Probabilmente avete già familiarità con il termine “interest charge”
Ma non tanto con il gergo come APR, balance transfer, cash advance, e return check fee.
Non preoccuparti – decifreremo questi termini per te in un inglese semplice e con il minimo gergo.
Partendo da…
APR.
Che cos’è APR?
APR, o tasso percentuale annuo, è il tasso d’interesse che si applica a un prestito per un anno intero.
In questo caso, usando la tua carta di credito, hai preso in prestito dei soldi dalla tua banca e ora sei in debito.
Come viene calcolato questo tasso dipende dal Prime Rate degli Stati Uniti, che, secondo Bankrate, è il tasso di interesse al quale le banche prestano denaro ai loro consumatori più favoriti. Il tuo TAEG può variare in base al tuo merito di credito, e noi di Harvest Platform ti suggeriamo di provare a chiedere periodicamente una riduzione del tuo TAEG.
Per calcolare quanto devi in interessi su un conto della carta di credito per un mese specifico (questo importo sarà addebitato solo se non paghi il tuo saldo completo prima della fine del periodo di dichiarazione), usa questa formula:
Per esempio, diciamo che la tua carta ha un TAEG del 20% e il tuo saldo è di $1000.
Quanto devi questo mese in interessi?
Il numero 20 è il TAEG.
Dividendo per 100 si ottiene la cifra del TAEG in termini decimali.
Dividendo per 12 si ottiene la cifra del TAEG in termini mensili.
1000 è il tuo bilancio iniziale.
Pagamento mensile = (20/100)/12 * 1000 = 16.67
Su base mensile, devi $16.67.
Cos’è un trasferimento di bilancio?
Un trasferimento di bilancio ti permette di spostare il debito della carta di credito da una carta all’altra. Con Wells Fargo, le carte che permettono il trasferimento del saldo includono:
- La Wells Fargo Platinum Card
- La Wells Fargo Cash Wise Visa Card
- Le Wells Fargo Rewards Cards
Le ragioni per fare questo includono:
- Beneficiare di un tasso di interesse inferiore su un’altra carta, che significa pagamenti mensili più bassi.
- Avere bisogno di fare un solo pagamento invece di pagamenti multipli, il che può far risparmiare tempo e ridurre la possibilità di penali in ritardo.
Che cos’è un Cash Advance?
Un modo veloce (ma sconsigliabile visto quanto può essere costoso) per ottenere contanti usando la tua carta di credito ad un ATM. Funziona solo per le carte di credito con commissioni ATM.
La maggior parte delle carte di credito Wells Fargo, come la Platinum Card e la Cash Wise Visa Card, permettono anticipi di contanti. Ogni anticipo di contanti costa 10 dollari o il 5% dell’importo prelevato, l’importo addebitato è il maggiore dei due.
Che cos’è una tassa per assegno restituito?
Una tassa per assegno restituito viene addebitata quando l’assegno che inviate per un pagamento con carta di credito non è valido e vi viene restituito. Wells Fargo addebita 37 dollari per un assegno restituito.
E ora, un termine che non ha bisogno di definizione ed è un nemico familiare per tutti coloro che sono stati in ritardo nei pagamenti con la loro carta di credito:
La tassa di ritardo.
Con Wells Fargo, quella tassa di ritardo è di 37 dollari per ogni pagamento in ritardo, il che può rendere anche la più onesta delle sviste un errore costoso.
Ma basta parlare delle tasse.
Discutiamo come evitare le tasse di ritardo.
Come evitare le tasse di ritardo
La risposta semplice è fare almeno il pagamento minimo per il saldo della vostra carta di credito ogni mese.
Come, vi chiederete?
Con i possessori di carte di credito in generale, il fallimento del pagamento di solito si riduce a due motivi.
- Mancanza di fondi sul tuo conto.
- Dimenticarsi di fare quel pagamento.
Se ti mancano i fondi, puoi ovviamente cercare di aumentare il tuo reddito o aggiustare il tuo budget in modo da averne di più per fare quel pagamento minimo. Se siete decisi a fare un pagamento più alto del vostro minimo, cercate di esaminare le vostre decisioni di spesa per vedere se c’è qualche eccesso che potrebbe contribuire ad un saldo di conto più alto di quello che è accessibile.
Se la dimenticanza è ciò che vi causa le tasse in ritardo, potete guardare nelle opzioni di pagamento automatico.
Se l’auto-pagamento non è un’opzione a causa, diciamo, delle fluttuazioni di reddito, cercate di impostare un piano personale per pagare strategicamente il vostro saldo in base al vostro reddito.
Per esempio, e questo è solo un esempio di base, diciamo che venite pagati settimanalmente, e il vostro reddito oscilla tra 300-500 dollari. Avete un saldo della carta di credito di $1000 che deve essere pagato a causa degli interessi che avete accumulato. Invece di dare un calcio alla lattina lungo la strada, puoi dividere quei 1000 dollari in 20 pezzi da 50 dollari, e concentrarti, nei prossimi 20 mesi, sul pagamento di quei 1000 dollari, 50 dollari alla volta (+ il pagamento degli interessi)? Supponendo che tu abbia un TAEG del 20%, il tuo pagamento mensile è di $16.67 (che scende progressivamente man mano che paghi il tuo saldo).
Ecco una migliore visualizzazione dell’esempio precedente:
E così via.
Quando state pagando una grossa fetta di debito della carta di credito (grande è una misura relativa), cercate di usare una carta di credito diversa e non usate la carta di credito con il debito fino a quando non è stato completamente pagato.
In questo modo, sarete in grado di vedere i progressi concreti durante l’intero processo di pagamento del vostro conto.
Va bene, tutto questo è utile per evitare future tasse di ritardo, ma sembra che io abbia accumulato un sacco di tasse di ritardo e di interessi.
Come faccio a riavere indietro le spese in ritardo e gli interessi?
Ah, la parte buona.
Rimborsi delle spese e degli interessi.
Chiamate la vostra banca.
Chiedete gentilmente un rimborso delle vostre spese in ritardo.
Non vi piace chiamare la vostra banca?
Usate noi invece (siamo gentili).
Anche mandarci un messaggio su Facebook o attraverso il nostro sito web funziona.
Possiamo aiutarti a negoziare quei fastidiosi interessi passivi e le tasse in ritardo per tuo conto.
Non dovrai dire una sola parola a Wells Fargo.
Una volta che ti sei iscritto, noi faremo il lavoro.
Così potrai andare avanti con la tua vita.