronze.
3. Oro – Paga l’80% delle spese, con premi più alti del piano Argento.
4. Platino – Paga il 90% delle spese, ma ha i premi mensili più alti. Avrà senso scegliere questo piano se hai una condizione di salute cronica.

I piani in ogni categoria ti permettono di confrontare i premi mensili, le franchigie, i costi aggiuntivi e i massimali annuali. È qui che diventa difficile. Anche all’interno della stessa categoria, il piano con il premio più basso può avere la franchigia più alta. Potresti finire per pagare di più per le spese sanitarie se ti ammali rispetto a un piano con un premio più alto ma con una franchigia più bassa. Quindi dovete stimare quanto saranno i costi effettivi dell’assistenza sanitaria, poi determinare il piano assicurativo che vi aiuta a tagliare il costo totale il più possibile.

In secondo luogo, i vostri costi dipendono dalla vostra età. Le compagnie di assicurazione sanitaria sono autorizzate ad addebitare premi più alti per le persone anziane. Ma non possono far pagare più di tre volte il premio per le persone più giovani.

In terzo luogo, è dove vivete. Il costo della vita, compresa l’assistenza sanitaria, è più alto in alcune città che in altre.

Quarto e quinto sono il vostro reddito e le dimensioni della famiglia. Se fai il 400% o meno del livello di povertà federale, riceverai un sussidio. Ecco come funziona il sussidio. Diciamo che siete una persona sola e guadagnate 47.520 dollari (quasi il 400% del livello di povertà). L’Obamacare promette che non pagherete più del 9,78% del vostro reddito all’anno, o 4.647,46 dollari, per il secondo piano Silver più basso. Il vostro sussidio è il costo del piano, meno 4.647,46 dollari. Quindi, se il piano è di $5.000, la vostra sovvenzione è di $352,44.

Che cosa succede se volete un piano più costoso? L’Obamacare basa tutte le sovvenzioni sul costo del secondo piano Silver più basso, quindi la vostra sovvenzione è ancora di 485 dollari all’anno, che potete applicare a qualsiasi piano. Lei paga la differenza.

Per fortuna, healthcare.gov calcola tutto questo per voi. Ti permette di scegliere se vuoi il tuo sussidio ogni mese, o la fine dell’anno come una pausa fiscale. Calcola anche il premio del piano che scegli in base al tuo sussidio.

Quanto mi costerà Obamacare se:

Guadagno meno di $16.753 (o $34.638 per una famiglia di quattro persone) – Se il tuo reddito è pari o inferiore al 138% del livello di povertà federale, ti qualifichi per Medicaid espanso. Ciò significa che Obamacare ti costa zero. Ma molti stati non hanno espanso Medicaid. Se rientrate in questa fascia di reddito, e non potete ottenere Medicaid dal vostro stato, ecco cosa succede. Primo, non dovrete pagare la tassa per non avere l’assicurazione. Secondo, se il tuo reddito è così basso da non pagare le tasse, sei esente dalla tassa. Terzo, puoi ancora fare domanda per l’assicurazione nello scambio. Non pagherà più del 2,06% del suo reddito per un piano Silver.

Guadagno meno di $30.350 ($62.750 per una famiglia di quattro persone) – Se il vostro reddito è inferiore al 250% del livello di povertà, non pagherete più dell’8,29% del reddito per il piano Silver. In altre parole, il tuo sussidio è il costo del secondo piano Silver più basso meno l’8,29% del tuo reddito. Usa il calcolatore di sussidio di Healthcare.gov per scoprire quanto.

Guadagno meno di $48,560 ($100,400 per una famiglia di quattro persone) – Se il tuo reddito è inferiore al 400% del livello di povertà, non paghi più del 9,78% del reddito per il piano Silver. In altre parole, il tuo sussidio è il costo del secondo piano Silver più basso meno il 9,78% del tuo reddito.

Non sto pianificando o non ho ottenuto l’assicurazione – Se sei stato senza assicurazione per tre mesi o più, dovrai un’imposta sul reddito extra del 2,5% del tuo reddito lordo rettificato quando paghi le tue tasse sul reddito 2018. Non può essere inferiore a una tassa piatta minima di 695 dollari per adulto più 347,50 dollari per bambino, fino a 2.085 dollari per famiglia. Non può essere più del costo del piano Bronze. Ma l’amministrazione Trump ha diretto l’Internal Revenue Service per ignorare questo requisito e non valutare la tassa. Il Tax Cut and Jobs Act ha abrogato questa tassa a partire dal 2019.

Anche se non si deve pagare la tassa, è comunque una buona idea avere almeno un’assicurazione catastrofica. Per esempio, la visita media al pronto soccorso è di 1.389 dollari.

Ho l’assicurazione – I costi dell’assicurazione sanitaria rimangono gli stessi. Ma, potreste ottenere un piano migliore per costi più bassi da Obamacare. Tenete a mente, inoltre, che i costi dell’assicurazione sanitaria stanno aumentando indipendentemente dall’Obamacare. Le aziende hanno messo più costi sui dipendenti per anni, solo per mantenere i loro margini di profitto. I costi dell’assistenza sanitaria sono aumentati, in media, del 3%-4% all’anno, quindi le compagnie di assicurazione stanno aumentando le loro tariffe per coprire i loro margini di profitto. Quindi, se i costi della vostra assicurazione sanitaria sono aumentati, continueranno a farlo per queste ragioni.

Un piano di cura della vista o un piano dentistico scontato, un piano medico scontato, o la worker’s comp non sono assicurazioni.

L’assicurazione catastrofica è considerata un’assicurazione qualificata. Ma potreste volerla confrontare con un piano a copertura completa sullo scambio per vedere se potete abbassare i vostri costi sanitari complessivi. Le uniche persone ammissibili sono sotto i 30 anni o hanno alcune altre circostanze.

L’ACA migliora i costi di Medicare. Ha ridotto i costi della parte D se si cade nel “buco della ciambella” nella copertura dei farmaci da prescrizione. Entro il 2020, il buco della ciambella scomparirà.

Se avete il COBRA, potete tenerlo. Ma probabilmente otterrete un accordo migliore sugli scambi.

Guadagno più di $ 200.000 ($ 250.000 per le coppie sposate) – Coloro che guadagnano più di $ 200.000 all’anno ($ 250.000 per le coppie sposate in comune, $ 125.000 per le coppie sposate separate) pagano queste ulteriori tasse sugli investimenti:

• Un ulteriore 0.9% di tassa ospedaliera Medicare sul reddito sopra la soglia.
• Un extra 3,8% sul minore tra (a) reddito da investimento come dividendi e guadagni di capitale o (b) reddito lordo adeguato che è sopra la soglia.
• Questa tassa si applica se vendi la tua casa e fai più di $250.000 (single) o $500.000 (coppie sposate) in guadagni di capitale. Se stai vendendo un investimento immobiliare, non ricevi questa esclusione. Conta tutto come guadagni in conto capitale.

Ho dedotto le spese mediche – Se deduci le tue spese mediche che non sono coperte dalla tua assicurazione sanitaria, Obamacare inizialmente ti costa di più. Fino al 2017, si potevano dedurre solo le spese che superavano il 10% del vostro reddito. Il Tax Cut and Jobs Act ha ripristinato quel livello al 7,5% del reddito. Nel 2020, il livello torna al 10%.

Utilizzo un conto di risparmio sanitario flessibile – Puoi contribuire con 2.700 dollari al tuo FSA nel 2019, e fino a 2.750 dollari a partire dal 2020. I farmaci da banco non sono più spese mediche ammissibili FSA. Se non usi i fondi FSA per le spese mediche, la sanzione fiscale aumenta al 20%.

Sono un proprietario di una piccola impresa – Se hai 25 dipendenti o meno, ricevi un credito d’imposta fino al 50% per i premi dei tuoi dipendenti (35% per i datori di lavoro non profit).

Chi ha 50 dipendenti o meno può usare lo scambio per trovare un’assicurazione a basso costo.

Chi ha 50 o più dipendenti deve fornire un’assicurazione sanitaria accessibile che fornisca un valore minimo o pagare una tassa di 2.000 dollari per dipendente, per tutti tranne i primi 30 dipendenti. Se un lavoratore trova un piano più economico nello scambio, può essere tassato. Questo è iniziato nel gennaio 2015.

Le aziende che offrono assicurazione sanitaria ai primi pensionati di età 55-64 possono ottenere assistenza finanziaria federale.

Sono un membro del Congresso o del personale – Questi individui ricevono l’assicurazione attraverso l’Affordable Insurance Exchange, creato attraverso l’ACA, e il governo federale contribuisce il minore dei 72% della media ponderata a livello di programma dei premi in vigore ogni anno o il 75% del premio totale per il piano particolare che un iscritto sceglie.

Calcolatore dei costi dell’Obamacare

Si può anche stimare il costo dell’Obamacare con questo calcolatore dei costi dell’Obamacare della Kaiser Family Foundation. Per saperne di più, consultate il mio libro “The Ultimate Obamacare Handbook.”

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