Guinguette Marais Poitevin

debt snowballを作ることは、借金から抜け出すための私のお気に入りの方法です。 私の妻と私が4万6,000ドルの借金を返済していたとき、実は借金の雪だるま式ワークシートは使っていませんでしたが、今思えば本当に助けになっていたと思います。

また、Dave RamseyはDebt Snowball法を広めましたが、実際には彼が作ったわけではありません。

この方法を使う強みは、パーソナルファイナンスの数学的な側面ではなく、行動的な側面に焦点を当てていることです。

Debt Snowball definition:

では、もしあなたがこの方法を初めて使うのであれば、「そもそもDebt Snowballとは何か」と考えたかもしれません。

簡単に言うと、小さい借金から順に返済していくというシンプルな方法です。

小さい借金から始めて、できるだけ早く返済します。

そうするとすぐに、次の小さい借金に回すお金が増えます。そして、それぞれの借金を返済し続けると、次の借金に回すお金が増え、雪だるまが丘を転がり落ちるように勢いがつきます。

The Debt Snowball steps

この方法について話している人によって、ステップが多かったり少なかったりするかもしれませんが、私はこのように定義しています。

1. クレジットカード、自動車ローン、学生ローン、住宅ローンなど、すべての借金のリストを作成する。
2. 借金の額が小さいものから大きいものへと順番に並べます（ExcelやGoogle Docsを使うと簡単です）
3. 小さいものを除いたすべての借金の最低支払額を支払います。
4. 余ったお金をすべて、一番小さい借金の返済に充てる。
5. 最初の借金を完済したら、めちゃくちゃ喜ぶ。
6. 最初の借金に充てていた金額を、次に小さい借金に充てていく。
7. 最初の借金が完済されるまでこの作業を続けます。

借金を完済するたびに、「雪だるま」が大きくなっていくことに気づくでしょう。

1つ目の借金の返済に使った金額を、2つ目の借金に支払っていた最低支払額と合わせているので、その借金に対してより大きな影響を与えていることになります。

借金を返済するたびに、雪だるまはより大きく、より強力になっていきます。

仕組みの例を見てみましょう。 Debt Avalanche

もしあなたが世の中の多くの論理的な人々（私のような）であれば、「金利の高いカードを先に返済したほうが、より多くのお金を節約できる」と言っていることでしょう。 その通りです。電卓は嘘をつかず、正しい論理的な答えを出してくれます。

これが「債務の雪崩」のアプローチです。

「債務者が各債務の最低支払額を支払うのに十分な資金を確保した後、残った債務返済資金を最も高い金利の債務の返済に充てる債務返済方法。 雪崩式返済法では、金利の高い借金を完済した後、余った返済資金を次の金利の高い借金に充てます。

でも、別の角度から見てみましょう。

もし、やるべきだとわかっていることを100％実行するのであれば、数学的なアプローチを使うのがベストでしょう。

コンピューターは100%の確率でロジックを使用します。 人間はそうではありません。 そのようには作られていないのです。 私たちは感情に基づいて決断します。 失望したり、励まされたり、やる気が出たり、怖くなったり、希望が持てたり、辞めたくなったり。

私たちが感情的な存在であることを知った上で、大切なのは、その感情をうまく利用することです。 風を切ってジョギングするように、感情を利用して少しでも優位に立つことができるのです。 ですから、数学の問題のように借金に取り組むのではなく、感情を高める方法で取り組めばいいのです！

結局のところ、落胆して目標の途中であきらめるよりも、借金をして利息を100ドル余分に使うほうがいいのではないでしょうか？

ステータスバーと借金

パソコンで読み込んでいる項目の進行状況を示すステータスバーがあるのを不思議に思ったことはありませんか？ それは、コンピュータが指示したことを実行するのに10分も待っている間、私たちが気が狂わないようにするためです。

終わりが見えないと、やる気がなくなりますよね。

終わりが見えないと、非常にモチベーションが下がります。 進捗状況を示す小さなバーは、私たちに希望を与えてくれます。 もし、ステータスバーがなかったら？ あるいは、70％のロードポイントに到達するまで、バーに何の進展も見られないとしたらどうでしょう？

電話の場合、15分も待たされて「私のことを忘れたのかな？ このまま待っていていいのだろうか？ と思ったことはありませんか？

これが、雪だるま式に借金を減らしていく方法の利点です。 最も高い金利に焦点を当てた場合、最初のマイルストーンに到達するまでには、数ヶ月から数年かかるかもしれません。

最初の節目を祝うことができるのは素晴らしいことです。最初のクレジットカードを完済するのは最高です。

最初のマイルストーンを祝うことができるのは素晴らしいことです。

借金返済のためのデット・スノーボール・アプローチが好きなのは、こうした小さな目標にまず到達し、それをモチベーションにして続けていくことに焦点を当てているからです。

Debt Snowball Spreadsheet & Calculator

Well Kept Walletには、借金を把握するのに役立つ素晴らしいDebt Snowball Calculatorがありますので、ぜひ試してみてください。

その作業をしていて、いくつか新しいものをページに追加しているときに、Excel用のDebt snowball calculatorを偶然見つけました。これは、Debt snowballを追跡するのに役立つ、とてもクールなツールです。

Debt Snowball Excel (XLS)ファイルをダウンロードするか、制作者のウェブサイトで詳細をご覧ください。

Google Docs (または Google Sheets)用のスプレッドシートはこちら

Printable Debt Snowball Worksheet/Template/Form

Ramseyチームは、この便利なダウンロード可能なPDFテンプレートを作成しました。

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