Jeśli nie masz historii kredytowej, uzyskanie zgody na kartę kredytową może być trudne. Ogólnie rzecz biorąc, musisz ubiegać się o zabezpieczoną kartę kredytową i zapłacić kaucję. Jeśli jest to Twoja pierwsza karta kredytowa, prawdopodobnie będzie miała niski limit kredytowy, ale nie martw się, to zupełnie normalne.
Twój pierwszy limit kredytowy może wynosić tak mało jak $100, jeśli Twoja pierwsza karta kredytowa jest ze sklepu detalicznego, ale możesz zostać zatwierdzony na nieco większy limit kredytowy do $500, jeśli Twoja pierwsza karta kredytowa jest wydana przez bank lub firmę obsługującą karty kredytowe. Jest mało prawdopodobne, że Twój pierwszy limit kredytowy będzie większy niż $1,500, chyba że masz już historię kredytową, taką jak kredyt hipoteczny lub samochodowy w swoim raporcie kredytowym.
Dlaczego Twój limit może być niski
Historia kredytowa jest jednym z czynników, które emitenci kart kredytowych używają do podjęcia decyzji o limicie kredytowym wnioskodawcy. Osoba z historią dobrego zarządzania kredytem będzie miała większe szanse na otrzymanie większego limitu kredytowego. Ponieważ jednak jesteś nowym użytkownikiem karty kredytowej, nie masz jeszcze historii odpowiedzialnego korzystania z kart kredytowych. Twój wystawca karty kredytowej nie wie jak dużo kredytu możesz obsłużyć, więc zazwyczaj zaczyna od małego limitu.
Średni limit karty kredytowej
Agencje sprawozdawczości kredytowej, takie jak Experian, TransUnion i Equifax, zbierają Twoją historię kredytową, aby pomóc firmom wydającym karty kredytowe w ustaleniu Twojego limitu karty kredytowej. Osoby z punktacją kredytową pomiędzy 720-850 są uważane za super-prime konsumentów, a ci z punktacją poniżej 580 są uważani za subprime. Średni limit kredytowy dla konsumentów o super-prime wynosi $11,000, a dla konsumentów o subprime $1,200. Niektóre zamożne osoby z doskonałymi kredytami mogą mieć sześciocyfrowe limity kredytowe lub w ogóle nie mieć ustalonych limitów wydatków. Osoby te mają wyższe limity kredytowe ze względu na ich znakomitą historię kredytową i zdolność do spłaty wysokich sald.
Zarządzanie niskim limitem kredytowym
Lepiej jest zacząć od małych kwot, dopóki nie przyzwyczaisz się do obsługi kredytu, więc nie bądź rozczarowany swoim początkowym limitem kredytowym. Nie wpadniesz zbyt głęboko w zadłużenie na karcie kredytowej tak długo, jak długo limity kredytowe będą Cię chronić przed nadmiernym zadłużaniem się. Jeśli pokażesz, że potrafisz korzystać z karty kredytowej w sposób odpowiedzialny – płacąc rachunki na czas i unikając maksymalnego wykorzystania karty kredytowej – z czasem będziesz kwalifikować się do wyższych limitów kredytowych.
Niektórzy wystawcy kart kredytowych zwiększają limit kredytowy automatycznie po kilku miesiącach terminowych płatności. Inni zwiększają limit kredytowy tylko na wniosek. Zanim poprosisz o podwyższenie limitu kredytowego, poczekaj, aż będziesz spłacał swoje raty za karty kredytowe przez co najmniej sześć miesięcy.
Jak uzyskać większy początkowy limit kredytowy
Możesz być w stanie uzyskać wyższy limit kredytowy na swojej pierwszej karcie kredytowej składając wniosek wspólnie z osobą, która ma już ustaloną historię kredytową i dobre dochody. Inną opcją jest złożenie wniosku o zabezpieczoną kartę kredytową, gdzie wpłaca się depozyt zabezpieczający na kwotę kredytu, którą chcesz uzyskać.
Na przykład, wpłacasz $2,000 depozytu zabezpieczającego na $2,000 limitu kredytowego. W przypadku zabezpieczonej karty kredytowej, kaucja jest zwracana tak długo, jak długo utrzymujesz konto w dobrej kondycji. Zaczynając z większym limitem kredytowym i zarządzając nim w sposób odpowiedzialny, łatwiej będzie Ci uzyskać zgodę na niezabezpieczone karty kredytowe z większymi limitami. Twój depozyt zabezpieczający jest niedostępny do czasu zamknięcia karty kredytowej, więc korzystaj tylko z pieniędzy, które możesz zaoszczędzić w tym czasie.
Podwyższenie limitu kredytowego
Niezależnie od tego z jakim limitem kredytowym zaczynasz, zawsze jest szansa na podwyższenie limitu tak długo jak nie wydajesz zbyt wiele ze swojego limitu, dokonujesz płatności na czas i dobrze zarządzasz resztą swojego kredytu. Wielu wystawców kart kredytowych regularnie przegląda Twoje konto i automatycznie podnosi limit kredytowy, jeśli dobrze zarządzasz swoim kredytem. Capital One, na przykład, automatycznie zwiększa limit kredytowy na wielu swoich kartach kredytowych po dokonaniu pięciu pierwszych miesięcznych płatności w terminie.
Jeśli wystawca Twojej karty kredytowej nie zwiększa limitu automatycznie, możesz poprosić o zwiększenie limitu online lub telefonicznie. Kiedy złożysz wniosek o podwyższenie limitu kredytowego, wystawca karty kredytowej sprawdzi historię Twojego konta, historię kredytową, Twój obecny miesięczny dochód i inne zobowiązania. Jeśli te czynniki są korzystne, masz duże szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o podwyższenie limitu kredytowego. Jeśli wniosek nie zostanie zatwierdzony, wystawca karty kredytowej wyśle list z wyjaśnieniem przyczyn. Informacje zawarte w liście mogą pomóc Ci ustalić, jakie nawyki musisz zmienić, aby uzyskać zgodę na kolejne zwiększenie limitu kredytowego.
Szykujesz się do otwarcia swojej pierwszej karty kredytowej, ale nie jesteś pewien, od czego zacząć? Sprawdź naszą listę najlepszych pierwszych kart kredytowych, aby rozpocząć swoją podróż kredytową.