SBA 7(a)ローンとは、中小企業庁（SBA）が中小企業経営者に資金を提供するために考案した金融ツールです。
SBA 7(a)ローンとは何か、中小企業が利用できるさまざまな種類のローン、そしてローンの組み方については、このままお読みください。
2021年の新しいペイチェック・プロテクション・ローンの資金調達
2020年のペイチェック・プロテクション・プログラム（PPP）ローンは、現在進行中の公衆衛生と経済危機の影響を受けた中小企業を支援するための7（a）ローンです。 2021年のPPPプログラムは、新しいローンの提供と、現在PPPローンを受けている企業への追加資金提供を目的として再開されました。 初回の申請および2回目の申請は、2021年1月11日以降に提出することができます。 また、ローン免除オプションに関する新しい情報もあります。
SBA 7(a) ローンとは？
7(a)ローンプログラムは、米国の中小企業を支援するためのSBAの主要な方法です。SBA 7(a)ローンに申し込むと、企業は貸し手と協力し、SBAは融資額の一部を保証することで参加します。
中小企業の経営は、先行きが不透明で収益が上がらない時など、厳しいものです。 そんなときに頼りになるのがSBAのローンです。 困難な状況下では、この「何でもできる」ローンが立ち直りの助けになるかもしれません。
「7(a)ローン」とは、半ダース以上の異なる種類のSBA 7(a)ローンを総称した言葉です。
「7(a)ローン」という言葉は、半ダース以上の異なる種類のSBA 7(a)ローンを指す総称であり、それぞれのローンは異なるニーズに対応するよう設計されています。
How an SBA 7(a) Loan Works
SBA 7(a)ローンの目的は、「合理的な条件でなければ資金を得られないかもしれない」ビジネスに対して、公正なローンを提供することを貸し手に促すことです。
「7(a)ローン」という言葉は、1953年のSmall Business ActのSection 7(a)に由来しており、SBAが米国内の中小企業にローンを提供することと保証することの両方を初めて認めたものです。SBA 7(a)ローンは、1953年に制定されたSmall Business Act 7(a)に由来します。 ほとんどのSBA 7(a)ローンでは、企業は最大5百万ドルまで借りることができます。
SBAは金利の上限を設定していますが、その範囲内であれば、融資先と交渉することができます。 SBAローンでは、金利の上限に加えて、一定の手数料がかからないようになっています。
How to Get an SBA 7(a) Loan
SBAは7(a)ローンという形で中小企業に直接お金を貸すことはありません。 まず、SBAが承認した貸し手を見つける必要があります。
借り手情報フォームとSBAローン申請書の記入に加えて、個人のファイナンシャル・ステートメントやビジネスに関する財務情報など、ビジネス・ローンのための一般的な書類が必要になります。
あなたのビジネスが7(a)ローンの対象となるためには、以下の条件を満たす必要があります。
- SBAによって中小企業と定義されていること（業種によっては、従業員数や平均年間収入額が基準となる場合もあります）
- 営利目的で運営されていること
- 米国またはその領土で運営されていること（または運営する予定であること）
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- 自分の資産をビジネスに投資する資金があり、融資が健全なビジネス目的であることを証明しなければならない
- この融資を申請する前に他の資金を使ったことがある
ほとんどの種類のビジネスに資格がありますが、例外もあります。 違法行為、ローンパッケージング（またはあらゆる種類の融資）、投機（またはあらゆる種類の投資）、複数販売、希少なコインや切手、ギャンブルなどを扱うビジネスはSBA 7(a)ローンを受けることができません。
例外として、American Rescue PlanによるPPPローンは、非営利団体にも申請の道が開かれました。
ほとんどの7(a)ローンの融資期間は5～10営業日ですが、ケースバイケースです。
SBA 7(a)ローンの種類
SBAのウェブサイトには9種類の7(a)ローンが掲載されています。
Standard 7(a)
ほとんどの中小企業がこの種の7(a)ローンを利用することができます。 このローンは最高でも500万ドルです。
7(a) Small Loan
このローンは最大35万ドルまでですが、その他はスタンダード7(a)ローンと同じです。
SBA Express
これは短納期を必要とするビジネスのための迅速なローンです。 SBAは申請に対して36時間以内に回答するとしています。 融資額は最大35万ドルで、SBAが保証するのは融資額の50％までです。 最大7年間のリボ払いに利用できます。
災害の影響を受けた方は、SBAのExpress Bridge Loan Pilot Programをチェックしてみてはいかがでしょうか。 このプログラムは、SBAの直接災害融資プログラムを補完するためのものです。
Export Express
このプログラムは、50万ドルまでの融資と融資枠を必要とする輸出業者のためのものです。 信用枠は最長で7年間です。 SBAは35万ドル以下の融資の最大90％、それを超える融資の75％を保証します。
Export Working Capital
このローンは、輸出販売をサポートするために追加の運転資金を必要とする企業のためのものです。 輸出支援センターを通じて、最大5百万ドルまでの融資が可能です。 融資の規模に関わらず、SBAは融資額の90％までを保証します。
International Trade
輸出売上により拡大している企業や、海外からの輸入競争による悪影響に対処するために近代化を必要としている企業を対象とした長期ローンです。
Veterans Advantage
この低金利のローンは、退役軍人が51％以上所有・管理している企業が利用できます（退役軍人の配偶者や未亡人もこの条件に含まれます）。
CAPLines
CAPLinesは、Standard 7(a)ローンの概要に沿ったローンですが、一括融資ではなく、継続的な融資ラインを提供します。 このクレジットラインは、中小企業の短期的、周期的な運転資金のニーズに応えるためのものです。 このプログラムの対象となるクレジットラインは4つあり、Builders CAPLines以外はすべて最長10年間です。
- Seasonal:
- Seasonal: ホリデーショッピングシーズンに従業員を増員する必要がある小売店など、季節的な変動があるビジネス向けに設計されています。
- Contract: 契約業務の増加に伴い、リソースやスタッフを増強する必要があるビジネスに柔軟性を提供するために設計されています。
- Builders: 小規模なゼネコン向けに設計されています。 小規模なゼネコンや建設業者が、資材や労働力の調達に困っている場合に利用します。 他の3つのCAPLinesとは異なり、Builders CAPLinesは最長でも5年間しか使用できません。
- Working: これは、周期的に成長したり、短期的なニーズが繰り返されるビジネスのために設計されています。
Key Takeaways
- SBA 7(a)ローンとは、米国内の適格な中小企業を対象とした、中小企業庁が部分的に保証するローンです。
- SBA 7(a)ローンには様々な種類があり、特定の産業における独自のニーズに対応するように設計されています。
- ビジネスは一般的に、米国内で営利を目的として運営されている中小企業であればSBA 7(a)ローンの対象となります。
- ローンの条件は様々ですが、ほとんどのスタンダード7(a)ローンでは、最大500万ドルを10年のスケジュールで借りることができます。