住宅ローンの貸し手は、借り手の信用度を評価するために負債比率を用います。 この比率は、毎月の総収入のうち、住宅ローン、学生ローン、車の支払い、クレジットカードの最低支払額など、毎月の負債の支払いに充てられる割合を表しています。 負債比率には、所得税や健康保険、自動車保険などの大きな支出は考慮されません。 一般的に、金融機関は36％以下の比率を求めていますが、負債所得比率が43％と高くても住宅ローンを組むことは可能です。 借金が多すぎて家を買えないのではないかと心配ですか？
How to Calculate Your Debt-to-Income Ratio
自分の負債率を計算するには、クレジットカードの最低支払額、学生ローンの支払額、車の支払額、住宅（家賃や住宅ローン）の支払額、養育費、扶養手当、個人ローンの支払額など、毎月の定期的な負債を合計します。 この数字を毎月の税引き前収入で割ります。
負債所得比率は、あなたがどのように負債を管理しているかを示すものです。
負債比率は、金融機関にとって、あなたがどのように負債を管理しているかを知るためのものであり、また、あなたが住宅ローンを支払えるかどうかを予測するためのものでもあります。
注意していただきたいのは、負債比率には生活費が含まれていないということです。つまり、自動車保険の支払いや娯楽費、食料品の購入費などは比率に含まれません。 新しい住宅ローンの支払いと合わせた生活費が手取り収入を上回る場合は、固定されていない生活費、例えば、レストランや旅行などをカットしたり、切り詰めたりする必要があります。
住宅ローンの最大負債比率
現在、住宅購入者が適格住宅ローンを利用する場合、負債比率の最大値は43%となっています。 適格な住宅ローンとは、購入者が確実にローンを返済できるように、一定の特徴を備えた住宅ローンのことです。 適格な住宅ローンとは、購入者が確実にローンを返せるように、一定の特徴を持った住宅ローンのことです。
銀行は、負債所得比率の低い住宅購入者にお金を貸したいと考えています。
銀行は、負債所得比率が低い住宅購入者にお金を貸したいと思っています。 貸し手にとっては、負債比率が高い人は、これ以上借金をする余裕がないということになります。
住宅ローンの理想的な負債所得比率
43%は住宅購入者が持つことのできる最高の負債所得比率ですが、購入者はより低い比率を持つことで利益を得ることができます。
もちろん、低ければ低いほどよいのですが、住宅購入を志す人にとって理想的な負債所得比率は36％以下とされています。
最後に
住宅ローンの貸し手は、潜在的な顧客が収入のおよそ3分の1を負債の返済に充てることを望んでいます。 もしあなたが住宅ローンの審査を受けようとしているのであれば、負債所得比率を36%以下に抑えるのがベストです。
Tips for Getting Mortgage
- 負債所得比率は、住宅ローンを組む人が考慮するいくつかの指標のうちの1つに過ぎません。 また、あなたのクレジットスコアも考慮します。 もしあなたのスコアがあまり良くないのであれば、時間をかけてスコアを上げる努力をすることができます。 例えば、請求書の期限内に支払いを済ませること。
- 希望する金額の住宅ローンが組めないのであれば、いったん目標を下げる必要があるかもしれません。 しかし、いつかは夢のマイホームを手に入れられないわけではありません。 そのためには、将来の計画や投資をサポートしてくれるファイナンシャル・アドバイザーを雇うことを検討してください。 マッチングツールでは、お住まいの地域のアドバイザーを最大3名まで紹介しています。