自己破産を申請する人は、資格のある債務を帳消しにする破産免責を受ける前に、2つの教育コースを受けなければなりません。
What’s the Pre-Bankruptcy Credit Counseling Requirement?
破産を申請する際には、いくつかの要件を満たす必要があります。
- 正式な破産申請書に記入して、自分の経済状況をすべて開示すること
- 破産申請前の180日以内に、米国管財人のオフィスが承認した機関からクレジットカウンセリングを受けたことを証明すること
- 申請料金を支払うか、料金免除を請求するか、または分割払いを依頼すること
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クレジット・カウンセリング・コースを受講したことを証明するために、修了証書を破産手続きの書類と一緒に提出します（破産申請日から15日以内に提出）。
この要件にはいくつかの例外があり、それについては「Pre-Bankruptcy’s Credit Counseling要件の例外」をご覧ください。
Why You Must Take-Bankruptcy Credit Counseling
クレジットカウンセリングを受けることで、本当に破産申請が必要なのか、それとも非公式な返済計画で経済的に立ち直れるのかを知ることができます。
カウンセリング機関は通常、あなたの収入と支出に基づいて予算を作成し、借金を返済するための選択肢を検討します。
破産法では、あなたがカウンセリングに参加することだけが求められており、カウンセリング機関の提案に従うことは求められていません。
破産法は、カウンセリングに参加することだけを要求しており、機関の提案に従うことは求めていません。
裁判所が機関の計画に同意した場合
あなたが提出した書類から、機関が提案した返済計画を実行できることが明らかになった場合、裁判所はこれを理由に、あなたのチャプター7申請に疑問を呈し、チャプター13の返済計画に押し込もうとするかもしれません。
How to Find Credit Counseling Agencies and the Expected Costs
破産管財人は、あなたが受講する特定のコースを承認しなければなりません。 U.S.Trusteeのウェブサイトにアクセスすれば、承認されたプロバイダーを見つけることができます。 Credit Counseling & Debtor Education」と題されたリンクをクリックし、次に「List of Approved Credit Counseling Agencies」をクリックします。 リストが表示されたら、裁判所の管轄を見つけるまで下にスクロールします。
クレジット カウンセリング機関は、そのサービスに対して妥当な料金を請求することができます。 しかし、債務者が料金を支払う余裕がない場合、カウンセリング機関はサービスを無料またはスライディング・フィー・スケールを提供することで割引料金で提供しなければならず、また、一定の収入レベル（同規模の家族の場合、貧困レベルの150％）以下の人には料金を免除しなければなりません。 信用相談機関を監督する法執行機関であるOffice of the U.S. Trusteeは以前、状況に応じて無料から50ドルまでの範囲が「妥当な」料金であると述べていました。
The Second Course: 破産後の債務者教育
破産申請者は、破産申請後、債務者教育と呼ばれる2つ目のコースを受講しなければなりません。
このコースを修了したことを証明するには、裁判所に修了証明書を提出します（プロバイダーが代わりに提出してくれる場合もあります）。
この証明書は、最初に設定された債権者集会の日から60日以内に提出しなければならず、そうでなければ裁判所はケースを却下します。
（両方の破産コースについては、Credit Counseling & Debtor Education Requirements in Bankruptcyで、その他の破産要件はBankruptcy Filing & Proceduresで詳しく説明しています）
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