2019年7月30日更新：購入金額を切り上げて差額を自動的に投資してくれる小銭投資アプリは、「Acorns」などのアプリのおかげでここ数年話題になっています。
Wells Fargoは、Save as You Goプログラムを利用して、買い物をするたびに1ドルを貯蓄に振り替えるWay2Save貯蓄口座を提供しています。
最も長く続いているプログラムの1つは、Bank of AmericaのKeep the Changeです。
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Keep the Changeの仕組み
Keep the Changeはシンプルです。 バンクオブアメリカのデビットカードを使用するたびに、購入合計額が切り上げられ、余分なお金が貯められます。 つまり、朝のコーヒーに4.76ドル使うと、24セントが当座預金から貯蓄口座に送られるのです。 これは、Acornsや他の数多くのアプリの仕組みとさほど変わりません。
気づいていないかもしれませんが、Keep the Changeを機能させるためには、3つの主要なコンポーネントが必要です。
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Bank of Americaの当座預金口座
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Bank of Americaのデビットカード
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Bank of Americaの普通預金口座
Keep the Changeは、蓄積された貯金を毎日1回転送するので、毎日何度も5セントや10セントの転送を見ることはありません。 それもいいのですが、さらにいいのは、バンク・オブ・アメリカが当座預金を引き出しすぎないという事実です。
「Keep the Change」で貯金をする
Bank of Americaは、特にあなたがBank of Americaの顧客である場合、貯金を簡単にすることができます。 上記の3つのアイテムをすでにお持ちの方は、このプログラムに参加して少しでも節約してみませんか？ しかし、Keep the Changeに欠点がないわけではありません（以下でご紹介します）。
小銭はたまるものですが、必ずしもすぐにたまるわけではありません。 バンク・オブ・アメリカは以前、Keep the Changeを通じて貯蓄額のマッチングを行っていましたが、現在は行っていません。
また、Keep the Changeアプリもありません。 確かに、Bank of Americaの口座から他の口座に送金しているので、Bank of Americaの標準アプリやオンラインアカウントでこれらの取引を見ることができますが、Keep the Changeがあなたのお金のために何をしているのかを明確に見ることができる独立したアプリがあれば便利です。
Keep the Changeの欠点
伝統的な銀行と取引しているので、いくつかの古い銀行の常套手段を知っておく必要があります – すなわち、地元の支店と手数料です。 Keep the Changeのメンバーシップをキャンセルするには、Bank of Americaに電話するか、地元の支店に行く必要があります。
また、Bank of Americaの手数料や最低残高にも注意する必要があります。 Keep the Changeを利用するには、銀行の当座預金口座、普通預金口座、デビットカードが必要です。
また、デビットカードに関しては、クレジットカードのような保護は受けられません（クレジット構築にも役立ちません）。
Is Keep the Change worth it?
表面的には、自動で貯金ができるのは素晴らしいことです。 すでに購入しているもののために節約したくない人はいないでしょう。 しかし、小銭投資は理想的ではなく、Keep the Changeはさらに理想的ではありません。
確かに、ある程度の貯蓄があるのは便利ですが、小銭で行うのは最善の方法ではありません。 まず、何かを合計するには長い時間がかかります。
小銭を使った投資は、目標設定、予算策定、自分のお金がどこに行くのかを実際に知ることに伴う金融教育の要素を排除しています。 スターバックスで買い物をするたびに貯金ができるのはいいことですが、「You Need A Budget」のような予算管理アプリを使えば、実際にスターバックスに行く回数が多すぎて、もっと減らさなければならないことがわかるかもしれません。 毎月IRAにお金が入ることがわかっていると安心できるので、家計を自動化することはある程度は良いことですが、家計のことを学ばないほど自動化するべきではありません。
さらなる制限
Bank of AmericaのKeep the Changeにはさらなる制限があります。 どのカードにも接続できるAcornsとは異なり、Keep the ChangeではBank of Americaのデビットカードと他の口座を使用する必要があります。
また、Keep the Changeは普通預金口座にお金を移すので、あまりお金は増えません。 この記事を書いている時点では、Bank of Americaの普通預金口座のAPYは0.01%～0.03%で、”Preferred Rewards clients “の場合は段階的に上昇します。
Acornsには問題点もありますが、少なくとも、実際に成長が期待できる方法でお金を投資しています。
ベストな投資アプリのレビューはこちら。
では、ダウンロードすべきでしょうか？
では、Bank of AmericaのKeep the Changeを使うべきでしょうか？ ほとんどの人にとって、その答えは「ノー」です。
しかし、すでにBank of Americaの顧客であり、自分の財務状況を把握していて、将来の資金を小銭だけに頼っていない人にとっては、より広範な財務目標を補完するためのオプションになるかもしれません。
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