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あなたの全体的な財務状況を調べ、信用報告書を提供する3つの主要な信用調査機関についてはご存知かもしれませんが、あなたの銀行行動を追跡する機関についてはご存知ないかもしれません。 当座貸越やその他の問題により、銀行の当座預金口座が閉鎖されたことがある人は、ChexSystemsのファイルに名前が残っているかもしれません。
ChexSystemsについて、あなたの金融生活にどのような影響を与えるのか、また、どのようにして銀行の評判を取り戻すことができるのか、詳しくご説明します。
ChexSystemsとは
ChexSystemsは、銀行口座の審査を行う消費者報告機関（CRA）です。 金融システムの裏側で、銀行や金融機関が新規に銀行口座を申請する顧客を事前に審査するのを支援しています。
National Consumer Law Centerによると、80%以上の銀行が、新しい口座を承認するかどうかを評価するために、ChexSystemsのような銀行口座審査CRAを使用しています。
How Does ChexSystems Work? そして、銀行や信用組合のために、お客様の活動や口座が閉鎖された理由を示すレポートを作成します。 お客様の過失、口座の誤用や無責任な管理（度重なる借越など）、口座手数料の未払い、疑わしい行動、詐欺などは、すべてChexSystemsのレポートに記載される可能性のある行動の例です。
ネガティブな理由で銀行口座が閉鎖された履歴がある場合、あなたの情報は、最大5年間、ChexSystemsファイルに残ります。
How Do I Know If I Have a ChexSystems File?
多くの人は、自分のChexSystemsファイルを調査しなければならないような問題を抱えていません。
しかし、Fair Credit Reporting Act (FCRA) は、消費者が自分のChexSystemsレポートに12カ月ごとに無料でアクセスすることを認めています。 ChexSystemsレポートのコピーは、オンラインで請求することができます。
過去に、問題や不正使用によって口座が閉鎖された履歴がない場合、ChexSystemsレポートは、以下の例のように、短くてシンプルなものになります。
しかし、口座の履歴にマイナスの出来事がある場合、ChexSystemsレポートには、報告された情報や過去の取引に関する詳細が含まれます。
What Is My ChexSystems Score?
ChexSystemsは、銀行口座を開設する際のリスクに基づいて、各人に「消費者スコア」を割り当てています。 ChexSystemsのスコアは、100から899までの範囲で、スコアが高いほどリスクが低いことを意味します。
全体的な信用度をモニターするために注意深く追跡することができるクレジット・スコアとは異なり、ChexSystemsの消費者スコアは、通常、あなたの日常の金融生活にとって重要ではありません。 しかし、銀行口座の開設を断られ、その理由を知りたい場合を除き、自分のスコアを知る必要はないでしょう。
ChexSystemsの消費者スコアは、一般的に消費者よりも銀行にとって有用です。
What If My ChexSystems Report Is Incorrect?
もし、あなたのChexSystemsレポートに、誤った情報があった場合、あなたは、異議を申し立て、レポートの訂正を求める権利があります。
ChexSystemsの異議申立書を提出する方法については、こちらをご覧ください。
ChexSystemsとの取引において、私にはどのような権利がありますか?
ChexSystemsは、FCRAによって管理されています。消費者信用調査機関と同様に、あなたは、ChexSystemsが収集した情報について、異議を唱え、訂正し、明確にするために、消費者として一定の権利を有しています。
あなたの主な権利の一部は以下のとおりです。
Can ChexSystems Help Victims of Identity Theft?
もし、あなたが個人情報の盗難の被害者になった場合、ChexSystemsは、あなたのChexSystemsアカウントを凍結することができるセキュリティ・アラートを提供します。 アカウントを凍結することで、個人情報を盗んだ人が開設した不正なアカウントが、あなたのChexSystemsの個人レポートに載らないようにすることができます。
あなたがChexSystemsに個人情報の盗難を報告した場合、ChexSystemsは、これらの不正な口座があなたの報告書に追加されないようにブロックする必要があります。
What Should I Do If I Have been Declined for a Bank Account Because a ChexSystems Report?
新しい銀行口座を申請して拒否された場合、銀行に理由を尋ねてください。 ChexSystems社のレポートが理由とされた場合、あなたには知る権利があります。
次にすべきことは、以下のとおりです。
- ChexSystems社に連絡して、あなたの個人的なChexSystemsレポートのコピーを要求する
- レポートを確認し、誤りや不正確な情報がないか調べる。 不渡りを出した小切手、個人情報の盗難、見覚えのない口座、以前に解決した銀行との問題が公平に描かれていないかどうかをチェックする。
- 報告書に間違った、または不正確な情報がある場合、ChexSystems社に異議を申し立てることができる。 彼らは調査することが義務付けられています。
Will My ChexSystems Report Keep Me From Getting a Bank Account?
もし、あなたの銀行の履歴に否定的な出来事があり、ChexSystemsのレポートに閉鎖された口座が含まれている場合、新しい銀行口座を開くのに苦労するかもしれません。 しかし、ChexSystems社のレポートに悪い出来事があったからといって、銀行口座を持たず、金融システムから締め出されることはありません。
セカンド・チャンス・チェッキング・アカウントは、通常の銀行口座よりも機能が少なかったり、限度額が低かったりしますが、前向きな銀行取引の履歴を維持し、金融システムに復帰するための良い方法です。
銀行や信用組合は、チェッキング・アカウントやセービング・アカウントの開設を希望する顧客の事前審査にChexSystemsを利用しています。
もし、あなたの名前が銀行取引履歴の悪い人のリストに載ってしまっても、銀行システムから永遠に締め出されるわけではありません。 ChexSystems社のレポートを確認し、不正確な情報を見つけた場合は異議申し立てをする準備をしておきましょう。 そして、責任ある銀行顧客としての評判を回復するために、セカンドチャンス・チェックアカウントの申請を検討してください。