Nach einem Unfall können Kfz-Versicherungsnehmer einen Anspruch einreichen, um eine Entschädigung für den Schaden zu erhalten. Das Einreichen eines Anspruchs ist von Vorteil, wenn Ihre Kosten den Selbstbehalt der Police übersteigen und kann helfen, Sachschäden, medizinische Kosten, Gehaltsverluste durch verpasste Arbeit und sogar Anwaltskosten zu bezahlen, abhängig von Ihrer Deckung. Sie sollten immer Ihre Police lesen oder Ihren Versicherungsvertreter oder -anbieter kontaktieren, um genau zu verstehen, was unter Ihrem Plan abgedeckt ist.
Was ist ein Kfz-Versicherungsanspruch?
Ein Kfz-Versicherungsanspruch ist ein Antrag auf Erstattung von einer Versicherungsgesellschaft für die Kosten von Schäden oder Verletzungen bei einem Autounfall.
Es gibt verschiedene Arten von Kfz-Versicherungsschutz, die sich auf unterschiedliche Vorfälle beziehen. Sie können keinen Anspruch einreichen, wenn Sie keine Deckung für den jeweiligen Vorfall haben. Gängige Deckungen sind:
- Die Haftpflichtversicherung deckt Schäden an einer Person aus Unfällen, an denen Sie schuld sind. Die Haftpflichtversicherung deckt sowohl Personenschäden (BI), also körperliche Schäden an einem anderen Fahrer oder Beifahrer, als auch Sachschäden (PD), wie z. B. Fahrzeug- oder Strukturschäden. Ein gewisser Betrag an Haftpflichtversicherung ist in jedem Bundesstaat außer New Hampshire erforderlich.
- Personal Injury Protection (PIP) und Medical Pay (MedPay) bieten eine Erstattung der Kosten für Personenschäden, die Ihnen oder Ihren Mitfahrern bei einem Unfall entstehen, unabhängig davon, wer die Schuld trägt. PIP kann auch den Lohnausfall durch verpasste Arbeit abdecken.
- Die Vollkasko- und Kaskoversicherung deckt Schäden an Ihrem Auto. Die Vollkaskoversicherung deckt Schäden durch höhere Gewalt oder Ereignisse, die außerhalb der Kontrolle des Fahrers liegen, wie Vandalismus, Zusammenstoß mit einem Tier, Diebstahl oder ein Ast, der gegen die Windschutzscheibe schlägt. Die Kollisionskaskoversicherung deckt Schäden durch Unfälle während der Fahrt ab, unabhängig davon, wer die Schuld trägt, wie z. B. der Zusammenstoß mit einem anderen Auto oder einem Baum.
- Die Versicherung für unversicherte und unterversicherte Autofahrer ist ähnlich wie die Haftpflichtversicherung, deckt aber Unfälle ab, an denen ein unschuldiger, nicht versicherter oder unterversicherter Fahrer beteiligt ist. Wenn der andere Fahrer schuld ist, würden Sie normalerweise einen Anspruch bei dessen Versicherungsanbieter einreichen. Wenn der schuldige Fahrer jedoch nicht versichert ist, dann würde Ihre Versicherung für unversicherte Fahrer Ihre Personen- und Sachschäden abdecken. Ähnlich verhält es sich, wenn der schuldige Fahrer nicht ausreichend versichert ist, um Ihre Kosten zu decken.
- Die Vollkaskoversicherung umfasst alle oben aufgeführten Deckungsarten.
Was Ihre Autoversicherung abdeckt
Die erforderliche Deckung variiert von Staat zu Staat, und oft müssen Sie sich für eine bestimmte Deckungsart entscheiden, es sei denn, Sie entscheiden sich für eine Vollkaskopolice. Eine Haftpflichtversicherung ist fast immer erforderlich, und einige Staaten schreiben auch eine PIP-Versicherung vor. Andere Deckungen sind jedoch nicht so häufig gesetzlich vorgeschrieben.
Lesen Sie Ihre Police, um zu verstehen, welche Deckung Sie haben, und erkundigen Sie sich bei der Versicherungsabteilung Ihres Staates nach den örtlichen Bestimmungen. Ihre Kfz-Versicherung kann alle diese Deckungen oder nur eine davon umfassen, daher ist es gut, sich zu vergewissern, wenn Sie Hilfe bei Ihrem Kfz-Versicherungsanspruch suchen.
Wie funktionieren Kfz-Versicherungsansprüche?
Es gibt drei Hauptschritte, um einen Kfz-Versicherungsanspruch nach einem Unfall einzureichen:
- Sammeln Sie relevante Beweise und Unterlagen: Bereiten Sie sich darauf vor, Ihren Anspruch einzureichen.
- Rufen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft an: Reichen Sie einen Anspruch ein und arbeiten Sie mit einem Schadensregulierer zusammen.
- Schadensregulierung und Auszahlung: Erhalten Sie eine Entscheidung von der Versicherung und eine angemessene Entschädigung.
Hier finden Sie weitere Details zum Ablauf der Einreichung eines Kfz-Versicherungsanspruchs.
Sammeln Sie relevante Beweise und Unterlagen
Um sich auf die Einreichung eines Kfz-Versicherungsanspruchs vorzubereiten, sammeln Sie alle Beweise und Unterlagen zum Unfall. Bevor Sie sich mit Ihrer Versicherung in Verbindung setzen, sollten Sie die Polizei anrufen, die Details des Vorfalls aufzeichnen und Maßnahmen ergreifen, um Ihre Haftung zu begrenzen.
Rufen Sie die Polizei.
Wenn jemand verletzt wurde oder es zu Fahrzeug- oder Sachschäden gekommen ist, rufen Sie sofort den Notruf. Ihre Versicherung benötigt möglicherweise einen Polizeibericht, um Ihren Anspruch zu bearbeiten.
Erfassen Sie alle Unfalldetails.
Dokumentieren Sie den Unfall mit Bildern und einer schriftlichen Zusammenfassung. Machen Sie Fotos oder Notizen von allen beteiligten Fahrzeugen, nicht nur von Ihrem eigenen. Besorgen Sie sich Informationen über den anderen Fahrer – Name, Telefonnummer, Kennzeichen, Fahrzeugmodell und -marke, Versicherungsgesellschaft und Policennummer.
Wenn Sie Ihre Zusammenfassung schreiben, fassen Sie alles zusammen, woran Sie sich erinnern können, was unmittelbar vor, während und nach dem Unfall geschah.
Vermeiden Sie Fehler, die Ihren Anspruch beeinträchtigen könnten.
Wir empfehlen in der Regel, dass Sie sich nicht entschuldigen oder die Schuld anerkennen oder dem anderen Fahrer Ihre Deckungsgrenzen mitteilen. Wenn Ihre Versicherung eine höhere Deckungsgrenze hat, könnte die andere Partei Sie beschuldigen, um zu versuchen, die Zahlung des Schadens zu vermeiden. Sie können als haftbar angesehen werden, wenn Sie die andere Person berühren, daher empfehlen wir, Körperkontakt zu vermeiden. Verwenden Sie jedoch Ihr eigenes Urteilsvermögen, wenn Sie glauben, dass das Leben der Person ohne Ihre Hilfe in Gefahr ist.
Wir empfehlen Ihnen, kein Bargeld anzunehmen oder einer privaten Einigung zuzustimmen, es sei denn, Sie haben absolut nicht vor, einen Anspruch anzumelden, da solche Handlungen Ihre Fähigkeit beeinträchtigen könnten, letztendlich eine Entschädigung zu erhalten.
Rufen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft an
Der Anruf bei Ihrer Versicherungsgesellschaft wird den Anspruch offiziell einleiten. Nachdem Sie alle relevanten Dokumente und Materialien vorbereitet haben, rufen Sie an, um einen Fall zu eröffnen und mit einem Schadensregulierer zusammenzuarbeiten, um Ihre Regulierung und Auszahlung zu bestimmen. Prüfen Sie die Verjährungsfristen, um Ihren Anspruch in einem angemessenen Zeitraum nach Ihrem Unfall einzureichen. Erkundigen Sie sich auch bei Ihrem Anbieter, da die Fristen für die Einreichung von Ansprüchen je nach Versicherer und Police variieren können.
Eröffnen Sie einen Fall.
Wenn Sie anrufen, um einen Anspruch zu erheben, wird Ihr Versicherungsanbieter eine Akte zu Ihrem Fall eröffnen. Erklären Sie die Art des Unfalls und des Anspruchs, einschließlich des Gesamtbetrags der Entschädigung, den Sie fordern. Bieten Sie Ihrem Versicherer so viele Informationen wie möglich an, um den Prozess zu beschleunigen.
Zusammenarbeit mit einem Schadensregulierer.
Nach dem Anruf wird Ihre Versicherung das Material überprüfen und Ihnen wird ein Schadensregulierer, auch Schadensspezialist genannt, zugewiesen. Der Schadensregulierer wird den Wert des Schadens und die angemessene Entschädigung auf der Grundlage Ihrer Police ermitteln. Er oder sie verwaltet Ihren Fall im Namen der Versicherungsgesellschaft und unternimmt die notwendigen Schritte, um Ihren Anspruch zu regulieren.
Schadensregulierer können darum bitten, sich persönlich zu treffen, das beschädigte Fahrzeug zu sehen und können die Werkstatt angeben, in der Ihr Auto repariert werden soll. Fragen Sie den Schadenspezialisten, wie Ihre Police Fahrzeugreparaturen oder Ansprüche bei Personenschäden und medizinischen Kosten behandelt. Zögern Sie nicht, Ihren Schadenregulierer zu erreichen, um Fragen zu Ihrem Kfz-Versicherungsanspruch zu stellen.
Füllen Sie den Bericht vor der Frist aus.
Sie fragen sich vielleicht, wann Sie Ihren Kfz-Versicherungsanspruch einreichen müssen oder wie lange Sie ab dem Unfalldatum Zeit haben, den Anspruch einzureichen. Dies ist von Versicherungsanbieter zu Versicherungsanbieter und von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich, daher sollten Sie sich so schnell wie möglich bei Ihrem Anbieter erkundigen, um eventuelle Verjährungsfristen zu vermeiden.
Verschuldensfrage.
Abhängig von der Art des Unfalls sollten Sie entweder Ihre Versicherung oder den Versicherer des anderen Fahrers anrufen. Wenden Sie sich nur dann an die Versicherung des Unfallgegners, wenn dieser Fahrer schuld ist.
Manchmal ist die Schuld an einem Unfall nicht eindeutig oder wird geteilt, was ein weiterer Grund dafür ist, dass es wichtig ist, so viele Informationen wie möglich über den Vorfall zu sammeln, bevor Sie einen Anspruch anmelden. In einigen Staaten sind alle Fahrer verpflichtet, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, so dass keine Ansprüche bei der Versicherung des anderen Fahrers geltend gemacht werden müssen.
Schadensregulierung und Auszahlung
Um Ihren Schaden zu regulieren und auszuzahlen, bestimmt der Schadensregulierer die Kosten des Schadens, die angemessene Entschädigung und alle zusätzlichen Schritte, die für die Reparatur Ihres Autos erforderlich sind. Wenn Sie auf Ihre Regulierung warten, ist es hilfreich, die örtlichen Bestimmungen bezüglich der Reaktionszeiten der Versicherer zu verstehen, warum Ansprüche abgelehnt werden und wie man über Auszahlungen verhandelt.
Wissen Sie, wie lange es dauern kann, einen Anspruch zu regulieren.
Fahrer fragen oft, wie schnell ihr Anspruch bearbeitet wird, aber die Antwort variiert je nach Staat und Versicherer. Viele Staaten haben Gesetze, die Verbraucher schützen, indem sie eine Frist für die Schadenregulierung festlegen. In Kalifornien beispielsweise sind die Versicherer verpflichtet, den Versicherungsnehmern innerhalb von 40 Tagen nach Erhalt eines Schadensnachweises eine Entscheidung mitzuteilen. Erkundigen Sie sich bei der Versicherungsabteilung Ihres Bundesstaates, wenn Sie glauben, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch nicht rechtzeitig bearbeitet.
Wissen Sie, warum Ansprüche oft abgelehnt werden.
Beachten Sie, dass Ihr Anspruch aufgrund der Art des Unfalls oder Ihrer Versicherungspolice abgelehnt werden kann. Zum Beispiel wird Ihr Anspruch wahrscheinlich abgelehnt, wenn es Beweise dafür gibt, dass Sie während des Unfalls gegen staatliches Recht verstoßen haben.
Es ist möglich, dass Ihr Anspruch nicht in voller Höhe bezahlt wird. Ihr Versicherungsschutz hat Grenzen, und die Versicherer zahlen nur für gedeckte Ansprüche bis zu den Deckungsgrenzen.
Verhandeln Sie Ihr Vergleichsangebot.
Wenn Sie mit Ihrem Vergleichsangebot nicht zufrieden sind, können Sie mit Ihrem Anbieter verhandeln. Bereiten Sie sich auf diese Gespräche vor, indem Sie alle notwendigen Beweise vorlegen, die Ihren Anspruch untermauern, z. B. Krankenakten, Polizeiberichte und vergleichbare Fälle. Je besser Ihre Beweise sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sowohl zu Beginn als auch nach den Verhandlungen eine höhere Entschädigung erhalten.
Wenn Sie mit den Vergleichsbedingungen immer noch nicht zufrieden sind, können Sie einen Anwalt beauftragen, um ein Gerichtsverfahren einzuleiten, aber bedenken Sie die damit verbundenen Kosten. Sie können sich auch an Ihren Agenten wenden, um Unterstützung zu erhalten oder um eine alternative Deckung für mögliche zukünftige Vorfälle zu erhalten.
Wann sollten Sie keinen Anspruch auf eine Autoversicherung anmelden?
Erkundigen Sie sich immer bei Ihrem Versicherungsvertreter oder -anbieter, um zu bestätigen, was tatsächlich durch Ihre Police abgedeckt ist. Es ist wichtig, die Selbstbeteiligung mit den Reparaturkosten zu vergleichen, vor allem bei kleineren Schäden wie einem kleinen Kratzer oder Blechschaden. Ist die Selbstbeteiligung höher als die Selbstbeteiligungskosten, erhalten Sie keine Entschädigung.
Außerdem sparen Sie Zeit und vermeiden möglicherweise eine Tariferhöhung, wenn Sie keinen Schaden anmelden. Eine Tariferhöhung könnte Sie auf lange Sicht viel mehr kosten. Ziehen Sie in Erwägung, keinen Schaden anzumelden, wenn die Reparaturkosten nur geringfügig höher sind als Ihre Selbstbeteiligung, da langfristige Tariferhöhungen Ihre kurzfristigen Reparaturkosten aufwiegen könnten.
Weitere Überlegungen bei der Schadenmeldung
Schäden in der Kfz-Versicherung können kompliziert sein. Hier sind einige häufig gestellte Fragen zum Umgang mit einem Kfz-Versicherungsanspruch.
Wird mein Versicherungstarif steigen, wenn ich einen Anspruch einreiche?
Ihr Tarif kann nach der Einreichung eines Anspruchs steigen, aber die Tariferhöhungen hängen von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer Fahrhistorie, dem Schuldigen und dem Ausmaß des Schadens.
Wenn Sie nur wenige oder gar keine früheren Schadensmeldungen haben, werden Sie möglicherweise nur minimale Tariferhöhungen sehen. Wenn Ihr Versicherungsschutz eine Unfallverzeihung vorsieht, kann es sogar sein, dass Sie keine Tariferhöhung erhalten. Fahrer mit einer umfangreichen Unfallhistorie werden viel wahrscheinlicher eine hohe Tariferhöhung erhalten.
Wenn Sie den Unfall verschuldet haben, ist die Wahrscheinlichkeit einer Tariferhöhung größer. Wenn Sie keinen Fehler gemacht haben, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Tarife steigen, viel geringer; Sie sollten jedoch immer mit Ihrem Anbieter Rücksprache halten, da einige Versicherer unabhängig von den Umständen eine Tariferhöhung vornehmen können.
Das Ausmaß des Schadens ist ebenfalls ein Faktor, da höhere Auszahlungen eine größere Haftung für die Versicherungsgesellschaften bedeuten. Die Versicherer mindern das Risiko zukünftiger Auszahlungen, indem sie die Tarife erhöhen. Wenn der Schaden minimal ist, ist eine mögliche Tariferhöhung wahrscheinlich geringer.
Sie können jederzeit einen Wechsel des Versicherungsanbieters in Betracht ziehen, da einige Versicherer einen niedrigeren Tarif als Ihre aktuelle Police anbieten können.
Wie melde ich einen Anspruch gegen einen anderen Fahrer an?
Zum Zeitpunkt des Unfalls notieren Sie sich den Namen, das Kennzeichen, die Versicherungsgesellschaft und die Versicherungsnummer des anderen Fahrers. Rufen Sie anschließend direkt bei der Versicherung des Unfallgegners an, um einen Schaden bei der Haftpflichtversicherung des Fahrers anzumelden. Wenn der unfallverursachende Fahrer nicht versichert oder unterversichert ist, erkundigen Sie sich bei Ihrem eigenen Anbieter, ob Sie einen Versicherungsschutz für unversicherte und unterversicherte Autofahrer haben.
Kann man einen Kfz-Versicherungsanspruch ohne Polizeibericht einreichen?
Wir empfehlen normalerweise nicht, einen Kfz-Versicherungsanspruch ohne Polizeibericht einzureichen. Ein Polizeibericht ist oft der beste Weg, um detaillierte Beweise über einen Unfall zu sammeln, besonders in Fällen, in denen die Schuld unklar oder geteilt ist. Versicherungsgesellschaften verlangen oft Polizeiberichte, um Ihren Anspruch zu bearbeiten, wenn es zu Schäden an Fahrern, Insassen, Fahrzeugen oder anderem Eigentum kommt. Um Ihren Anspruch effizient zu bearbeiten, empfehlen wir, den Polizeibericht so schnell wie möglich an Ihren Versicherer weiterzuleiten.
Die Polizei schickt ihren Bericht nicht automatisch an Ihren Versicherer; Ihre Versicherung hat jedoch Möglichkeiten, den Polizeibericht zu erhalten, wenn Sie ihn nicht zur Verfügung stellen. Wenn jemand einen Schaden bei seiner Versicherung einreicht und Sie als Unfallbeteiligten identifiziert, kann der Polizeibericht zwischen den Versicherern ausgetauscht werden.
Zusätzlich reichen die staatlichen Strafverfolgungsbehörden Polizeiberichte direkt an das DMV ein. Ihre Versicherung kann auf Polizeiberichte, die mit Ihrem Kennzeichen verbunden sind, beim DMV zugreifen. Gehen Sie aus diesen Gründen nicht davon aus, dass Sie einen Polizeibericht vor Ihrem Anbieter verbergen können.