オバマケアにかかる費用は、年齢、収入、家族構成、居住地、そして選択したプランの種類という5つの要素によって決まります。 オバマケア法は、中所得者、家族、中小企業に補助金を支給します。 また、低所得者向けの無料のメディケイドを拡大しています。
まず、選択したプランのカテゴリーによって費用が異なります。 すべての健康保険プランは、4つのカテゴリーのいずれかに分類されます。 どの保険も同じ10種類の必須医療保険を提供しています。 4つのカテゴリーとは：
- ブロンズ – 最も安い保険料ですが、医療費の60％しか支払いません。
- シルバー – 保険の対象となる医療費の70％を支払いますが、保険料はブロンズプランよりも高くなります。
- Gold – 医療費の80%を支払いますが、保険料はSilverプランよりも高くなります。
- Platinum – 医療費の90%を支払いますが、月々の保険料は最も高くなります。
各カテゴリーのプランでは、月々の保険料、控除額、自己負担額、年間のアウトオブポケット上限額を比較することができます。 そこが厄介なところです。 同じカテゴリーでも、保険料が一番安いプランでも、控除額が一番高い場合があります。 病気になった場合、保険料が高くても控除額が低いプランに比べて、より多くの医療費を支払うことになるかもしれません。
2つ目は、年齢による負担の違いです。 健康保険会社は、高齢者に対して高い保険料を課すことができます。
3つ目は、住んでいる地域です。
4番目と5番目は、あなたの収入と家族の人数です。
4番目と5番目は、収入と家族構成です。 補助金の仕組みを説明しましょう。 例えば、あなたが独身で、47,520ドル（貧困レベルのほぼ400％）の収入があったとします。 オバマケアでは、2番目に低いシルバープランの場合、年収の9.78％、つまり4,647.46ドル以上は支払わないことが約束されています。 補助金は、プランの費用から4,647.46ドルを差し引いたものです。
もし、もっと高いプランを希望する場合はどうすればよいのでしょうか。 オバマケアでは、すべての補助金は、2番目に低いシルバープランの費用に基づいています。 ですから、補助金は年間485ドルで、どのプランにも適用できます。 その差額を支払うことになります。
幸いなことに、healthhare.govはこれらのことをすべて計算してくれます。 補助金を毎月受け取るか、年末に減税として受け取るかを選択できます。 さらに、補助金に基づいて選択したプランの保険料を計算することもできます。
オバマケアの費用はどのくらいかかるのでしょうか？
収入が16,753ドル（4人家族の場合は34,638ドル）以下の場合 – 収入が連邦貧困レベルの138％以下であれば、メディケイドの拡大を受ける資格があります。 つまり、オバマケアのコストはゼロということになります。 しかし、多くの州ではメディケイドが拡大されませんでした。 もしあなたがこの収入範囲に入り、州からメディケイドを受けられない場合は、次のようになります。 まず、保険に加入していないことによる税金を払わなくてもよくなります。 第二に、収入が低くて税金を払っていない場合は、税金が免除されます。 第三に、保険交換制度を利用して保険に加入することができます。 シルバープランであれば、収入の2.06％以上を支払う必要はありません。
収入が30,350ドル（4人家族の場合は62,750ドル）以下の場合 – 収入が貧困レベルの250％以下の場合、シルバープランの支払いは収入の8.29％を超えません。 言い換えれば、2番目に低いシルバープランの費用から所得の8.29%を差し引いたものが補助金となります。
収入が48,560ドル（4人家族の場合は100,400ドル）未満の場合 – 収入が貧困レベルの400%未満であれば、シルバープランの支払いは収入の9.78%を超えません。
I’m Not Planning to or Didn’t, Get Insurance – 3ヶ月以上保険に加入していなかった場合、2018年の所得税を支払う際に、調整後総所得の2.5%の追加所得税を支払うことになります。 これは、大人1人につき695ドル、子供1人につき347.50ドル、1世帯あたり2,085ドルを上限とする最低額のフラットタックスを下回ることはできません。 しかし、トランプ政権は、この要件を無視して税金を課さないように内国歳入庁に指示しました。 減税・雇用法では、2019年よりこの税金を廃止しました。
税金を払わなくてもいいとはいえ、少なくともカタストロフィック保険には加入しておいたほうがいいでしょう。 たとえば、緊急外来の平均受診料は1,389ドルです。
I Have Insurance – あなたの健康保険料は変わりません。
I Have Insurance – あなたの健康保険料は変わりませんが、オバマケアの方が低コストでより良いプランを得られるかもしれません。 また、オバマケアとは関係なく、健康保険料は上昇していることも覚えておいてください。 企業は利益率を維持するために、何年も前から従業員への負担を増やしてきました。 医療費は年平均3〜4％上昇しているため、保険会社は利益率をカバーするために保険料を引き上げています。
ビジョンケアやディスカウント・デンタル・プラン、ディスカウント・メディカル・プラン、ワーカーズ・コンプなどは保険ではありません。
キャタストロフィック保険は、適格な保険と考えられています。 しかし、総合的な医療費を下げられるかどうか、エクスチェンジのフルカバープランと比較してみてはいかがでしょうか。 対象となるのは、30歳未満か、何らかの事情がある人です。
ACAはメディケアのコストを改善しました。 ACAはメディケアのコストを改善し、処方箋薬の適用範囲である「ドーナツ・ホール」に陥った場合のパートDのコストを削減しました。
COBRAに加入している人は、それを維持することができます。
20万ドル（夫婦で25万ドル）以上の収入がある場合 – 年間20万ドル（夫婦合算申告で25万ドル、夫婦別申告で12万5千ドル）以上の収入がある人は、以下の投資税を追加で支払います。
医療費を控除する – 健康保険でカバーされていない医療費を控除する場合、オバマケアの当初のコストは高くなります。 2017年までは、所得の10％を超える費用しか控除できませんでした。 しかし、減税・雇用法により、所得の7.5％に戻されました。
I Use a Flexible Health Savings Account – 2019年は2,700ドル、2020年には2,750ドルまでFSAに拠出することができます。 市販薬はFSAの医療費の対象外となります。
私は中小企業の経営者ですが、従業員が25人以下の場合、従業員の保険料に対して最大50％の税額控除を受けることができます（非営利団体の場合は35％）。
従業員が50人以下の場合は、取引所を利用して低価格の保険を見つけることができます。
従業員が50人以上の場合は、最低限度の価値を提供する手頃な健康保険を提供するか、最初の30人を除くすべての従業員に対して、1人当たり2,000ドルの税金を支払わなければなりません。 労働者が取引所でより低価格のプランを見つけた場合、課税される可能性があります。 これは2015年1月から始まりました。
55歳から64歳の早期退職者に健康保険を提供している企業は、連邦政府の財政支援を受けることができます。
私は議員またはスタッフです – これらの人々は、ACAによって創設されたAffordable Insurance Exchangeを通じて保険を受けており、連邦政府は、毎年有効なプログラム全体の加重平均保険料の72％、または加入者が選択する特定のプランの保険料総額の75％のいずれか少ない方を負担します。
Obamacare Cost Calculator
Kaiser Family Foundationが提供するObamacare Cost Calculatorを使って、Obamacareのコストを見積もることもできます。
Key Takeaways
- オバマケアの費用は、年齢、収入、家族の人数、住んでいる場所、プランの選択などによって異なります。
- 州によっては、他の州よりも保険料が高い場合があります。
- 家族向けのプランは、個人や夫婦をカバーするプランよりも高くなります。
- ベンチマーク・プランは、あなたの地域で提供されているシルバー・プランです。
- ベンチマークプランは、あなたの地域で提供されているシルバープランです。
- 一般的に、若くて健康な人は、オバマケアの下でより多くを支払う。
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