Il debito dei prestiti agli studenti negli Stati Uniti è sulla buona strada per superare 1,5 trilioni di dollari nel 2020. Mentre più generazioni di giovani americani lottano contro il peso di questo debito, i governi statali sono costretti a cercare modi migliori per sostenere le famiglie che vogliono risparmiare per l’istruzione superiore dei loro figli.
Benefici di un 529 College Savings Plan
I piani della sezione 529 sono conti che offrono vantaggi fiscali per il risparmio educativo e permettono alle famiglie di iniziare a contribuire al fondo per il college di un bambino non appena nasce. Tali conti possono ricevere contributi da genitori, membri della famiglia e amici (fino a un certo importo in dollari ogni anno), e crescono senza tasse. Tutti i prelievi utilizzati per le spese educative qualificate sono anche esenti dall’imposta federale sul reddito, e molti stati hanno iniziato a rinunciare alle loro tasse, pure.
La Virginia offre un piano di risparmio educativo 529, chiamato Virginia529, che viene fornito con alcuni grandi incentivi fiscali per aiutarvi a risparmiare denaro per le spese accademiche, sia per l’istruzione superiore che K-12. Il piano di risparmio 529 è stato istituito per aiutare le famiglie a risparmiare per le tasse scolastiche, la camera e la pensione, e per sperimentare meno stress al momento dell’ammissione per quanto riguarda la richiesta di aiuti finanziari o la ricerca di borse di studio.
La Virginia ha 170 college e università, con una media annuale di tasse scolastiche, libri e costi di alloggio che si aggira intorno a $ 8.387 (in-state), $ 19.550 (out-of-state), o $ 23.036 (privato) a seconda del tipo di istituzione in cui uno studente è iscritto.
Potenziale di risparmio e di guadagno
I guadagni dai conti Virginia529 crescono senza tasse federali, e con contributi regolari (e interessi composti), i piani possono avere un impatto significativo sulle spese educative di un bambino. Sia i membri della famiglia che gli amici possono contribuire al fondo per il college di un bambino e ottenere un beneficio fiscale per farlo.
I fondi possono essere ritirati per pagare le tasse scolastiche, i materiali, la camera e il vitto, e altre spese di istruzione superiore, il tutto esente da imposte sul reddito. A partire da gennaio 2018, è anche possibile utilizzare fino a $ 10.000 del fondo Virginia529 ogni anno per qualificare le tasse scolastiche K-12. Questo denaro può essere utilizzato presso istituzioni educative idonee a livello nazionale.
I proprietari di account Virginia529 che sono contribuenti della Virginia possono dedurre contributi fino a $ 4.000 per account all’anno sulle loro dichiarazioni dei redditi statali, con un riporto illimitato ai futuri anni fiscali.
Se sei un contribuente della Virginia e contribuisci con $5.000 a un piano di risparmio Virginia529 durante un anno, puoi dedurre $4.000 sulla tua dichiarazione dei redditi per quell’anno e $1.000 sulla dichiarazione dei redditi dell’anno successivo. Le persone che hanno 70 anni o più possono dedurre l’intero importo contribuito ad un conto Virginia529 in un anno.
Virginia 529 Plan Options
Virginia offre le seguenti tre opzioni 529 plan:
Highlights:
Invest529: Questo piano è offerto direttamente dallo stato. Il programma di risparmio 529 gestito dallo stato della Virginia Invest529 presenta un mix di diversi fondi comuni e conti gestiti separatamente nelle sue opzioni di portafoglio basate sull’età, statiche e assicurate dalla FDIC. Invest529 è costantemente classificato tra i migliori piani 529 da fonti indipendenti grazie alle sue basse commissioni, ai vantaggi fiscali e alle diverse opzioni di investimento.
Prepaid529: permanentemente chiuso per nuove iscrizioni nel maggio 2019, la Virginia ha offerto un programma di lezioni 529 prepagate. Permetteva ai residenti della Virginia di pagare in anticipo, per semestre, per le tasse scolastiche e le tasse obbligatorie dello stato in due e quattro anni nei college o nelle università pubbliche della Virginia. Non ci sono cambiamenti ai contratti Prepaid 529 esistenti.
CollegeAmerica: In collaborazione con American Funds, una delle più antiche e grandi società di fondi comuni del paese, questo piano è gestito e venduto da consulenti terzi e ha decine di opzioni di investimento, tra cui una strategia di investimento basata sull’età che diventa più conservativa man mano che il beneficiario si avvicina al college.
Domande frequenti
Ci sono costi per iniziare a investire?
Tutte le opzioni di piano richiedono una piccola tassa d’iscrizione prima di poter aprire un conto. Questi piani hanno minimi bassi, e puoi contribuire con importi molto piccoli ogni mese.
Qual è il contributo massimo?
Molte famiglie scelgono di iscriversi a più programmi Virginia529. I valori degli account in tutti i programmi non possono superare i 500.000 dollari per beneficiario.
Lo studente deve andare a scuola in Virginia?
Con l’eccezione del piano Prepaid529, il beneficiario può utilizzare il denaro da un piano Virginia529 per frequentare qualsiasi istituzione educativa qualificata, indipendentemente dalla sua geografia.
E se il mio studente non va al college?
Se tuo figlio decide di prendersi una pausa dopo la scuola superiore prima di andare al college, il piano di risparmio 529 rimane intatto. Non ci sono restrizioni di età sul piano. Se uno studente decide tra qualche anno di andare a scuola, allora può fare dei prelievi sul conto per quei costi di istruzione. Se vostro figlio decide di non andare affatto al college, potete cambiare il beneficiario con un’altra persona, come un nipote o un amico. Avete anche la possibilità di ritirare il denaro per scopi non educativi, ma questo avrà il costo delle tasse sul reddito e di ulteriori sanzioni.