Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen i raportów kredytowych oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazywać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego oferujemy takie funkcje jak szanse zatwierdzenia i oszacowanie oszczędności.
Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci jak najwięcej wspaniałych opcji, jak tylko możemy.
Konto rynku pieniężnego jest jak posiadanie konta oszczędnościowego z elastycznością konta czekowego.
I prawie zawsze oferuje wyższe niż zwykle oprocentowanie (jako roczny zysk procentowy) niż konta oszczędnościowe i czekowe.
Wadą jest to, że na koncie rynku pieniężnego można wykonać tylko sześć transakcji (przelewów lub wypłat) w miesiącu lub w cyklu konta trwającym co najmniej cztery tygodnie. Dzieje się tak z powodu regulacji D, prawa federalnego, które ogranicza przelewy i wypłaty z kont rynku pieniężnego. Transakcja może oznaczać wypisanie czeku, przeniesienie pieniędzy z jednego konta na drugie lub użycie karty debetowej do dokonania zakupu.
Jeśli przekroczysz limit transakcji, możesz zostać obciążony opłatą. Na przykład, US Bank pobiera $15 za każdym razem, gdy przekroczysz limit sześciu transakcji.
Ponieważ wyższe oprocentowanie, które otrzymujesz wraz z dostępem do gotówki, trzymanie pieniędzy na koncie rynku pieniężnego może być korzystne, gdy oszczędzasz na rzeczy takie jak …
- Fundusz awaryjny
- Płatność podatku
- Wakacje
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o kontach rynku pieniężnego.
Zacznij od Credit Karma SavingsSave Easy
Zalety konta rynku pieniężnego
Zarobisz wyższe odsetki od swoich pieniędzy
Konta rynku pieniężnego mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż konta czekowe lub oszczędnościowe. FDIC pokazuje, że średnia krajowa stopa procentowa dla kont rynku pieniężnego z depozytami mniejszymi niż $100,000 wynosi 0.15%. Ale oprocentowanie może być jeszcze wyższe, jeżeli zdecydujesz się otworzyć konto rynku pieniężnego w banku internetowym. Na przykład, Ally Bank oferuje 1% od minimalnego salda $25,000, a Capital One 360 oferuje 1.85% od minimalnego salda $10,000.
Konta rynku pieniężnego są ubezpieczone
Tak jak w przypadku konta oszczędnościowego, fundusze na Twoim koncie rynku pieniężnego są ubezpieczone tak długo jak prowadzisz interesy z bankiem, który jest ubezpieczony przez FDIC lub unią kredytową ubezpieczoną przez NCUA. Każdy typ konta jest ubezpieczony do $250,000 na deponenta w każdej ubezpieczonej instytucji finansowej. Oznacza to, że jeżeli bank lub unia kredytowa upadnie, otrzymasz z powrotem swoje pieniądze do wysokości ubezpieczenia.
Możesz wypisać kilka czeków tu i tam
Konta rynku pieniężnego, podobnie jak konta czekowe, pozwalają na wypisywanie czeków. Ale w przeciwieństwie do kont czekowych, konta rynku pieniężnego ograniczają Cię do sześciu transakcji miesięcznie – przelewanie pieniędzy z jednego konta na drugie, zakupy debetowe, płacenie rachunków i czeki liczą się jako transakcje. I jeszcze uwaga: Nie myl konta rynku pieniężnego z funduszem rynku pieniężnego, który jest funduszem inwestycyjnym o niskim ryzyku, który nie jest objęty ubezpieczeniem FDIC.
Konsekwencje konta rynku pieniężnego
Musisz utrzymywać minimalne saldo
Pierwszym minusem jest to, że możesz nie mieć wystarczająco dużo gotówki, aby otworzyć konto rynku pieniężnego, ponieważ niektóre banki wymagają dużego depozytu początkowego, aby je otworzyć lub aby zarobić odsetki, których byś chciał. Poza wymaganiami dotyczącymi depozytu początkowego, może być również konieczne utrzymanie określonego salda na koncie przez cały czas, aby uzyskać najlepsze odsetki lub uniknąć opłat.
Na przykład, 1,85% APY w Capital One 360 dotyczy salda w wysokości $10,000 lub więcej, a TIAA Bank wymaga minimalnego depozytu w wysokości $10,000, aby uzyskać stopę 1,15%.
Podsumowując, jeśli aktywnie pracujesz nad innymi celami finansowymi, które sprawiają, że ciężko jest zebrać wszystkie te pieniądze, konto rynku pieniężnego może nie być dla ciebie.
Pobierasz opłaty za zejście poniżej minimalnego salda
Jak już zbierzesz wystarczająco dużo, aby uzyskać minimalne saldo, musisz upewnić się, że twoje konto rynku pieniężnego pozostaje powyżej tego progu. Jeśli zejdziesz poniżej minimalnego salda, możesz zostać obciążony opłatą manipulacyjną, która w znacznym stopniu zniweluje wyższe odsetki.
Masz tylko sześć transakcji w każdym miesiącu lub cyklu konta
Transakcje mogą zawierać pewne rodzaje wypłat, transfery między kontami, zakupy debetowe i płatności czekowe. Wszystko ponad sześć i możesz spotkać się z karą. Na przykład, Ally Bank pobiera $10 za każdą dodatkową transakcję, a jak wspomniano powyżej, US Bank pobiera opłatę w wysokości $15.
Jeśli uważasz, że będziesz musiał używać konta rynku pieniężnego bardziej jako konta czekowego niż oszczędnościowego, poszukaj informacji na temat wysoko oprocentowanych kont czekowych.
Podsumowanie: Czy konto rynku pieniężnego ma dla Ciebie sens?
Wszystko sprowadza się do możliwości dostępu do Twoich pieniędzy (w razie nagłych wypadków lub innych rzadkich potrzeb) i konkurencyjnego oprocentowania. Możesz rozważyć otwarcie konta rynku pieniężnego, jeśli możesz odnieść się do następujących kwestii:
- utrzymujesz wysokie salda na koncie czekowym
- wypisujesz niewiele czeków lub robisz niewiele debetów każdego miesiąca
- nie chcesz się zobowiązywać do innych rodzajów kont oszczędnościowych, które blokują Twoje pieniądze na określony czas, jak CD lub IRA
Pamiętaj, że ze względu na limity transakcji, konto rynku pieniężnego prawdopodobnie nie jest właściwym wyborem, jeśli chodzi o regularne miesięczne wydatki.
Jeśli chcesz otworzyć konto rynku pieniężnego, zrób badania i znajdź takie z konkurencyjną stopą procentową. Równie dobrze możesz w pełni wykorzystać pieniądze, które tam siedzą!
Zacznij od Credit Karma SavingsSave Easy