多くの消費者が、詐欺的なキャッシャーズ・チェックをめぐる詐欺の被害に遭っています。 キャッシャーズ・チェックとは、銀行が発行する小切手で、顧客や他の購入者に販売され、銀行の直接の債務となります。
しかし、最近、キャッシャーズ・チェックは、消費者への支払いに使用された場合、詐欺の魅力的な手段となっています。
しかし、最近のキャッシャーズチェックは、消費者への支払いに使われると、詐欺の魅力的な手段となっています。消費者がキャッシャーズチェックを預けると、すぐにその金額を引き出すことができるようになりますが、その小切手が詐欺であることが判明すると、その資金は消費者には帰属しません。 キャッシャーズチェックが不正であることが判明するまでには、数週間かかる場合もあります。
このOCC Advisory on Avoiding Cashier’s Check Fraudは、一般的な詐欺についての情報と、被害に遭わないための対策について説明しています。
よくある詐欺 – キャッシャーズ・チェックを使った詐欺はそれぞれ異なりますが、よくあるシナリオは以下のとおりです。
- 商品の販売 – インターネットなどの市場で商品を販売します。
- 購入価格の超過 – このシナリオは上述のものと似ています。 しかし、買い手は購入価格を上回る金額のキャッシャーズ・チェックをあなたに送り、その一部または全部を第三者（多くの場合、外国）に送金するように求めます。 買い手は、この手続きにより、買い手があなたと第三者に対する義務を1枚の小切手で果たすことができると説明するかもしれません。
- Unexpected windfall（予期せぬ利益） – 相当額の金銭を受け取る権利があることを通知する手紙を受け取ります。 例えば、外国の宝くじに当選したとか、誰かの遺産の受取人になったとか、そういう内容の手紙です。 この手紙には、お金を受け取る前に処理税や送金手数料を支払わなければならないと書かれていますが、その手数料をカバーするためのキャッシャーズ・チェックが同封されています。 この手紙は、あなたに、キャッシャーズ・チェックをあなたの口座に入金し、手数料を第三者（多くの場合、外国）に送金するように求めます。
- ミステリー・ショッピング – ミステリー・ショッパーとして選ばれたことを通知する手紙を受け取ります。 その手紙にはキャッシャーズチェックが同封されていて、あなたはそのチェックを自分の口座に入金するように言われます。 受け取った小切手の一部は、指定された店で商品を購入し、指定された電信会社を使って第三者に送金し、残りの小切手は保管するように言われる。
詐欺では、他の種類の小切手が使われることもあります。 例えば、不正な小切手は、実在する個人や企業の口座に書かれているように見せかけたり、小切手をカバーするのに十分な資金がない口座に書かれていたりします。
このような詐欺の結果、不正な小切手は未払いで返送されます。
不正なキャッシャーズ・チェックとは
キャッシャーズ・チェックとは、銀行が発行する、特定の人に支払われるべき小切手のことです。 キャッシャーズ・チェックは、銀行が発行する小切手であるため、預金者ではなく、銀行の資金で支払われます。
しかし、時には、キャッシャーズ・チェックが本物ではない場合もあり、商品やサービスと引き換えに、知らずに不正なキャッシャーズ・チェックを受け取ってしまった場合、経済的な損失を被るのはあなた自身である可能性が高いのです。 お客様が小切手を口座に預け入れた場合、銀行は通常、一定期間内に資金を利用できるようにすることが法律で定められています（キャッシャーズ・チェックやその他の公式文書の場合は、通常、1営業日）。 これは、小切手が銀行システムで決済されていない場合でも同様です。
銀行は、お客様が小切手を預けた時点では、その小切手が不正なものであると判断できない場合があります。 むしろ、小切手が相手銀行から未払いで返送されて初めて問題が判明することもあります。 詐欺師は、商品を本物のように見せかけようとするため、詐欺の発見が遅れます。
あなたの権利は？
このような状況に陥った場合、通常は小切手を書いた人に対して救済措置を取ることができます。 しかし、このような詐欺師が外国に住んでいたり、身分を偽っていたりする場合には、救済措置を取るのは非常に困難です。
キャッシャーズチェック詐欺の被害に遭わないために、どのような対策をとるべきでしょうか？
以下の点に注意してください。
Tips for Avoiding Cashier’s Check Fraud
- 取引相手をよく知るようにしてください。 可能な限り、電話帳などの独立した第三者から購入者の情報を確認してください。
- インターネットを利用して商品やサービスを販売する場合は、キャッシャーズ・チェックによる支払いではなく、エスクロー・サービスやオンライン・ペイメント・システムなど、他の選択肢を検討してください。
- キャッシャーズ・チェックによる支払いを受ける場合、販売価格以上の金額の小切手を受け取ってはいけません。 買い手は、なぜ見ず知らずのあなたに、本来は第三者のものである資金を託そうとするのか、自問してみてください。
- キャッシャーズ・チェックが他の種類の小切手よりもリスクが低いのは、その商品が本物である場合に限ります。
- 小切手が本物であるかどうかを確認したい場合は、小切手が書かれた銀行に電話するか訪問してください。
- 自分の口座から資金を引き出せるかどうかと、小切手が最終的にクリアされたかどうかの違いを知る。 小切手がまだクリアされていなくても、銀行はお客様に資金を提供することを法律で義務付けられている場合があります。
Act with Caution
- 受け取った支払いが正当なものであることを確認する前に行動することには注意が必要です。
- 電信送金を要求されたり、受け取った支払いが良いものであることを確認する前にすぐに行動するように迫られたりした場合は、疑ってください。
- 「処理」手数料を送る以外にほとんど手間をかけずに大金を提供するという手紙を受け取った場合は、覚えておいてください：何かが良すぎるように聞こえる場合、それはおそらくそうです。
- 「賞品」や「ギフト」のためにお金を払えというものはすべて拒否してください。
- 書類を保存してください。
不正な小切手詐欺の被害に遭った場合は、以下のガイドラインに従ってください。
銀行からのキャッシャーズ・チェック、オフィシャル・チェック、マネー・オーダーを使った詐欺で、偽造の可能性があると思われる場合は、発行銀行に直接連絡して、小切手を受け取ったことを報告し、真正性を確認してください。
銀行の郵送先住所は、FDICのウェブサイトで確認することができます。 http://research.fdic.gov/bankfind/
適切な銀行に連絡することに加えて、偽造品を受け取った場合に通知すべき相手がいます。
- 詐欺全般-連邦取引委員会（FTC）：電話（1-877-FTC-HELP）またはインターネットサイト（http://www.ftc.gov）で電子的に苦情を申し立てる。
- インターネットベースの詐欺-連邦捜査局（FBI）のインターネット詐欺苦情センター（Federal Bureau of Investigation）：電話（1-877-FTC-HELP）またはインターネットサイト（http://www.ftc.govhttp://www.ic3.gov.
- メールベースの詐欺-U.S. Postal Inspector Service：電話（1-888-877-7644）、メール（U.S. Postal Inspection Service, Office of Inspector）..
. Postal Inspection Service, Office of Inspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL60606-6100に電話で、またはhttps://ehome.uspis.gov/fcsexternal/default.aspxに電子メールでお問い合わせください。
最後に、全米規模の銀行で書かれた小切手や口座に入金された小切手に関する苦情や問題があり、銀行との間で問題を解決できない場合は、通貨監督庁のカスタマー・アシスタンス・グループに電話（800）613-6743または電子メール（[email protected]）でご連絡ください。
関連リンク
- ニュースリリース 2007-3
- Avoiding Cashier’s Check Fraud – English (PDF)
- Avoiding Cashier’s Check Fraud – En Espanol (PDF)