銀行口座が凍結されたという通知を受け取るのは、非常に不安で苛立たしいことであり、言うまでもなく恥ずかしいことです。 スーパーでデビットカードを使おうとしたときや、友人との夜のお出かけのために現金を用意しようとしたときに知ったとしたら、なおさらです。 銀行口座の凍結にはさまざまな理由がありますが、凍結を解除するにはそれぞれの理由に応じた対応が必要です。
Key Takeaways
- 凍結された銀行口座への入金は可能ですが、引き出しや振り込みはできません。
- 銀行は、マネーロンダリングやテロリストへの資金提供、不良小切手の発行などの違法行為が疑われる場合、銀行口座を凍結することがあります。
- 債権者があなたに対して判決を求め、それによって銀行があなたの口座を凍結することがあります。
- 政府は、未払いの税金や学生ローンに対して口座凍結を要求することができます。
- 凍結を解除する方法については、銀行または弁護士に確認してください。
凍結された口座とは？
当座預金が凍結されていることに気づくのは、嫌な驚きですよね。 銀行があなたの口座を凍結するということは、あなたの口座に何か問題があるか、あるいは未払いの負債を回収するために誰かがあなたに対して判決を下している可能性があることを意味します。 口座凍結とは、基本的には、銀行があなたの特定の取引を停止することを意味します。
自分の口座にアクセスすることはできますが、できることには制限があります。
口座の監視や、給与などの入金は可能ですが、出金や送金はできません。 つまり、この期間中に口座に入金されたものは、そのまま残ります。 これには、お客様が当座預金口座を経由するように設定された事前承認済みの支払いも含まれます。
あなたの口座から予定されている承認済みの支払いは、口座が凍結されると跳ね返ります。
Suspicious or Illegal Activity
銀行は、口座保有者が違法行為を行っていると疑われる場合、口座を凍結する権限と裁量を持っています。
銀行は、犯罪行為で得た多額の資金を銀行口座に入金し、あたかも合法的な資金源であるかのように見せかけるマネーロンダリング（資金洗浄）のような疑わしい行為がないかどうかを日常的に監視しています。
不正な小切手を振り出したり、現金化したりした場合にも、銀行は口座を凍結することがあります。 口座に十分な資金がなくても、自分で書いた小切手を現金化しようとするのは構わないでしょう。 小切手の決済には数日かかるかもしれませんからね。 しかし、銀行はそうは思いません。
ほとんどの場合、多額の異常な入金は、たとえそれが合法的なものであっても、あなたの口座にフラグを立てることができます。
さらに、自分が関与していないと確信できる不審な行動が銀行に指摘された場合は、IDセフトの被害者である可能性があります。
債権者を通じた未払いの債務
未払いの債務がある場合、債権者はその債務を満たすために銀行に口座を凍結させることができます。 そのためには、裁判所の許可を得て、あなたに対する判決を得る必要があります。
銀行口座と同じ機関にローン口座を持っている人は、訴訟や判決を起こさなくても、貸し手はあなたの口座にアクセスして、債務不履行のローンを支払うことができます。
政府への未払い金
学生ローンや税金を政府に納めている人も、銀行口座が凍結されることがあります。 米国内国歳入庁（IRS）は、未払いの税金に対して徴税を行うことができます。
政府は未払いの学生ローンに対して、税金の還付金を差し押さえたり、毎月の給料の何割かを差し押さえたりと、いくつかの異なる措置を取ることができます。
What an Account Freeze Means for You
前述のように、口座が凍結されると、状況が解決するまで自分のお金にアクセスできなくなります。 つまり、お金を引き出すことはできませんし、予定されていた支払いも行われません。 そして、これらの支払いが跳ね返ってくるため、おそらくNSF（Nonsufficient Funds）チャージが発生するでしょう。 口座にお金があれば、それだけで残高が減ってしまいます。 そうでなければ、残高がマイナスになり、オーバードラフトになってしまいます。
債権者があなたに対して判決を求めた場合、あなたのクレジットレポートに打撃を与えることが予想されます。
もし、あなたが何らかの理由で口座を不正に使用していると銀行が疑った場合、銀行はあなたの口座を完全に閉鎖する可能性があります。
何らかの理由で不正使用が疑われると、銀行はあなたの口座を閉鎖する可能性があります。 その銀行とは今後一切の取引ができなくなり、別の銀行を探さなければならなくなる可能性もあります。 しかし、これは一つの結果に過ぎません。
What You Should Do
口座が凍結される前に、凍結を要求した企業または銀行のいずれかから通知を受ける必要があります。 ほとんどの場合、両方から通知を受け取ることになるでしょう。 いずれにしても、口座が凍結された場合は直ちに銀行に連絡し、どのような手続きが必要か、間違いがないかどうかを確認してください。
合法的な活動であることがわかっているのに口座が凍結された場合は、証拠を持って銀行に行きましょう。
未払いの借金のために口座が凍結された場合、すぐに銀行から債権者の弁護士の情報を得ることが重要です。 自分の口座に何が起こっているのかを把握し、支払いの調整をする必要があります。
法的な助けを借りることも考えてみてください。 消費者破産弁護士は、破産を強要するのではなく、債権者が取り得る法的措置と、その際のあなたの権利を理解する手助けをしてくれます。 政府に対する債務については、あなたが口座にアクセスするためにできることはほとんどありません。 また、破産してもこれらの債務はなくなりませんので、ご注意ください。