Het hebben van $1 miljoen lijkt misschien veel geld, maar u kunt uiteindelijk een miljoen dollar hebben als u in de loop der jaren hebt gespaard en geïnvesteerd. Volgens Credit Suisse waren er in 2019 18,6 miljonairs in de Verenigde Staten. Uitzoeken hoe je 1 miljoen dollar kunt investeren is een relevante vraag voor letterlijk miljoenen mensen.
Weet je wat je zou doen met een miljoen dollar? Hoewel de specifieke strategieën voor iedereen anders zullen zijn, zijn er veel mogelijkheden, zoals het kopen van aandelen via Merrill Edge of investeren in onroerend goed. Laten we eens dieper ingaan op alle manieren waarop u $1 miljoen kunt beleggen.
Wat u moet doen voordat u begint met beleggen
Of u nu $1.000 of $1 miljoen hebt, er zijn een paar stappen die u moet nemen voordat u begint met beleggen.
Begrijp uw financiële doelen
Als u al over de grens van $1 miljoen bent, moet u zich afvragen wat uw toekomstige financiële doelen serieus zijn. Wilt u uw fortuin laten groeien naar $2 miljoen of zelfs $10 miljoen? Of wilt u lekker achterover leunen en genieten van het goede leven? Dit helpt bepalen hoe u uw fortuin zult beheren. Er zijn veel hulpmiddelen om u te helpen uw financiële doelen te bereiken, en wij beschouwen Personal Capital als een van de beste. Vandaag hebben ze een nieuwe en speciale aanbieding: een GRATIS portefeuillebeoordeling (ter waarde van $799) als u zich aanmeldt en $100.000 aan belegbare activa koppelt. Klik hier om aan de slag te gaan met Personal Capital.
Schuld aflossen
Het beste rendement op uw geld komt van het aflossen van schulden. Als u leningen met een hoge rente hebt, zoals creditcards, betaal die dan eerst af. En als u minstens $1 miljoen waard bent, heeft het geen zin om een autolening of een studentenlening af te sluiten.
Bouw een volledig gefinancierd noodfonds
Het lijkt misschien belachelijk om over een noodfonds te praten als u een miljoen dollar hebt, maar alle noodfondsen zijn relatief. En u zult er een nodig hebben, ongeacht uw welvaartsniveau. U zou tussen drie en zes maanden van uw levensonderhoud in uw noodfonds moeten hebben, wat u zal helpen beschermen tegen onverwachte nooduitgaven en korte-termijn inkomensonderbrekingen. Een noodfonds fungeert als een isolator tussen u en uw beleggingen. Het wordt aanbevolen om een groot deel van uw noodfondsen op een hoogrentende spaarrekening te houden, zoals die wordt aangeboden door Betterment Cash Reserve.
Max Out Your Retirement Plan
Zonder in te gaan op hoe u het geld zult investeren, moet u zeker uw pensioenplannen maximaliseren waar u aan deelneemt. Als dat een 401(k)-plan is, draag dan het maximum van $19.500 bij (of $26.000 als u ten minste 50 jaar oud bent). Als het een IRA is, draag dan maximaal $6.000 per jaar bij (of $7.000 als u 50 jaar of ouder bent).
Overweeg te werken met een professional
Als u zich niet op uw gemak voelt om uw eigen geld te beleggen of zelfs maar gebruik te maken van een geautomatiseerde dienst, kan werken met een beleggingsprofessional de beste keuze zijn.
Veel beleggingsadviseurs werken met vermogende klanten op een één-op-één-basis. Zij beheren niet alleen uw beleggingen voor u, maar kunnen u vaak ook advies geven over algemeen financieel beheer, zoals estate planning. Een van die bedrijven is Facet Wealth, dat u een CFP®-professional toewijst om een dynamisch financieel plan op te stellen en te beheren.
Beleggingsadviseurs worden meestal geassocieerd met grote makelaarskantoren en rekenen doorgaans jaarlijkse vergoedingen van in totaal 1% tot 2% van het beheerde vermogen. Dat kan veel zijn als je $1 miljoen hebt.
Een alternatief is om met Personal Capital te werken. Zij zijn een hybride tussen een Robo-adviseur en een full-service persoonlijke vermogensbeheerder. U krijgt één-op-één advies, maar tegen een veel lager tarief dan u aan een traditionele vermogensbeheerder betaalt.
Bepaal uw beleggersprofiel
Voordat we in detail ingaan op beleggen, moet u bepalen wat voor type belegger u bent. Drie primaire factoren bepalen uw beleggersprofiel:
- Uw beleggingsdoelen – Beantwoord de vraag: “Waar wil ik over X jaar staan?” U kunt meerdere doelen hebben. U kunt bijvoorbeeld een groter huis willen bezitten, op een andere locatie (of in een ander land) willen wonen, of zelfs ruim voor uw 65e met pensioen willen gaan. Het definiëren van deze doelen zal u helpen bij het creëren van een uitgebreide beleggingsstrategie.
- Uw investeringstijdlijn – Hoe lang heeft u nodig om uw doelen te bereiken? Als u een langere tijdshorizon hebt, zoals 20 of 30 jaar, kunt u meer risico’s nemen met uw beleggingen. Dat komt omdat u meer tijd heeft om eventuele verliezen op de korte termijn goed te maken.
Maar als uw beleggingshorizon korter is, zoals vijf of tien jaar, zult u behoudender willen zijn. U wilt misschien een bepaalde mate van groei in uw beleggingen. Maar kapitaalbehoud kan uw belangrijkste doelstelling zijn. - Uw risicotolerantie – Risicotolerantie gaat over uw vermogen om verliezen te accepteren van uw beleggingsactiviteiten. Dit tolerantieniveau is voor elke belegger anders. De ene belegger vindt het misschien niet erg om 25% te verliezen bij het nastreven van een winst van 50% in vijf jaar. Een ander kan een verlies van 5% als een traumatische gebeurtenis beschouwen.
Om effectief te beleggen, moet u weten waar u in het risicotolerantiespectrum past. Een uitstekende manier om dat te bepalen is door gebruik te maken van de Vanguard Investor Questionnaire. Deze helpt u uw risicotolerantie te bepalen. En dit zal u helpen een portefeuille samen te stellen die voor u werkt op een emotioneel niveau.
Verder lezen: Hoe te beleggen
Waar een miljoen dollar te beleggen
Met $ 1 miljoen heeft u genoeg beleggingsmogelijkheden. Hieronder vindt u een aantal ideeën.
Beleggen in de aandelenmarkt
Voor de meeste mensen maken aandelen het grootste deel uit van hun portefeuille, omdat ze voor groei zorgen. Beleggen in aandelen kan ook helpen zich in te dekken tegen inflatie. Het gemiddelde jaarlijkse rendement van ongeveer 10% dat aandelen op de zeer lange termijn opleveren, helpt u niet alleen de inflatie te dekken maar ook uw portefeuille te laten groeien. (Inclusief inflatie komt deze 10% neer op 7%.)
U kunt in aandelen beleggen via exchange-traded funds (ETF’s) – die we zo meteen zullen behandelen – of door uw eigen portefeuille van individuele aandelen samen te stellen. Als u voor de individuele route kiest, vaak aangeduid als self-directed investing, moet u een effectenrekening openen waarop u aandelen kunt verhandelen. U kunt kiezen uit een van de vele uitstekende online brokerage bedrijven beschikbaar.
Houd echter in gedachten dat aandelen in waarde kunnen fluctueren. In het ene jaar kunt u de opwinding voelen van een winst van 25%, om het volgende jaar te worden overvallen met een verlies van 20%. U moet uw kalmte bewaren tijdens de ups en downs, wetende dat de lange termijn in uw voordeel kan werken als u een gediversifieerde portefeuille heeft.
Beleggen in Obligaties
Als beleggen in aandelen gaat om groei in uw portefeuille, zijn obligaties vooral bedoeld voor kapitaalbehoud. Omdat obligaties op de vervaldag de volledige nominale waarde uitbetalen, krijgt u ten minste uw oorspronkelijke belegging terug als u ze aanhoudt tot de obligatie vervalt. In de tussentijd krijgt u rente-inkomsten.
Obligaties vormen een tegenwicht voor het risico van aandelen. Omdat ze rentedragend zijn en de betaling van de hoofdsom garanderen, schommelt hun waarde over het algemeen veel minder dan aandelen. Kortlopende rentedragende waardepapieren (meestal met een looptijd van vijf jaar of minder) schommelen zelfs nauwelijks. Obligaties met een langere looptijd (zoals die met een looptijd van 20 jaar of meer) kunnen in waarde stijgen en dalen op basis van veranderingen in de rentetarieven.
Obligaties zijn er in verschillende soorten. U kunt bijvoorbeeld beleggen in bedrijfsobligaties, Amerikaanse staatsobligaties, gemeentelijke obligaties en zelfs internationale obligaties. U kunt obligaties rechtstreeks van de overheid kopen of via een effectenrekening.
Beleggen in ETF’s
Als u zich niet prettig voelt bij het kiezen van individuele aandelen en obligaties, kunt u beleggen in exchange-traded funds (ETF’s). Dit zijn goedkope fondsen die beleggen in aandelen of obligaties en die vaak gebaseerd zijn op populaire indexen. Als u bijvoorbeeld wilt beleggen in aandelen van grote ondernemingen, kunt u beleggen in een ETF die is gebaseerd op de S&P 500-index. De samenstelling van het fonds zal overeenkomen met die van de S&P 500.
ETF’s zijn ontworpen om de markt te evenaren, niet om beter te presteren dan de markt. Maar dat heeft als groot voordeel dat het ook niet ondermaats zal presteren. Het is de beste manier om in de algemene markt te beleggen zonder het risico te lopen dat individuele aandelen of obligaties met zich meebrengen. ETF’s zijn vooral belangrijk bij obligaties omdat ze u in staat stellen te beleggen in een portefeuille van vele obligaties in plaats van er slechts een paar te kiezen.
ETF’s brengen, in tegenstelling tot beleggingsfondsen, geen belastingtarieven in rekening. Ze hebben ook zeer lage kostenratio’s. Dit betekent dat u een groter deel van het beleggingsrendement zelf mag houden. U kunt brokers zoals Public.com gebruiken om in specifieke sectoren te beleggen, zoals internationale aandelen, financiële bedrijven, energie, edelmetalen, gezondheidszorg of technologie, naast vele andere.
Beleggen met een Robo-adviseur
Als het idee van beleggen in ETF’s u bevalt, maar u wilt niet zelf de fondsen in uw portefeuille kiezen en beheren, dan kunt u zich aanmelden bij een Robo-adviseur. Dit zijn online, geautomatiseerde investeringsplatforms die uw portefeuille voor u samenstellen en beheren. Het enige wat u hoeft te doen is uw rekening te financieren, het platform uw risicotolerantie en doelstellingen te vertellen, en dan verder te gaan met uw leven.
Robo-adviseurs bouwen een evenwichtige portefeuille van aandelen en obligaties, hoewel sommige ook natuurlijke hulpbronnen en andere sectoren zullen toevoegen. En omdat ze beleggen in ETF’s, wordt uw geld verspreid over duizenden verschillende effecten, waaronder die op internationale markten. Het beste van alles is dat ze zeer lage kosten in rekening brengen voor de service: doorgaans niet meer dan 0,25% van de waarde van uw portefeuille. Een portefeuille van $ 1 miljoen kan volledig worden beheerd voor slechts $ 2.500 per jaar.
U kunt kiezen uit een van de vele uitstekende Robo-adviseurs. Onze persoonlijke favoriet voor beginnende beleggers is Betterment, omdat er geen minimum storting is en de kosten laag zijn.
Private Lending of P2P Lending
De rente op traditionele beleggingen – spaarrekeningen, depositocertificaten (CD’s), en zelfs schatkistpapier – is tegenwoordig weliswaar erg laag. Als u het inkomstenniveau op het vastrentende deel van uw portefeuille wilt verhogen, kunt u wat onderhandse leningen aan de mix toevoegen om het totale rendement van uw portefeuille te verbeteren.
Een eenvoudige manier om dit te doen is via peer-to-peer (P2P) leningen. Dit zijn online platforms waar leners leningen komen afsluiten die worden gefinancierd door deelnemende beleggers. Sommige P2P-investeerders verdienen dubbelcijferige rendementen op hun investeringen.
U wilt niet een groot percentage van uw portefeuille in dit soort leningen investeren. De leningen waarin u investeert, dragen het risico van wanbetaling. Maar een kleine positie kan uw vastrentende rendementen echt verbeteren.
Beleggen in een bedrijf
Dit kan een van de meest lucratieve manieren zijn om uw geld te beleggen. Het kan op twee manieren worden gedaan. Of u investeert in een bedrijf dat u zelf gaat exploiteren of u treedt op als stille vennoot voor een bestaand bedrijf.
Als u in uw eigen bedrijf gaat investeren, kunt u ofwel een bedrijf vanaf de grond opbouwen of een bestaand bedrijf kopen. Voor het kopen van een bestaand bedrijf is doorgaans meer kapitaal nodig, maar het risico is kleiner dan bij een startend bedrijf, omdat het al bestaat. Zorg er in elk geval voor dat u vertrouwd bent met het bedrijf en er vertrouwen in hebt dat u het tot een succes kunt maken. Het mislukkingspercentage van nieuwe bedrijven is onaangenaam hoog.
Als het idee van een eigen bedrijf beginnen u niet interesseert, kunt u de weg van de stille vennoot bewandelen. In dat geval investeert u geld in een succesvol, gevestigd bedrijf dat kapitaal nodig heeft om te groeien. In ruil voor uw investering krijgt u een deel van de eigendom van het bedrijf. Dit geeft u ook recht op een percentage van de toekomstige inkomsten.
Het is minder riskant dan het starten van een eigen bedrijf, omdat u investeert in een gevestigd bedrijf. Maar het is ook een passieve manier om geld te verdienen aan uw investering, omdat u als investeerder optreedt terwijl de oorspronkelijke bedrijfseigenaar het bedrijf runt.
Beleggen in huurwoningen
Een andere manier om $1 miljoen te beleggen is door het huren van individuele woningen, waaronder eengezinswoningen, meergezinswoningen, klein commercieel onroerend goed, of zelfs gespecialiseerde projecten zoals fix-and-flip-projecten.
Historisch gezien is onroerend goed een van de allerbeste langetermijninvesteringen. Het heeft echter het nadeel dat het een zeer hands-on onderneming is. In feite is het een kruising tussen investeren – vanwege het kapitaal dat u in elke transactie moet steken – en zakendoen vanwege de directe betrokkenheid die u hebt bij de aankoop, het beheer en de verkoop van het onroerend goed.
Op lange termijn kan onroerend goed zeer winstgevend zijn. Als u bijvoorbeeld een aanbetaling van 20% ($ 60.000) doet op een kleine duplex van $ 300.000 en deze verhuurt voor een bedrag van $ 2.500 per maand, maakt u maandelijks winst terwijl u ook de hypotheek betaalt. Na 30 jaar, de combinatie van onroerend goed waardering en het afbetalen van uw hypotheek geeft je een hypotheek-vrij onroerend goed. U hebt dan de mogelijkheid om het pand te verkopen met een enorme winst of het te blijven huren en een nog grotere netto cashflow te genereren.
Beleggen in Real Estate Investment Trusts (REIT’s)
De eenvoudigste manier om in onroerend goed te beleggen, met name in commercieel onroerend goed, is misschien wel via een Real Estate Investment Trust (REIT). Dit zijn in wezen beleggingsfondsen die commercieel vastgoed bezitten en beheren. Dat kan gaan om kantoorgebouwen, winkelruimte, grote appartementencomplexen, pakhuizen, industriële ruimte en andere soorten onroerend goed.
Elke trust bezit meerdere eigendommen. Dit geeft u een grotere diversificatie met een klein geldbedrag. Ze zijn vaak verspreid over verschillende geografische markten, zodat u niet uw hele investering in onroerend goed geconcentreerd hoeft te hebben in één lokaal marktgebied.
Een van de grote voordelen van REIT’s is dat ze wettelijk verplicht zijn om ten minste 90% van hun netto-inkomen uit te keren aan de aandeelhouders. Dat betekent dat ze een uitstekende bron van jaarlijkse inkomsten zijn en ook een waardevermeerdering kunnen opleveren bij de verkoop van onroerend goed dat in de trust is ondergebracht. Als u een geaccrediteerde belegger bent met ten minste $ 100.000 om te investeren, is de participatiemaatschappij Origin Investments misschien iets voor u, omdat het investeringen aanbiedt in gediversifieerde en zorgvuldig doorgelichte vastgoedfondsen.
Investeer via Real Estate Crowdfunding
Als u graag directer betrokken bent bij specifieke vastgoeddeals, maar niet betrokken wilt raken bij de dagelijkse details van het proces, kunt u overwegen te investeren via vastgoed crowdfunding.
Er zijn veel verschillende vastgoed crowdfunding platforms om uit te kiezen, en elk heeft zijn eigen specialisatie. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een platform dat investeert in individuele commerciële gebouwen. Of u kunt kiezen voor individuele woningen of zelfs fix-and-flip mogelijkheden. Onze aanbevolen dienst is Crowdstreet, omdat het alleen commercieel vastgoed aanbiedt en geen kosten in rekening brengt.
Real estate crowdfunding biedt u de mogelijkheid om te investeren in ofwel een aandelenpositie of schuld om vastgoedprojecten te financieren. Het is een klassieke hoge beloning/hoog risico onderneming, met de mogelijkheid van verlies. Om die reden vereisen veel vastgoed crowdfunding platforms dat u een geaccrediteerde investeerder bent. Maar als je $ 1 miljoen hebt, kom je automatisch in aanmerking.
Er zijn veel manieren om $ 1 miljoen te investeren.
Het mooie van het bereiken van de grens van 1 miljoen dollar is dat u daardoor over een groot aantal investeringsopties beschikt. Maar de fundamentele beleggingsdoelstellingen zijn dezelfde als wanneer u een veel kleiner geldbedrag zou hebben. U zult nog steeds de beste combinatie van groei, inkomsten en kapitaalbehoud willen ontwikkelen. Dat is mogelijk, maar het vereist een diversificatie van uw fondsen. U zult moeten beslissen wat voor u de beste beleggingen en de beste rekeningen zijn.