Se siete stati alla ricerca di modi per pulire il vostro rapporto di credito, pagare per lettere di cancellazione può essere uno strumento necessario nel vostro arsenale. Questo vi spinge a rivedere il vostro rapporto di credito. E quando si dà un’occhiata, si nota un conto di riscossione che sta trascinando giù il vostro punteggio di credito e rende quasi impossibile qualificarsi per la carta di credito o prodotti di prestito. Bummer.
O forse eri consapevole dell’esistenza di un conto di riscossione sul tuo rapporto di credito perché gli esattori chiamano il tuo telefono giorno e notte. Ma non siete del tutto sicuri di quale sia la migliore linea d’azione per far cessare le chiamate e sistemare il vostro credito allo stesso tempo.
Ecco dove entrano in gioco le lettere di cancellazione. Non solo possono togliere gli esattori di debiti dalla tua schiena, ma c’è anche una forte possibilità che ti aiuteranno a far rivivere il tuo punteggio di credito maciullato.
Come funzionano le lettere di cancellazione a pagamento?
Le lettere di cancellazione a pagamento sono relativamente semplici. Si tratta di una richiesta al creditore a vostro nome di cancellare la voce di raccolta dal vostro rapporto di credito in cambio di un pagamento. E non deve essere per l’intero importo dovuto. La maggior parte dei consumatori offre una frazione di ciò che è dovuto e negoziare da lì.
Ma non si dovrebbe semplicemente pagare il debito per farlo sparire? Non necessariamente. I conti di riscossione rimangono sul vostro rapporto di credito per sette anni dalla data originale della delinquenza, quindi avete la possibilità di aspettare fino a quando non cadono. Tuttavia, potreste essere citati in tribunale e ricevere una sentenza, il che fa ancora più danni al vostro punteggio di credito. Di conseguenza, la maggior parte dei consumatori pagherà il saldo per intero o troverà un accordo per evitare questo destino.
Il problema è che le collezioni pagate non scompaiono magicamente dal vostro rapporto di credito. Invece, si attardano fino a quando la tempistica di segnalazione decade e viene semplicemente aggiornata a una collezione pagata o risolta. Risultato finale: poco o nessun miglioramento al vostro punteggio di credito, che è probabilmente uno dei motivi principali per cui vi siete presi cura del debito in primo luogo. (Nota veloce: se state facendo domanda per un mutuo per la casa, il prestatore richiederà che voi paghiate o risolviate qualsiasi riscossione in sospeso prima di poter approvare la vostra domanda. Dovreste anche sapere che alcuni nuovi modelli di punteggio di credito ignorano i piccoli conti di riscossione e selezionano del tutto le riscossioni pagate).
Sono efficaci le lettere di cancellazione a pagamento?
C’è un sacco di chiacchiere sull’efficacia delle lettere di cancellazione a pagamento. Alcuni giurano su di loro e altri li respingono come un modo losco, non etico e al limite illegale per pulire il vostro rapporto di credito.
Ragionamento: gli uffici di credito sono legalmente tenuti a riportare informazioni accurate e tempestive sul vostro rapporto. A loro volta, i prestatori e i creditori devono garantire che i dati forniti agli uffici di credito descrivano accuratamente ciò che sta accadendo con i conti dei consumatori. Ma se siete in grado di convincere l’agenzia di recupero crediti a stipulare un accordo di cancellazione, le informazioni presentate sul vostro rapporto di credito non sono più accurate e non raccontano l’intera storia di un particolare debito.
In definitiva, sta a voi decidere se volete seguire questa strada. Ma pagare per cancellare le lettere ha funzionato per molti che erano disposti ad essere persistenti per andare il miglio supplementare per ottenere l’attenzione del creditore o agenzia di raccolta. E se scoprite che funziona per voi, assicuratevi di proporre solo un importo che potete effettivamente pagare o brucerete i ponti. (E tenete a mente che l’esattore probabilmente non sarà aperto ai pagamenti).
Scrivere una lettera di cancellazione
Non ci vuole una tonnellata di sforzo per redigere una lettera di cancellazione. Ma prima di iniziare, volete esaminare il vostro rapporto di credito per assicurarvi che l’account di riscossione è in mostra in più posti.
Se trovate che questo è il caso, inviate lettere di contestazione attraverso gli uffici di credito chiedendo che le agenzie di riscossione dimostrino che siete effettivamente debitori del debito. In questo modo si eliminano quelli che non hanno alcun diritto al debito e si rimuovono tutte le voci extra sul vostro rapporto. Una volta che avete determinato chi ha effettivamente il diritto di riscuotere il saldo in sospeso, inviate una richiesta scritta chiedendo loro di inviare una ripartizione dettagliata di ciò che dovete. (Importante: non ammettere mai di essere in debito).
Annuncia le informazioni di contatto perché le userai per contattarli. Inoltre, trovate una cifra che siete disposti e in grado di pagare per soddisfare il debito. Una volta fatto questo, redigete una lettera in cui chiedete di cancellare la voce negativa sul vostro rapporto di credito in cambio del pagamento.
Dovreste includere i seguenti componenti nella vostra lettera:
- Il vostro nome e indirizzo
- Nome e indirizzo dell’esattore
- Numero del conto
- Creditore originario
- Saldo residuo
- Richiesta che venga avviata una rimozione senza ammettere di essere debitore del debito
- L’importo che sei disposto a pagare e con quale metodo
- Data di scadenza dell’offerta
Puoi concordare un accordo pay-for-delete per telefono?per cancellare l’accordo per telefono?
Si può essere tentati di chiamare, ma evitate di farlo perché non avrete una traccia cartacea. L’esattore può dirvi qualsiasi cosa al telefono, ma ciò che resiste nel caso in cui non adempia alla sua parte dell’accordo è una prova scritta dell’accordo.
Campione di lettera di cancellazione
(Il tuo nome)
(Il tuo indirizzo)
(Nome dell’esattore)
(Indirizzo dell’esattore)
(Debito Indirizzo dell’esattore)
(Numero del conto)
(Saldo)
(Nome del creditore originale)
Cari (Nome dell’esattore),
Ho recentemente rivisto il mio rapporto di credito e sono stato messo al corrente di un saldo che presumibilmente devo per il conto da (inserire il nome del creditore originale) elencato sopra.
Non mi assumo alcuna proprietà o responsabilità per questo debito, ma vorrei proporre un’offerta di liquidazione se siete d’accordo con i seguenti termini e condizioni:
- L’importo pagato soddisferà l’obbligo di debito in sospeso per intero. Questo significa che non potete vendere il debito ad un’altra parte.
- Accettate di mantenere questo accordo confidenziale e di non rivelare nessuna parte di esso a terzi.
- Al ricevimento del pagamento, la vostra azienda rimuoverà qualsiasi voce o informazione relativa a questo conto nella sua interezza dal mio rapporto di credito. Questo dovrebbe essere fatto per ciascuno degli uffici di credito, compresi Equifax, Experian, TransUnion).
- Una volta che l’account è cancellato, non lo elencherete nuovamente come risolto o pagato per intero.
Se siete disposti a seguire questi termini e condizioni, rimetterò il pagamento per un importo di (inserire l’importo). I fondi saranno inviati tramite (inserire il metodo di pagamento; assegno circolare o vaglia preferito).
Vorrei ribadire che non mi sto assumendo la responsabilità di questo debito o promettendo di pagare. Sto semplicemente proponendo un’offerta di accordo che sarà eseguita solo se lei accetta i termini e le condizioni elencate sopra.
Questa offerta è valida per (inserire l’intervallo di tempo) giorni. Se vuoi andare avanti, rispondi per iscritto su una carta intestata della società. La lettera dovrebbe anche essere firmata da un membro dell’alta dirigenza che ha la capacità di sostenere i termini e le condizioni dell’accordo.
Grazie in anticipo per la vostra pronta attenzione a questa questione.
Sinceramente,
(Il tuo nome scritto a macchina; non inserire la tua firma)