Guinguette Marais Poitevin

Quando si tratta di pagare le bollette, ci sono due tipi di persone.

Alcuni preferirebbero non farlo affatto. Non si divertono con tutti quei numeri-ugh! Quindi rimandano il pagamento delle bollette o lasciano che il coniuge se ne occupi perché non gli interessa. Noi chiamiamo queste persone Spiriti Liberi.

Poi ci sono i Nerd. Ai nerd in realtà piace la sensazione di ordine e controllo che hanno quando pagano le bollette in tempo (o in anticipo), e probabilmente hanno un foglio di calcolo che mostra tutti i loro pagamenti degli ultimi cinque anni.

Nessuna delle due personalità è giusta o sbagliata – ognuno è un nerd o uno spirito libero. È solo il tuo modo naturale di gestire il denaro.

E la cosa bella è che sia i nerd che gli spiriti liberi possono beneficiare del pagamento automatico delle bollette.

Il lato positivo dell’automazione

Il pagamento automatico delle bollette è quando devi dei soldi a un’azienda per un servizio, e accetti di farglieli prelevare dal tuo conto bancario a orari regolari e prestabiliti.

Quando arriva l’orario stabilito, l’azienda dice alla tua banca: “Ehi, ho bisogno di questi soldi da questo conto”. La banca dà loro i soldi, così non devi fare il lavoro minuzioso di spostarli da solo.

Meno sforzo, meno stress

Il pagamento automatico delle bollette è super conveniente perché ti toglie la pressione. Pensate a tutte le vostre bollette: alloggio, utenze, telefoni cellulari, abbonamenti, carte di credito e probabilmente qualche altro debito. Sono un sacco di scadenze da ricordare!

Tracciare tutte queste date sembra un incubo per gli spiriti liberi. E voi nerd probabilmente ve le ricordate solo perché le avete scritte tutte su dei foglietti adesivi.

Con il pagamento automatico delle bollette, non dovete ricordarvele. Basta programmare i pagamenti e ci si prende cura di loro, il che significa niente più tasse in ritardo e meno stress. E voi nerd potete andarvene da Sticky Note City.

Meglio programmare

Hai mai avuto una bolletta – o un mucchio di bollette – in scadenza nel peggior momento possibile? Ti sei mai sentito male chiedendoti come pagarle tutte e avere ancora abbastanza soldi per la spesa o anche solo per una cena fuori?

Se questo ti suona familiare, non sei solo. Il 78% degli americani vive di stipendio in stipendio.1 La cosa assurda è che non importa se vengono pagati una volta al mese o una volta alla settimana – hanno ancora troppi soldi alla fine del mese.

Ma i pagamenti automatici possono aiutarti a bilanciare i tuoi soldi per tutto il mese in modo da avere abbastanza per pagare le bollette, non importa quando vieni pagato.

Questo perché ti lasciano scegliere le date di scadenza. Così puoi far scadere le tue bollette il giorno o vicino al giorno di paga, quando hai più soldi.

Ora, questo non significa che puoi saltare un mese per azzerare la data. Se lo fate, sarete colpiti da una tassa di mora. Se volete una data di scadenza più tardiva, chiamate la compagnia e lavorate con loro.

Chiedere una data di scadenza più tardiva può essere buono se siete pagati mensilmente e le vostre bollette sono normalmente dovute proprio prima del giorno di paga. Per esempio, se la maggior parte delle bollette sono pagate il 10 ma voi venite pagati il 15, potreste chiedere alle compagnie se potete spostare quelle date di scadenza indietro di qualche giorno.

Oppure potete scegliere una data di scadenza anticipata. Sembra controintuitivo, ma in realtà funziona, soprattutto se si viene pagati ogni settimana o due.

Diciamo che si viene pagati bisettimanalmente, e le rate dell’affitto, del telefono e dell’auto scadono il primo del mese. Potete distribuire le spese programmando le due bollette più piccole a metà del mese precedente. Così paghereste l’affitto il primo ottobre ma fareste il pagamento del telefono e dell’auto il 15 settembre.

Se foste pagati settimanalmente, potreste distanziarle ancora di più: Basta pagare una bolletta a settimana da metà settembre a ottobre.

Dividere i pagamenti in questo modo ti aiuta a bilanciare le bollette e le spese quotidiane, così hai meno probabilità di rimanere senza soldi in un dato momento del mese.

Sicurezza dei pagamenti

Una delle maggiori preoccupazioni che le persone, specialmente i nerd, hanno con il pagamento automatico delle bollette è la sicurezza online. Non sono sicuri che le loro informazioni finanziarie siano davvero al sicuro.

Ma non è che pagare alla vecchia maniera sia infallibile. Un assegno spedito per posta può essere rubato, dando al truffatore pieno accesso al tuo conto bancario, nome e indirizzo. Sono un sacco di informazioni personali!

Inoltre, la sicurezza online è migliorata molto. Gruppi come la Federal Trade Commission (FTC) aiutano le aziende a gestire le tue informazioni personali in modo sicuro. E login sicuri, processori di pagamento e altri strumenti di sicurezza rendono più facile per le aziende proteggerti durante il pagamento delle bollette online.

Il lato negativo dell’automazione

Il pagamento automatico delle bollette online ha alcuni svantaggi. Ecco perché voi spiriti liberi dovete prendere una lezione dai nerd: Solo perché qualcosa è sicuro per la maggior parte del tempo, non significa che potete semplicemente sedervi e non guardare più il vostro conto in banca.

Ma anche i nerd possono prendere una lezione dagli spiriti liberi. Il vostro compito è quello di rilassarvi. Puoi prendere un paio di semplici precauzioni per usare in modo sicuro il pagamento automatico delle bollette e risparmiare lo sforzo di pagarle manualmente.

Ecco tre problemi comuni e le loro soluzioni.

Nessun limite di tempo

I pagamenti automatici danno alle compagnie un accesso indefinito al tuo conto bancario, quindi i tuoi soldi continueranno ad uscire finché non li taglierai fuori.

Se stai cancellando un abbonamento – che tu ti stia trasferendo o semplicemente non lo usi più – assicurati che anche i tuoi pagamenti automatici siano cancellati. L’ultima cosa di cui hai bisogno è pagare le bollette per la persona che si trasferisce nel tuo vecchio appartamento.

Errori di prelievo

Oppure la compagnia a cui devi dei soldi o la banca possono fare un errore quando elaborano il tuo pagamento automatico. È raro, ma succede.

E questi errori possono essere difficili da correggere. Alcune aziende e la maggior parte delle banche si incolpano a vicenda per il problema, perché nessuna delle due vuole assumersi la responsabilità o pagare per risolverlo.

Per rimediare a un errore è molto più facile se lo si prende in tempo, quindi controlla il tuo conto bancario almeno una o due volte a settimana per assicurarti che tutto funzioni senza problemi. (Stiamo parlando con te, Free Spirits!)

Se trovi un problema, contatta immediatamente la banca e la compagnia. Più velocemente denunci un addebito contestato, più alte sono le possibilità di riavere i tuoi soldi indietro.

E tieni traccia di tutte le tue comunicazioni con loro in modo da poter mettere fine a qualsiasi sciocchezza e risolvere il problema.

Tasse

I pagamenti automatici riducono le possibilità di tasse in ritardo, ma possono aumentare le possibilità di altre tasse se non stai attento.

Alcune compagnie e banche fanno pagare le spese di elaborazione dei pagamenti. Questo è stupido! Non dovresti mai pagare di più per pagare una bolletta, quindi trova un metodo di pagamento gratuito e attieniti a quello.

Ti imbatterai anche in commissioni se non hai abbastanza soldi sul tuo conto. A seconda della situazione, il pagamento può “rimbalzare” o essere rifiutato. Allora dovrai alla compagnia una penale, più l’importo originale.

O puoi finire con una tassa dalla tua banca (perché non c’è niente che amano di più che derubare i clienti con commissioni bancarie scandalose).

Per esempio, se la tua bolletta da 175 dollari è dovuta e hai solo 150 dollari nel tuo conto, la banca molto probabilmente coprirà gli ultimi 25 dollari per te. Poi, te li faranno restituire e ti addebiteranno una tassa di scoperto di 35 dollari. Così quel conto di 175 dollari finisce per costare 210 dollari. È da malati!

Ovviamente, le banche tradizionali fanno soldi predando i clienti attraverso alti tassi di interesse e commissioni – hanno fatto 11 miliardi di dollari con le commissioni di scoperto nel 2019.2 (E queste sono solo le più grandi banche d’America. Non stiamo nemmeno contando tutte le piccole banche locali e regionali). Sperano solo che tu incasini i tuoi pagamenti automatici e cada nella trappola dello scoperto, così possono trarre profitto dal tuo dolore.

La buona notizia è che puoi facilmente evitarlo se presti attenzione al tuo conto e ti assicuri di avere abbastanza soldi per i prossimi pagamenti.

Punte per il pagamento automatico delle bollette

Le precauzioni di cui abbiamo appena parlato faranno un lungo cammino per rendere il pagamento delle bollette online una parte positiva del tuo piano finanziario. E ci sono alcuni altri modi per massimizzare i benefici e trarre il massimo dai pagamenti automatici.

Scegliete le bollette giuste

I pagamenti automatici sono ottimi per la maggior parte delle bollette – infatti, alcune compagnie danno anche sconti per iscriversi al pagamento automatico online. Puoi automatizzare le donazioni se c’è un ente di beneficenza o un gruppo che sostieni regolarmente. Ed è sicuro per pagare la maggior parte dei debiti, come i prestiti studenteschi.

Ma non dovreste mai usare il pagamento automatico delle bollette se siete in una disputa con un’agenzia di recupero crediti per un debito che state cercando di saldare.

Lo chiamiamo un rapporto conflittuale. Non vuoi che qualcuno con cui stai litigando abbia accesso al tuo conto corrente, ai dati della tua carta di debito o di credito. Se lo fanno, gli agenti di riscossione schifosi faranno un’incursione nel tuo conto e lo ripuliranno.

La cosa migliore da fare in questo caso è continuare a fare pagamenti manuali usando i vaglia, così puoi proteggere il resto dei tuoi soldi mentre ripulisci il tuo debito.

Fai un budget

Molti di voi hanno gemuto alla parola budget, specialmente se sei uno Spirito Libero. Ma questo è un fatto fondamentale: i pagamenti automatici delle bollette funzionano meglio quando si fa un budget.

Se stai saltellando tra i fiori selvatici nella terra della spesa incontrollata, quei prelievi automatici ti morderanno il sedere. Perché una volta che spendi troppo, sei senza soldi e devi alla compagnia una tassa per un pagamento che non è stato effettuato.

O peggio, dovrai alla banca una tassa di scoperto. La banca è fondamentalmente come una strega cattiva che vive nei boschi e mangia i bambini. Ti condurranno ancora più in profondità nella foresta delle tasse finché non sarai completamente al verde.

Non si prenderanno cura di te. Ma se fai un budget, puoi prenderti cura di te stesso. Avrai abbastanza soldi sul tuo conto per gestire quei pagamenti automatici.

E comincerai a goderti la libertà che deriva dal prendere il controllo del tuo denaro. Quando dai ad ogni dollaro un lavoro da fare, sarai sorpreso da quello che viene fatto.

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Mantieni la motivazione

Con il pagamento delle bollette online, si è tentati di “impostare e dimenticare”. Non si sente il dolore di fare l’acquisto, quindi è più difficile sentirsi connessi al proprio denaro. E quando non si è connessi al proprio denaro, è facile anche per il più nerd dei nerd perdere la motivazione per attenersi al budget.

Ma se si vuole veramente vincere con i propri soldi (e attenersi al budget), è necessario monitorare ciò che esce dal proprio conto ogni mese. Specialmente se stai cercando di pagare i debiti.

Ti consigliamo di controllare regolarmente il tuo conto per assicurarti di essere in regola. (EveryDollar rende questo super facile, dato che puoi collegare l’app al tuo conto bancario per tracciare automaticamente le spese.)

Un altro trucco che puoi usare: Automatizza i tuoi pagamenti del debito minimo e fai qualsiasi pagamento extra manualmente. In questo modo, puoi ancora vedere i tuoi progressi e sentirti connesso alla spesa. È il meglio dei due mondi per spiriti liberi e nerd!

Non fare pagamenti automatici con le carte di credito

Quando paghi un conto con una carta di credito, in realtà non stai pagando nulla. Stai solo spostando il debito in un posto diverso. Un posto davvero schifoso con il 25% di interessi.

Quindi “pagare” le bollette con una carta di credito ti porta solo a indebitarti ancora di più: devi ancora l’importo originale, più gli interessi.

Diciamolo forte e chiaro: le carte di credito non sono un buon modo per pagare le bollette. Sono un prodotto di debito che fa guadagnare le banche succhiando la vita dal tuo portafoglio.

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