予算管理はバランスをとることです。 日々の生活を維持しながら、経済的な目標を達成するための秘訣は、ニーズとウォンツのバランスが取れた予算を組むことです。
2005年、エリザベス・ウォーレン上院議員と娘のアメリア・ウォーレン・タイギは、『All Your Worth.The Ultimate Lifetime Money Plan』という本を書きました。 2005年、エリザベス・ウォーレン上院議員と娘のアメリア・ウォーレン・タイギは、『All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan』という本を出版しました。 この本の中で、二人は「50/30/20予算ルール」を紹介しています。 これは、収入の半分を必要なものに充て、残りの半分を欲しいもの（30％）と貯蓄（20％）に分けるというもので、信頼できる支出管理の方法としてよく挙げられています。
Understanding Needs vs Wants
いくつかのニーズは、明確にするのが簡単です。 住む場所、着る服、健康を維持するための十分な食料や水など、生きていくために必要な基本的なものです。 これらは必要不可欠なものです。 それ以外のものは必須ではないと主張することもできますが、ここで境界線が曖昧になってきます。
例えば、医療を必要なものと考える人もいれば、医療費を贅沢なものと考える人もいます。 例えば、医療は必要なものだと考える人もいれば、贅沢なものだと考える人もいます。 2010年にAffordable Care Act（ACA）が成立し、保険に加入しないと厳しい罰金が課せられるようになりました。
その後、ACAの罰金は解除されましたが、何が必要不可欠であるかの線引きについては議論が続いています。 例えば、高級レストランで高価な食事をすることはニーズに該当するでしょうか？ また、洋服はどうでしょうか？ 一般的なスニーカーにこだわる必要があるのか、それとも高価なアディダスを購入する必要があるのか。
欲求と必要性の判断
収入をどのように分け、支出をどのように優先させるかは、すべてを紙に書き出すことで簡単に見つけることができます。 TotalFootballとBusiness Design Roverの編集者であるPrateek Vasisht氏は、まさにこのトピックについて書いています。
その中で彼は、1970年代初頭にBoston Consulting Groupが開発したGrowth-Share Matrixのバリエーションを使用することを勧めています。 この手法では、自分の欲しいものや必要なものを4つのカテゴリーに分けてリストアップします。
優先順位を分類するために、このチャートでは、1つの列に欲しいもの、もう1つの列に必要なものをリストアップし、列を半分に分けて、上の選択肢を優先度の高いもの、下の選択肢を優先度の低いものに指定します。 そこから、十分な情報に基づいた決断を下すことができるのです。
最終的には、以下の4つのカテゴリーに分類されます。
- 優先度の高いニーズ
- 優先度の高いウォンツ
- 優先度の低いニーズ
- 優先度の低いウォンツ
Vasisht氏は、MoSCoW法を試してみることも提案しています。MoSCoW法とは、Must Have、Should Have、Could Have、Won’t Haveの頭文字をとったものです。 MoSCoW法は、Growth-Shareマトリクスと同様に、Dai Clegg氏が著書「Case Method Fast-Track: どちらの方法も、予算の中で最も優先すべきものを明確にするのに役立ちます。
今あるものに感謝する
欲しいものと必要なものの区別がうまくできるようになると、自分が思っていたよりも多くの欲求を長年にわたって満たすことができていることに気づくでしょう。
買いたいものややりたいことがあっても、今は買えないことがあると、そのことばかりに気を取られて、今あるものを見落としがちになります。
自分の欲しいものと必要なものが明確になれば、何が最も重要なのかを判断し、その夢を実現するための予算を計画することができます。