クレジットカードの残高がグレースピリオドを超えている場合、ファイナンスチャージという形で利息が課せられます。しかし、自分で計算する方法を知っておくと、あるクレジットカードの残高に対してどのくらいの金利がかかるかを知りたい場合や、金利が正しく請求されているかどうかを確認したい場合に便利です。
クレジットカード（またはローン）の残高、APR、請求サイクルの長さの3つの数字がわかっていれば、金融費用を計算することができます。
簡単な方法で金融費用を計算する
金融費用を計算する最も簡単な方法は次のとおりです。
balance X monthly rate
この例では、各請求サイクルが1カ月（1年に12請求サイクル）で、500ドルのクレジットカード残高があり、APRが18%であるとします。 まず、APRを1年間の請求サイクル数（この例では12）で割って、定期利率を計算します。 パーセンテージは必ず10進数に変換してください。
.18 / 12 = 0.015 or 1.5%
毎月の金融費用は
500 X .015 = $7.50
短い請求サイクルの計算
ほとんどのクレジットカードでは、請求サイクルは1ヶ月より短く、例えば23日や25日となっています。
balance X APR X days in billing cycle / 365
例:
500 x .018 X 25 / 365 = $6.16
この例では、残高と金利が同じなのに、金融手数料が低いことに気づくかもしれません。 これは、利息を支払う日数が25日と31日とでは、少ないからです。
クレジットカード発行会社の金融料金計算方法の違い
ここまでの例は、金融料金を計算する簡単な方法ですが、請求書に記載されている金融料金とは異なる場合があります。
クレジットカードの契約書や明細書の裏面を見て、どのように計算されているか、新規購入が残高計算に含まれているかどうかを確認してみてください。
調整残高法は少し複雑で、請求サイクルの初めの残高からサイクル中の支払いを差し引いて計算します。
日次残高法は、月の各日のファイナンスチャージを計算します。
日次残高法は、月の各日の金融費用を計算する方法です。この計算を自分で行うには、請求サイクルの各日の正確なクレジットカードの残高を知る必要があります。 そして、各日の残高に日割計算（APR/365）をかけます。
クレジットカード発行会社は、日次残高法と同様に、日次平均残高法を採用している場合がほとんどです。 違いは、まず日次の残高を平均し、その平均値に基づいてファイナンスチャージを計算することです。 自分で計算するには、1日の終わりのクレジットカードの残高を知る必要があります。 各日の残高を加算して、請求サイクルの日数で割ります。 次に、その数字に請求サイクルのAPRと日数を掛けます。
金利0％キャンペーンを利用している場合や、グレースピリオド前に残高を支払っている場合には、ファイナンスチャージが発生しないことがあります。