基本的な保護を求める住宅所有者には、H03保険で十分です。
H03のようなほとんどの住宅保険では、動産の請求が保険証券に記載されている名前付きの危険の一つが原因で起こったことを証明する必要があります。
ペリルとは、保険用語で、家財に損害を与える可能性のある特定の危険のことです。 例えば、破裂したパイプ、火災、ハリケーン、竜巻などはすべてペリルです。 Named perilsとは、保険契約書に明記されている補償対象の危険を意味します。
重要なポイント
- 住宅所有者向けの基本的なH03保険とプレミアムなH05保険の違いは、どのような危険がカバーされるかということであり、ほとんどの人にとってはH03保険で十分です。
- 基本的な保険は、建物の外側を含む建物構造に対するすべてのリスクをカバーしますが、家の中のすべてを含む動産は、保険の中で指定された危険に該当する場合にのみカバーされます。
- プレミアム・ポリシーでは、建物構造に対するすべてのリスクがカバーされますが、すべての動産、つまり家の中のすべてのものが、お客様が特に除外するように選択した危険リストに該当しない限り、カバーされます。
- H03またはベーシック・ポリシーは、H05またはプレミアム・ポリシーよりもカバーする範囲が狭いため、コストが低くなります。
ベーシックなH03ポリシーとプレミアムなHO5ポリシーの比較
最も一般的なポリシーであるHO3は、家の実際の建物構造に対するオールリスクを対象としており、家の外側に起こりうるあらゆる危険に対して保険がかけられます。 オールリスクは「オープンペリル」とも呼ばれ、特定のペリルが除外されていない限り、カバーされます。
HO5保険では、動産と住宅の両方がオープン・ペリルでカバーされます。
HO5保険では、動産と住宅の両方がオープン・パーイルズ・ポリシーでカバーされているため、住宅内の動産に損害を与えてクレームが発生しても、それが指定された危険のために起こったことを証明する必要がありません。 例えば、屋根から水が漏れて家財が損害を受けた場合、それが雹などの保険契約でカバーされている理由に基づいて起こったことを証明する必要はありません。
H03保険でカバーされる危険
一般的なH03（トラディショナル）保険では、16種類の指定危険があります。 これは、起こりうるほとんどの事故をカバーしており、高い保険料を避けるためにほとんどの人がこの保険に加入しているほどです。
Reasons to Get an HO5 Policy
もしあなたが素晴らしいクレジットを持っていて、価格の差が比較的小さいのであれば、HO5ポリシーは騒がず、騒がずの保険を提供してくれます。
HO5保険の利点は、個人の所有物に対する損害が追加で補償されることです。 つまり、余分な現金を払う価値があるかどうかは、あなたの物の価値がどれだけあるかという問題です。 紙とパッドを持って家の中を回り、所有しているものをすべて書き出してみましょう。
それぞれの物にどれだけの価値があるかを書き出してみてください。
それぞれのアイテムの価値を書き出し、同じアイテムを新品で購入した場合の価値をオンラインで調べます。
保険の名前は州によって異なることがありますので、HO5保険を探している場合は、保険代理店やブローカーに、個人の財産に対するオールリスクまたはオープンペリルのカバレッジを含む保険を探していることを説明してください。
どんな保険でも聞くべき質問
HO3とHO5のどちらのホームオーナーズポリシーを選ぶにしても、エージェントやブローカーに次のような質問をするべきです：
免除されるものは何ですか？
HO5の保険に加入していても、いくつかの項目については免責事項（保険でカバーされない項目）がある可能性があります。
Replacement ValueやCash Valueはカバーされていますか？
The Bottom Line
HO5保険は、ある種の個人財産の損害に対して保険会社が補償しないことからあなたを守ります。 しかし、この保険を選ぶかどうかは、あなたの所有物がどれほどの価値があるか、そしてあなたが追加の保険料を支払う余裕があるかどうかによります。 どのような保険を選ぶにしても、どのようなものがカバーされないのかを具体的に質問してください。 せっかくHO5に加入したのに、自分の持ち物の損害がカバーされないものだったなんてことは避けたいものです。