Guinguette Marais Poitevin

Als je net als ik bent, en het boodschappenlijstje voor de feestdagen van 2020 groeit met de dag, dan vraag je je misschien af hoe het zit met die cash back creditcards waar iedereen het over lijkt te hebben en die jij niet lijkt te hebben.

Jup: shop met uw creditcard en krijg meer geld op uw rekening.

Klinkt te mooi om waar te zijn, toch?

Een cash back creditcard of rewards card kan een geweldige aanwinst zijn, maar het is belangrijk om de juiste te kiezen. We hebben een aantal feiten op een rijtje gezet over hoe cash back creditcards eigenlijk werken.

Wat is een cash back credit card?

Cash back creditcards betalen een bepaald percentage terug van wat u uitgeeft (vergelijkbaar met een korting). Het typische percentage ligt tussen 1 en 2% voor aankopen.

Als een kaart bijvoorbeeld een cashbackpercentage van 1% heeft, verdient u $0,01 voor elke dollar die u uitgeeft en verdient u $10 voor elke $1.000 die u uitgeeft.

Het is een populair type beloningscreditcard. Meer dan de helft van de bedrijven die beloningen creditcards aanbieden, hebben een cashback-optie.

Verschillende kaarten komen met verschillende voordelen die we hieronder zullen behandelen. Een goede kaart kan u helpen uitgaven te dekken, krediet op te bouwen of zelfs uw spaargeld te laten groeien.

Hoe werken de cash back-kaarten?

Aanmelding

Voordat u een kaart kiest en met het aanmeldingsproces begint, moet u een goed idee hebben van uw uitgavengewoonten. Cash back-kaarten zijn vaak ontworpen met bepaalde soorten uitgaven in het achterhoofd. Sommige kaarten, bijvoorbeeld, geven u cashback wanneer u reist. Andere belonen u voor aankopen bij specifieke winkels. De kaart zal het beste voor u werken als de beloningsstructuur past bij een koopgewoonte die u al hebt.

Als u eenmaal klaar bent om een kaart te kopen, schrijf u dan alleen in voor kaarten waarvan u denkt dat u ze consequent zult gebruiken. Het lijkt misschien een goed idee om meerdere kaarten aan te vragen, maar het kan uw credit score schaden.

Over credit scores gesproken, cash back kaarten hebben meestal een credit score vereiste. Veel kaarten vereisen een hoge score.

Kaarten bieden soms extraatjes als u eenmaal bent goedgekeurd. Een inschrijfbonus is een veelvoorkomend extraatje, maar lees wel goed de kleine lettertjes. Het kan zijn dat u een bepaald bedrag binnen een bepaalde periode moet uitgeven om de bonus te verdienen. De Chase Freedom Flex℠, bijvoorbeeld, geeft een cashbackbonus van $200 als u $500 uitgeeft in de eerste drie maanden na de opening van de rekening. Als u niet van plan was dit bedrag anders uit te geven, kunnen de bonussen u uiteindelijk meer kosten dan u bespaart!

U kunt het beste een kaart kiezen met een lagere inschrijfbonus maar een hoger consistent percentage cash-back beloningen.

Annual Percentage Rate (APR)

Eén van de belangrijkste dingen om te begrijpen over een cash-back creditcard is hoe het jaarlijkse percentage of APR werkt.

De berekening is vergelijkbaar met het rentepercentage op elke andere credit card. Een JKP is het jaarlijkse rentepercentage op uw kaart. Als u uw saldo elke maand volledig en op tijd kunt betalen, hoeft u geen rente te betalen – en dat is precies wat u moet doen.

Twee dingen kunnen uw rente op een cashback-creditcard verhogen: Een hoog JKP op de kaart om mee te beginnen, en een gewoonte van het dragen van een saldo (niet volledig te betalen) elke maand. Afhankelijk van het saldo en het JKP, kan de rente zo hoog oplopen dat de cash-beloningen teniet worden gedaan.

En cash-back-kaarten met de beste beloningsprogramma’s hebben meestal – maar niet altijd – een hoger dan gemiddelde JKP. Kaarten kunnen een laag introductietarief bieden wanneer u zich aanmeldt.

U haalt het meeste uit een cashback creditcard als u van plan bent uw saldo te blijven betalen.

Vergoedingen

Veel kaarten hebben jaarlijkse vergoedingen van tussen de $50 en $100 per jaar, alleen al om de kaart te behouden. De kaarten die veel kosten met zich meebrengen, bieden echter vaak grotere cashbeloningen voor aankopen. Om erachter te komen of de kosten de moeite waard zijn, berekent u hoeveel u waarschijnlijk zult uitgeven en hoeveel geld u terugkrijgt. Het terug te betalen bedrag kan hoog genoeg zijn om de vergoeding te compenseren (als u bijvoorbeeld regelmatig boodschappen doet voor een gezin, zult u veel uitgeven). Zoek anders een kaart met lage of geen jaarlijkse kosten.

De kosten voor te late betaling kunnen zich ook opstapelen en uw beloningen teniet doen. Als uw kaart hoge kosten voor betalingsachterstand met zich meebrengt, zorg er dan voor dat u uw betalingen op tijd betaalt.

Een andere kostenpost om op te letten zijn de kosten voor buitenlandse transacties. Deze kunt u gemakkelijk over het hoofd zien. Maar ze worden in rekening gebracht als u naar het buitenland reist of online winkelt op een internationale website. Zoek naar kaarten met lage of geen kosten voor buitenlandse transacties als u denkt dat u internationaal geld gaat uitgeven.

Punten sparen

Om naar de extraatjes te gaan: hoe krijgt u cashback?

Met de meeste kaarten kunt u “punten” verdienen, die ze omzetten in een cashback-bedrag. Maar de specifieke kenmerken van elke kaart zijn anders. Hier is waar u op moet letten.

• Puntenlimieten. Kaarten hebben vaak een limiet of “cap” op hoeveel punten je kunt verdienen in een maand, kwartaal of jaar.
• Refunds en “cash value” perks. U kunt lopen in een kaart die werkt als een cash back-kaart, maar biedt restituties zoals gift cards als beloningen in plaats daarvan. Deze kaarten zijn alleen een goede deal als u denkt dat u de restituties zult gebruiken.
• Meer cash back voor bepaalde aankopen. Sommige kaarten, zoals de Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card, geven u dezelfde beloningen, ongeacht wat u koopt. Andere, zoals de Chase Freedom Unlimited®, geven u extra beloningen in bepaalde categorieën. Bijvoorbeeld, met Chase Freedom Unlimited ®, verdien je cash back in bepaalde categorieën lang nadat dat jaar om is. Vanaf de datum dat u de kaart krijgt, verdient u 5% cashback op reizen geboekt via Chase Ultimate Rewards®, 3% op diners en drogisterijaankopen, en vervolgens 1,5% onbeperkte cashback op alle andere aankopen. Wat we hebben ontdekt is dat de meest voorkomende versnelde verdien categorieën zijn, niet verrassend, benodigdheden – gas en boodschappen. Restaurants en drogisterijen zijn ook populaire categorieën. Andere zijn hotels, luchtvaartmaatschappijen, parkeren en nutsvoorzieningen.
• De beloningen van de kaart kunnen alleen van toepassing zijn op specifieke winkels, tankstations, restaurants, enzovoort. Idealiter zou een kaart u cashback verdienen op locaties waar u al een vaste klant bent. U geeft niet meer of anders uit dan u anders zou doen, maar u verdient nog steeds beloningen.
• Online registreren. Dit is een aspect van cashback creditcards dat gemakkelijk wordt vergeten. Om de versnelde beloningen voor bepaalde categorieën te verdienen, moet u uw kaart online registreren. Hetzelfde geldt als uw kaart speciale tijdelijke promoties aanbiedt. Houd een oogje in het zeil voor nieuwe beloningen of promoties waarvan u denkt dat u ze zult gebruiken, en schrijf u in voor de deadline. Dit betekent dat u de correspondentie van de creditcardmaatschappij zorgvuldig moet lezen!

Terugbetalingspercentages

Cash back creditcards geven u een percentage terug van wat u hebt uitgegeven. Dit percentage ligt bij de meeste kaarten tussen de 1 en 2%. Maar met de vele soorten cash back kaarten die er zijn, heb je veel opties.

Je kunt de volgende terugbetalingspercentages tegenkomen:

• Flat rate. Een flat rate-kaart geeft u hetzelfde percentage cashback, ongeacht hoeveel u uitgeeft of waar u het uitgeeft.
• Verschillende tarieven voor verschillende bestedingscategorieën. Sommige kaarten bieden een “versneld” of hoger percentage aan beloningen voor aankopen in bepaalde categorieën. Het hogere percentage is vaak 5 of 6%. Er kan een limiet zijn aan hoeveel u kunt verdienen in categorieën met een hoger tarief per jaar.
• Roterende categorieën voor hogere beloningen. Bepaalde kaarten, zoals de Chase Freedom Flex℠, “roteren” elk kwartaal nieuwe uitgaven/bonuscategorieën voor klanten om een hoger (5%) cashbackpercentage te verdienen. U moet zich aanmelden of de categorie activeren om de extra cashback te krijgen en er is een max. besteding van $1.500.
• Kaarten met variabele tarieven zijn niet altijd een betere deal. Als u al van plan bent om de items met een hoger tarief te kopen, kunnen cashback-kaarten tot grote besparingen leiden. Maar als u geld uitgeeft dat u normaal zou sparen alleen om de beloningen te verdienen, kan de kaart meer kosten dan ze oplevert.

Wilt u de categorieën met hogere beloningen niet bijhouden? Zoek dan een cashbackkaart met een vast tarief.

Punten verzilveren

Kaarten bieden verschillende manieren om uw punten te “verzilveren” als u ze eenmaal hebt verdiend. Deze kunnen omvatten:

• Het verzenden van een cheque.
• Het verzenden van een directe storting op uw bankrekening.
• Het toepassen van beloningen op uw creditcard saldo.
• Het geven van u een gift card voor een populaire winkel zoals Amazon.
• Doneren aan een goed doel van uw keuze.

De meeste kaarten zal u laten kiezen tussen twee of meer opties. Als u klaar bent om uit te betalen, kunt u naar de website van de kaart gaan of hun klantenservice bellen.

Wanneer en hoe vaak krijgt u cashback? Dat varieert. Sommige kaarten betalen meteen uit. Anderen betalen uit zodra u een minimumbedrag zoals $ 20.

Kunnen cashbackbeloningen verlopen? Misschien. Kijk eens naar het verval- of verbeuringsbeleid van de kaart voordat u op de stippellijn tekent. Verschillende kaarten hebben geen vervaldatum, wat betekent dat u punten kunt houden zolang u de kaart actief houdt.

Andere kaarten vereisen dat u punten inwisselt voor een bepaalde tijd, meestal tussen een en vijf jaar. Als uw punten een vervaldatum hebben, zorg ervoor dat u ze regelmatig inwisselt – eenmaal per jaar of eenmaal per zes maanden. Uw kaart kan een manier bieden om beloningen automatisch op uw bankrekening te storten, vergelijkbaar met directe storting voor een loonstrook.

Verzilver al uw punten voordat u uw kaart sluit of overstapt op een andere kaart. U kunt een cashback-kaart actief houden zonder deze veel te gebruiken, maar gebruik deze ten minste eenmaal per kwartaal (drie maanden) om uw beloningen geldig te houden.

U zou een cashback-creditcard moeten overwegen als…

• U een goed krediet hebt. U kunt een cashback-kaart krijgen met een minder-dan-ideale kredietscore. Maar met een beter krediet krijgt u betere aanbiedingen – lagere rentepercentages en hogere terugbetalingspercentages.
• U kunt uw saldo elke maand betalen. Of u deze gewoonte nu al hebt of wilt ontwikkelen, het regelmatig afbetalen van een creditcard is de beste manier om ervoor te zorgen dat u maximale beloningen zult oogsten. Kaarten met de beste voordelen hebben vaak ook de hoogste JKP’s. Als u op de top van uw saldo blijft, hoeft u zich geen zorgen te maken over een groeiende rente – en u krijgt nog steeds alle bonussen.
• U heeft voorspelbare uitgaven gewoonten. Dit is niet essentieel voor een cashback-creditcard, maar het is een goede manier om beloningen te maximaliseren. Als u benzine van hetzelfde station krijgt, bij dezelfde winkels winkelt, of een reispatroon hebt, kan een cashbackkaart met hogere tarieven in deze categorieën de besparingen opdrijven.