ほとんどの人は、大人になってからお金の扱い方についてほとんど指導を受けていませんが、それでいいのです。
この記事はTEDの「How to Be a Better Human」シリーズの一部です。このシリーズでは、TEDコミュニティの誰かが役に立つアドバイスを提供しています。
しかし、お金の管理という、私たち一人ひとりが毎日行う必要のある活動に関しては、驚くほどほとんど準備をしていません。 学校ではあまり教えてもらえず、家族や友人から教えてもらうような教育システムになっています。
南カリフォルニアで育ったナタリー・トーレス＝ハダドは、借金や経済的な不安定さに悩む多くの人々を目の当たりにしました。 彼女は例外になることを決意し、20代前半で最初の賃貸物件を購入し、ファイナンスのMPA（国際ビジネス）を取得しました。 しかし、その過程で彼女は借金まみれになってしまいました。
現在、彼女は、他の人がお金の穴に落ちないようにするためのワークショップやセッションを行っています。
現在は、他の人がお金の穴に落ちないように、ワークショップやセッションを行っています。 彼女が出会った大卒の人たちの中にも、「収入と支出のバランスをとることに戸惑い、圧倒されている人が多い」ということがわかったそうです。 統計によると、彼らだけではありません。
基本的な知識を身につけるだけでなく、お金についてお互いに正直に話し合うことも必要だと、トーレス・ハダドは言います。 精製された砂糖の摂取を控えていることや、柔軟性を高めるためにヨガをしていることを家族や友人に話すのと同じように、経済的な健康を高めるために行っていることを率直に話すべきです。 そうすれば、アドバイスやサポートを得ることができます。 また、透明性を高めることで、同調圧力による支出の影響を受けにくくなります。
金融リテラシーを身につけるためには、膨大な時間を費やす必要はありません。 Torres-Haddad氏は、1日に15分から20分程度、新しい用語や情報源を学び、自分のスキルや知識を高めることから始められると考えています。 外国語のリテラシーを身につけるのと同じように、「これは継続的な教育なのです」と彼女は言います。
毎月いくら入ってくるか、いくら使っているかを知る
ほとんどの人は寝ていても給料を口にすることができますが、毎月の税引き後収入とどこにお金を使っているかを同じように考えることができますか？ もしできなくても、それは当然のことです。
収入については、物理的またはオンラインの給与明細を見て、税引き後の金額を記録し始めてください。
月々の支出については、コーヒー、テイクアウト、Uber、オンラインショッピングなどの日常的な買い物や、Netflix、ジムの会員権、自動車保険、光熱費など、オートペイやクレジットカードでの継続的な支払いを、物理的なノートでもオンラインのノートでもよいので、書き出してみることをお勧めします。
これまでやったことがない人にとっては、不快で苦痛にさえ感じるかもしれませんが、自分の支出習慣を直視せざるを得なくなります。 また、これらの買い物を目に見える形にすることができます。 NetflixやHuluなどの定期的な支出は気づかれず、疑われることもありませんが、日々の支出は、特にデビットカードでの支払いの場合、銀行口座から即座に引き落とされるため、忘れられてしまうことがあります。 Torres-Haddad氏は後者を「暴走した支出」と呼んでいます。「数ドルで済むと思っていた小さなものが、長い目で見ると、実はもっと高くついている」ということです。 例えば、毎日5ドルのグリーンスムージー。
収入と支出について基本的な理解を深めた後は、これらのカテゴリーを追跡できるアプリをダウンロードして、銀行口座やクレジットカード、ローンの残高を確認したり、購入したものをバケットに分けて整理したりすることで、削減できそうな分野を特定することができます。 Torres-Haddadは、「Mint」と「Charlie」の2つの無料アプリを試してみるといいと言います。
FICOスコアとその他のクレジットスコアを知る
ファイナンシャル・リテラシーを高めるためには、良いクレジットスコアを持っている必要はありませんが、それが何であるかを知っておく必要があります。 (注：このセクションの情報のほとんどは、米国に住んでいる人に適用されます)。 米国では、FICO社が初めて3桁のクレジットリスクスコアを提供し、貸金業者がローンやクレジットラインの承認の可否、与信限度額、金利を決定する際に利用されています。
しかしながら、クレジットカードや住宅ローンなどの各種ローンの申し込み、アパートの借り入れ、公共料金の支払いなどの際に最も頻繁に使用されるのはFICOスコアです。 FICOスコアは300から850まであり、670以上がグッドスコア、800以上がエクセレントスコアとされています。 FICOスコアは独自のアルゴリズムで算出されますが、主な要素としては、返済履歴（クレジットカードの請求書を期日通りに支払っているか、どのくらい遅れているか）、カードやローンの負債額、クレジットカードやローンの保有期間、さまざまな種類のクレジットを保有しているかどうかなどが挙げられます
ほとんどの銀行やクレジットカードは、モバイルアプリやウェブサイトでFICOスコアに無料でアクセスすることができます（以下はそのリストです）。
FICOスコアを毎年チェックするだけでなく、Experian、Equifax、Transunionが発行するレポートも毎年チェックしましょう。 これは、レポートが正しいかどうかを確認し、誰かがあなたの名前でクレジットラインを開いていないかどうかを確認し、改善すべき点を確認するためです。 各局のクレジットレポートは、年に1回、無料で入手することができます。 注意してください。
初めてチェックする場合や、車や家など大きな買い物をしようとしている場合は、Torres-Haddad氏は3つのレポートを一度に入手することを勧めています。 その後は、1年に1度のペースで取得することをお勧めします。 そうすれば、エラーや詐欺、個人情報の盗難など、クレジットヒストリーに傷をつけるような行為があっても、すぐに発見することができます。
Know how much credit card debt are carrying
自分がどれだけのクレジットカード負債を抱えているか、そしてそれがどのくらいの速さで利子によって増加しているかを知ることは、金融リテラシーを高める上で非常に重要です。 紙やパソコンを使って、それぞれのクレジットカードのリストを作り、現在の残高と現在の金利を確認してください。
Torres-Haddad氏によると、一般的には、このように優先順位をつけて返済していくべきだそうです。金利の高いカードにできるだけお金を払い、他のカードは最低額を払う。
契約時のキャンペーンでAPRが0％になったカードがあれば、キャンペーンの終了日をメモしておきましょう。
信じられないかもしれませんが、クレジットカードを持つことは、責任を持って使えば、その人のFICOやクレジットスコアにとって良いことなのです。
信じられないかもしれませんが、クレジットカードを持つことは、責任を持って使えば、FICOやクレジットスコアに良い影響を与えます。 また、Torres-Haddad氏は、利用可能なクレジットカードの限度額の30％を超えないようにすることを推奨しています。
もしあなたがクレジットカードを完済したのなら、おめでとうございます。 しかし、クレジットカードを解約したいと思うかもしれませんが、Torres-Haddad氏はそれを勧めません。 なぜでしょう？ 口座を閉鎖すると、利用可能なクレジットの総量が減り、クレジットスコアが下がるからです。 代わりに、オンラインショッピングのアカウントからカード番号を削除し、自動支払いをキャンセルして、カードを氷で凍らせます。
新しいクレジットカードを選ぶ際には、旅行ポイントやキャッシュバックなどのインセンティブを提供しているものを探してみましょう。
明らかに、これらの3つのポイントは、金融リテラシーのほんの一部に過ぎません。
もちろん、これらの3つのポイントは、金融リテラシーのほんの一部です。 お勧めの本は、ナポレオン・ヒルの『Think and Grow Rich！』と、ロバート・T・キヨサキの『金持ち父さん、貧乏父さん』です。
できる限り、実際のワークショップに参加してリサーチを補うようにしてください、とトーレス・ハダドは言います。 “
できる限り、自分で調べたことを補うために、実際のワークショップに参加してください。 アメリカの金融リテラシー月間である4月は、無料のワークショップを見つけるのによい時期です。 Torres-Haddad氏は、「お金に関する知識を身につけることは、人生における最高の投資の一つです。 “
彼女のTEDxDavenportでの講演をご覧ください：
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