Guinguette Marais Poitevin

理想的な関係では、ファイナンシャル・アドバイザーは、あなたが支払う金額に満足しているはずです。 しかし、もし支払いが多すぎると感じたらどうしますか？

ファイナンシャル・アドバイザーの費用の仕組み

ファイナンシャル・アドバイザーのサービスの平均的な手数料は、100万ドルの口座の場合、運用資産（AUM）の年間1.02%です。

ただし、富裕層の場合はスライド制を採用しているため、より低額になる可能性があります。 “

「妥当な手数料は、100万ドルで1％、1,000万ドルで0.50％、それ以降は0.10％です」と、カリフォルニア州チコにあるO’Donnell Groupのウェルスマネージャーであり創業パートナーのRyan T. O’Donnell氏（CFP）は言います。

付加価値 アドバイザーは、これらの料金以上の付加価値をどのように提供しているのかを説明できなければなりません。 例えば、そのアドバイザーはあなたの個人的なCFOのような役割を果たし、税金対策や相続対策を支援していますか？ 彼または彼女は、資産保護の観点から、あなたがどこで弱っているかを評価していますか？ あるいは、寄付金がより大きな効果を発揮するようにサポートしているのでしょうか？

アクティブ マネジメント ポートフォリオ

アクティブに管理されたポートフォリオでは、ポートフォリオ・マネージャーを筆頭とする投資の専門家チームが、ポートフォリオのパフォーマンスや保有資産のモニタリングに積極的に関与します。

「アクティブに管理されたポートフォリオには、より多くの費用がかかることが予想されます」と語るのは、バージニア州に拠点を置くRidgeHaven Capital LLCの公認会計士であり、登録投資アドバイザーでもあるDavid P. Sims氏。 “

しかし、アクティブ運用に追加料金を払えるからといって、そうすべきとは限りません。 Vanguard社の調査によると、「アクティブ・ファンド・マネージャーのグループは、検討したファンド・カテゴリーと期間のほとんどにおいて、指定したベンチマークを下回っている」とのことです。 他の多くの最近の研究でも同様の結果が出ています。

もしあなたがアクティブ運用戦略を持つファイナンシャルアドバイザーを雇おうとしているなら、そのアドバイザーがどのような種類の証券に投資しているのか、またそれらの保有銘柄があなたの長期的な財務目標やリスク許容度に合っているかどうかを必ず知っておいてください。

アップフロントロードを避ける

他に避けるべきこととして、「厳選されたブローカーが販売する商品には、多額のアップフロントロードやその他のバカげた手数料がついていることが多い」と、テキサス工科大学でパーソナルファイナンシャルプランニングの準講師を務めるジェイコブ・ランビー氏は述べています。

「アップフロントロードとは、投資マネージャーやファンドが、資金を投資する際に投資家に請求する販売手数料のことです。 今日の低コストの投資の世界では、ロード付きのミューチュアル・ファンドや関連商品は存在しません。 手数料は、投資の成果を示す代表的な指標の一つです。

Value for Your Money

伝統的な1％の手数料で、顧客は資産管理サービスと少なくとも年1回更新される完全なファイナンシャルプランを期待できる、とLumbyは言います。 タックスプランニングサービスを無料で提供している会社もありますが、多くの会社は税務関連のサービスをすべて会計事務所と提携しており、その場合は追加料金がかかります。 また、法律関係のサービスも同様です。

「高度なプランニングを必要とする富裕層のお客様にとっては、これらの費用は価値あるものになるでしょう」とLumby氏は言います。 “彼らは、多くの専門家が関与するハイタッチなカスタムプランを必要としています」。 富裕層のお客様は非常に洗練されていますが、同時に非常に忙しい方たちです。 彼らは、得られない価値のために手数料を払うつもりはありませんが、安心感やストレスの軽減を考えれば、ファイナンシャル・アドバイザーの手数料は価値あるものになるでしょう。

質の高いファイナンシャル・アドバイスを得るためには、より少ない費用を支払うこと

手数料や経費をできるだけ削減することが目的ですが、検討するファイナンシャル・アドバイザーが提供するサービスやパフォーマンスのレベルを考慮することも重要です。

フィーベースのファイナンシャル・アドバイザー

以前にも聞いたことがあるかもしれませんが、あなたの利益のために公平なファイナンシャル・アドバイスを受けるためには、コミッションベースではなく、フィーベースのアドバイザーを雇うのが一番良い方法です。 シムズ氏によると、手数料制のアドバイザーは、顧客の資産を増やすことに大きなインセンティブを持っています。 “

パッシブ ファンド

「クライアントが手数料を最小限に抑えたい場合、市場のさまざまなセクターを追跡するETFベースのポートフォリオを運用するアドバイザーもいます」とシミズ氏は言います。 ETFは通常、S&P500や米国債のインデックスなど、基礎となるインデックスを反映した株式や債券のバスケットを含んでいます。

Vanguard and Betterment

代わりに、プロのアドバイザーと仕事をしたいが、高度にパーソナライズされたサービスは必要ないという場合、LumbyはVanguardのPersonal Advisor Servicesを検討することを提案しています。このサービスでは、認定されたファイナンシャルアドバイザーへのフルアクセス、独自のファイナンシャルプラン、継続的なウェルスマネジメントを0.3%の手数料で利用できます。また、ポートフォリオ管理のみで、ファイナンシャル・プランニングやアドバイスは必要ないという方は、Bettermentのようなウェルス・マネジメント・サービスを検討してみてはいかがでしょうか。

手数料の値下げ交渉

もう一つの方法は、ファイナンシャル・アドバイザーの手数料を交渉することです。 手数料が高すぎると感じる理由や、その会社が通常請求する金額よりも低い金額であなたを顧客として迎えることが意味を持つことを説明できるように準備しておきましょう。 あなたがそのアドバイザーを気に入っていても、そのアドバイザーが通常提供しているサービスよりも少ないサービスを望んでいるのであれば、そのアドバイザーはあなたに安い料金を請求することを正当化できるかもしれません。

新人のファイナンシャル・アドバイザーを試してみる

新人のアドバイザーに賭けてみるのもいいでしょう。 “テキサス州ウィチタフォールズにあるPersonal Money Planningの創設者であるGary Silverman氏（CFP）は、「多くの場合、彼らは最高額を要求できないことを知っており、ハングリーで、ビジネスを必要としており、交渉することをいとわない」と述べています。

お金を払えば、それに見合ったものが得られるかもしれませんが、おそらくより多くの注目を浴びることになるでしょう、とシルバーマンは言います。「初めての人はたいてい、自分が少し無知であることを知っているので、あなたに推薦状を渡す前に一生懸命勉強するでしょう。

The Bottom Line

新しいファイナンシャル・アドバイザーを探すとき、あるいは既存のアドバイザーにとどまるかどうかを決めるとき、あなたは最高の価値を提供してくれるアドバイザーを探しているのであって、必ずしも最低価格のアドバイザーではないということを覚えておいてください。 自分が本当に必要としているサービスは何か、それは自分にとってどのくらいの価値があるのかを考え、自分の条件に合ったファイナンシャル・アドバイザーを探しましょう