To może być bardzo niepokojące i frustrujące, nie wspominając o zawstydzeniu, gdy dostajesz zawiadomienie, że Twoje konto bankowe jest zamrożone. Jeszcze gorzej jest, gdy dowiadujesz się o tym po tym, jak próbujesz użyć karty debetowej w sklepie spożywczym lub gdy próbujesz zdobyć gotówkę na nocne wyjście z przyjaciółmi. Konta bankowe są zamrażane z wielu różnych powodów, a każdy z nich wymaga podjęcia określonych działań w celu ich odmrożenia. Poniżej przedstawiamy trzy główne powody, dla których konto bankowe może zostać zamrożone.
Key Takeaways
- Możesz nadal otrzymywać depozyty na zamrożone konta bankowe, ale wypłaty i przelewy nie są dozwolone.
- Banki mogą zamrozić konta bankowe, jeśli podejrzewają nielegalną działalność, taką jak pranie brudnych pieniędzy, finansowanie terroryzmu lub wypisywanie czeków.
- Kredytodawcy mogą dążyć do uzyskania wyroku przeciwko tobie, co może doprowadzić bank do zamrożenia twojego konta.
- Rząd może zażądać zamrożenia konta w przypadku niezapłaconych podatków lub pożyczek studenckich.
- Sprawdź w swoim banku lub u adwokata, jak znieść zamrożenie.
Co to jest zamrożone konto?
To może być przykra niespodzianka dowiedzieć się, że twoje konto czekowe jest zamrożone. Kiedy bank zamraża Twoje konto, oznacza to, że może być coś nie tak z Twoim kontem lub że ktoś ma przeciwko Tobie wyrok w celu ściągnięcia niezapłaconego długu. Zamrożenie konta oznacza zasadniczo, że bank zawiesza cię w wykonywaniu pewnych transakcji. Możesz nadal mieć dostęp do swojego konta, ale istnieją ograniczenia co do tego, co możesz zrobić.
Możesz nadal monitorować swoje konto i możesz otrzymywać depozyty, w tym swoją wypłatę. Ale zamrożenie zatrzymuje wszelkie wypłaty lub przelewy. Więc cokolwiek zostało wpłacone na konto w tym czasie, pozostaje na miejscu. Dotyczy to również wszelkich preautoryzowanych płatności, które mogą być zaplanowane na koncie czekowym. Więc jeśli masz czynsz, spłatę kredytu hipotecznego, spłatę kredytu samochodowego, lub miesięczne opłaty za członkostwo w siłowni, jest duża szansa, że nie zostaną one zrealizowane.
Preautoryzowane płatności zaplanowane z twojego konta zostaną odrzucone, gdy twoje konto jest zamrożone.
Podejrzana lub nielegalna działalność
Banki mają prawo i swobodę zamrażania kont, jeśli podejrzewają, że ich posiadacze prowadzą nielegalną działalność. Przepisy bankowe stały się bardziej rygorystyczne po wydarzeniach takich jak ataki terrorystyczne z 11 września w celu rozprawienia się z przedsiębiorstwami przestępczymi, które wykorzystują instytucje finansowe do prowadzenia swoich interesów.
Banki rutynowo monitorują konta pod kątem podejrzanych działań, takich jak pranie brudnych pieniędzy, gdzie duże sumy pieniędzy pochodzące z działalności przestępczej są deponowane na kontach bankowych i przenoszone, aby sprawiały wrażenie, że pochodzą z legalnego źródła. Podejrzenie finansowania terroryzmu jest również innym powodem, dla którego banki często zamrażają konta.
Twój bank może również zamrozić twoje konto, jeśli wypisujesz i realizujesz czeki bez pokrycia. Możesz spróbować zrealizować czek, który wypisałeś, nawet jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie. W końcu, może minąć kilka dni zanim czek zostanie zrealizowany, prawda? Ale bank tak nie uważa. Świadome wypisywanie czeków na konto, na którym nie ma wystarczającej ilości pieniędzy – i robienie tego regularnie – jest uważane za oszustwo.
W większości przypadków, duże i nietypowe wpłaty mogą oznaczać Twoje konto, nawet jeśli są legalne. Jeśli więc wygrasz dużą sumę w kasynie, prawdopodobnie zaalarmujesz bank, gdy będziesz próbował zdeponować swoją wygraną.
Dodatkowo, jeśli bank sygnalizuje podejrzane zachowanie, za które na pewno nie jesteś odpowiedzialny, być może padłeś ofiarą kradzieży tożsamości. Niektóre z najlepszych usług monitorowania kredytów oferują również korzyści, takie jak ubezpieczenie od kradzieży tożsamości i użyteczne narzędzia, aby lepiej chronić swoje informacje.
Niespłacone długi przez wierzycieli
Jeśli masz jakiekolwiek niespłacone długi, twoi wierzyciele mogą skłonić bank do zamrożenia twojego konta w celu zaspokojenia twoich zobowiązań. W tym celu muszą jednak najpierw uzyskać zgodę sądu, który wydaje przeciwko Tobie wyrok. Jest on następnie przesyłany do banku i przechowywany w aktach.
Dla posiadaczy kont, którzy mają swoje konta kredytowe w tej samej instytucji co konto bankowe, kredytodawca może uzyskać dostęp do Twojego konta (kont), aby spłacić zaległe pożyczki bez składania pozwu lub wyroku. Kiedy podpisujesz umowę kredytową, dajesz bankowi pełny dostęp do swojego konta – nawet w przypadku niespłacenia kredytu.
Niespłacone długi wobec rządu
Osoby, które są winne rządowi kredyty studenckie lub podatki, mogą również znaleźć swoje konta bankowe zamrożone. Internal Revenue Service (IRS) może wydać nakaz podatkowy na niezapłacone podatki. Nie może on być zniesiony dopóki dług nie zostanie spłacony w całości.
Rząd może zrobić kilka różnych rzeczy dla niespłaconych kredytów studenckich, włączając w to zajęcie twojego zwrotu podatku lub zajęcie procentu twojego czeku z wypłaty każdego miesiąca.W przypadku niespłacenia kredytu, pożyczkodawca federalny może prawdopodobnie zająć wynagrodzenie i podatki bez konieczności uzyskania wyroku sądu.
W przypadku, gdy twoje konto bankowe jest zamrożone z powodu windykatorów lub podejrzanej aktywności, twoje konto bankowe nie powinno być wyczyszczone z funduszy. W zależności od stanu, w którym mieszkasz, istnieją ograniczenia co do rodzaju dochodu, który może być pobrany z Twojego konta. Na przykład, w niektórych stanach nielegalne jest pobieranie przez wierzycieli świadczeń Social Security, alimentów na dzieci, odszkodowań pracowniczych i innych. Jednakże, musisz złożyć wniosek o zwolnienie w ciągu 10 dni od zamrożenia konta.
Co zamrożenie konta oznacza dla Ciebie
Jak wspomniano powyżej, zamrożone konto oznacza, że nie będziesz miał dostępu do żadnych swoich pieniędzy, dopóki sytuacja nie zostanie rozwiązana. Oznacza to, że nie możesz podjąć żadnych pieniędzy, a zaplanowane płatności nie zostaną zrealizowane. A ponieważ te płatności nie zostaną zrealizowane, prawdopodobnie zostaniesz obciążony opłatą za niewystarczające środki (NSF). Jeśli masz pieniądze na koncie, to uszczupli to twoje saldo. Jeśli nie, zanurzysz się w ujemnym saldzie, co spowoduje przekroczenie stanu konta. W tym przypadku, będziesz musiał zapłacić dodatkowe opłaty i odsetki, aby pokryć tymczasowy niedobór.
Gdy wierzyciel szuka wyroku przeciwko tobie, możesz spodziewać się uderzenia w twój raport kredytowy. W większości przypadków, wyrok pozostanie na twojej kartotece kredytowej przez siedem lat dla niespłaconych długów.
Jeśli bank podejrzewa, że korzystałeś z konta nielegalnie z jakiegokolwiek powodu, może zamknąć twoje konto całkowicie. Oznacza to, że zostaniesz bez pieniędzy i bez miejsca, w którym możesz umieścić swoje czeki z wypłatą. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że nie będziesz mógł robić żadnych interesów z tym bankiem w przyszłości i będziesz musiał znaleźć inny bank. Ale to tylko jeden z rezultatów. Jeśli bank poinformuje władze o twojej aktywności na koncie, możesz zostać ukarany grzywną i/lub oskarżony.
Co powinieneś zrobić
Powinieneś otrzymać zawiadomienie zanim twoje konto zostanie zamrożone – albo od podmiotu żądającego zamrożenia, albo od banku. W większości przypadków, otrzymasz zawiadomienie od obu tych podmiotów. Tak czy inaczej, należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem, jeśli konto zostało zamrożone, aby dowiedzieć się, jakie kroki należy podjąć i upewnić się, że nie zaszła pomyłka. Pamiętaj, że jeśli zignorujesz zamrożone konto bankowe, możesz pogorszyć problem, powodując spadek oceny kredytowej i nagromadzenie opłat bankowych.
Jeśli Twoje konto zostało zamrożone z powodu działalności, o której wiesz, że jest zgodna z prawem, udaj się do banku z dowodem. Jeśli możesz wykazać, że nie ma powodu do zamrożenia, bank prawdopodobnie zwolni zawieszenie i przyzna Ci pełny dostęp do konta ponownie.
Jeśli Twoje konto jest zamrożone z powodu niezapłaconych długów, ważne jest, aby natychmiast uzyskać informacje o pełnomocniku wierzyciela z Twojego banku. Musisz mieć lepsze pojęcie o tym, co dzieje się z kontem i wypracować porozumienie w sprawie płatności.
Rozważ skonsultowanie się z pomocą prawną. Adwokaci upadłości konsumenckiej nie zmuszają Cię do dążenia do bankructwa, ale pomagają Ci zrozumieć działania prawne, które wierzyciele mogą podjąć, a także jakie są Twoje prawa w tych sytuacjach. W przypadku długów należnych rządowi, niewiele możesz zrobić, aby uzyskać dostęp do swojego konta. I pamiętaj, te długi nie znikną nawet jeśli zbankrutujesz.