すべての住宅所有者は、住宅ローンの利息を計算する方法を知っておく必要があります。
どのくらいの利息を前払いするかによって、最初の定期的な支払いをいつ開始するかが決まります。 多くの借り手は、毎月1日に住宅ローンの支払いをすることを好みます。 また、15日を希望する人もいます。
住宅ローンの利息は後払い
米国では、利息は後払いです。 これは、元金と利息の支払いで、支払期日の直前の30日間の利息を支払うことを意味しています。 家を売る場合などは、クロージングエージェントが受益者請求を命じ、未払いの利息も回収することになります。 詳しく見てみましょう。
例えば、599.55ドルの支払い期限が12月1日だったとします。 ローン残高は10万ドルで、年率6％の利息がつき、30年で償却されます。
10月15日にローンを閉じる場合、10月15日から10月31日までの貸し手の利息を前払いすることになります。
Figuring the Principal Unpaid Balance
最初の住宅ローンを支払った後に残っている未払いの元金ローン残高を知りたい場合は、簡単に計算することができます。 まず、元金ローン残高を$100,000とし、6%の年利をかけます。 年間の利息額は6,000ドルとなります。 この年利額を12ヶ月で割ると、毎月の支払利息が算出されます。
12月1日の償却後の支払額は599.55ドルなので、そのうちの元金分を計算するには、元利金の支払額（599.55ドル）から毎月の利息分（500ドル）を引きます。
ここで、未払いの元金残高$100,000から支払った元金分$99.55を引きます。
ここで、100,000ドルの未払い元金残高から99.55ドルの元金部分を差し引くと、99,900.45ドルとなります。
12月の支払い後の未払い元金残高は$99,900.45であることがわかりました。
- $99,900.45 x 6% interest = $5,994.03 ÷ 12 months = $499.50 prepaid for December.
- 1月の支払額は12月1日の支払額と同じで、償却されているので$599.55です。 599.55ドルとなります。 支払額から12月分の支払利息499.50ドルを引きます。
- 12月1日時点の残高は99,900.45ドルで、そこから1月1日の支払額のうち元本分の100.05ドルを引きます。
連続してお支払いいただくごとに、前月よりも少しずつ高い元金減少額で未払い元金残高が減少していきます。
住宅ローンの日割り利息の計算
ローン返済の日割り利息を計算するには、元金残高に金利をかけて12ヶ月で割ると、月割り利息が出ます。
例えば、大晦日に叔父から10万ドルのお年玉をもらい、1月5日に住宅ローンを完済することにしたとしましょう。 1月1日の時点で99,800.40ドルの債務があることはわかっています。 しかし、5日分の利息も支払わなければなりません。
- $99,800.40 x 6% = $5,988.02。 12ヶ月で割ると499ドル。 30日で割ると、16.63ドル×5日＝83.17ドルの利息を5日間支払うことになります。
- あなたは、99,800.40ドルに83.17ドルの利息を加えて、合計99,883.57ドルを貸主に支払うことになります。
執筆時、エリザベス・ワイントラウブ（CalBRE #00697006）は、カリフォルニア州サクラメントにあるLyon Real Estateのブローカー・アソシエイトです