Guinguette Marais Poitevin

Stopy hipoteczne są na historycznie niskich poziomach, ale nie wszyscy nabywcy domów wykorzystują ten rekordowy trend spadkowy do zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego. Instead, they’re forgoing financing and making an all-cash offer on a house.

What is an all-cash offer on a house?

What does an all-cash offer mean? All-cash offers take the need for securing a mortgage out of the homebuying equation, eliminating the potential challenges of working with a bank or lender.

There are plenty of buyers who can afford to do it, too. Według ATTOM Data Solutions, ponad 25 procent zakupów domów jednorodzinnych i condo w 2019 r. było transakcjami all-cash.

Nie każdy, kto składa ofertę all-cash, zamierza jednak zamieszkać w nieruchomości. Niektóre z tych domów i mieszkań są nieruchomościami dochodowymi, a właściciele często chcą nie płacić odsetek kredytodawcy, zarabiając na lokatorach lub podróżnych.

Zalety i wady oferty gotówkowej

Największym plusem oferty gotówkowej jest długoterminowa korzyść w postaci zerowego oprocentowania lub spłaty kapitału kredytu hipotecznego, co może przynieść duże oszczędności w typowym okresie kredytowania.

Dodatkowe zalety płacenia gotówką zaczynają się zanim nieruchomość jest jeszcze twoja.

„Masz dużo więcej siły negocjacyjnej z ofertą gotówkową i zazwyczaj możesz uzyskać lepszą cenę”, wyjaśnia Boniface F. Allocco, adwokat i współzałożyciel Allocco, Miller & Cahill, P.C. i specjalista od prawa nieruchomości mieszkalnych w Illinois.

„Jeśli jest wiele ofert na nieruchomość, sprzedawca najprawdopodobniej pójdzie z ofertą gotówkową, ponieważ jest to pewny zakład,” mówi Allocco.

Oprócz możliwości uzyskania niższej ceny, opłata escrow jest zazwyczaj dzielona pomiędzy kupującego i sprzedającego w transakcji gotówkowej, podczas gdy opłata jest zazwyczaj opłatą kupującego, gdy zaangażowane jest finansowanie. Unikając tego, Allocco mówi, że kupujący może zaoszczędzić, średnio, między 700 a 800 dolarów.

Możesz również pominąć szereg uciążliwych opłat, które są doliczane przy zamykaniu transakcji z kredytodawcą. Nikt nie musi przetwarzać twojego wniosku, inicjować pożyczki lub weryfikować twoich dochodów, więc wiele typowych kosztów zamknięcia nie jest czynnikiem.

Oferty all-cash okazują się również szczególnie pomocne dla osób samozatrudnionych.

„Ci, którzy nie są tradycyjnymi pracownikami, którzy otrzymują formularze W-2, mogą napotkać trudności z uzyskaniem finansowania”, zauważa Allocco. „Muszą przeskoczyć przez kilka dodatkowych przeszkód.”

Oferty gotówkowe to nie wszystkie plusy, jednak.

„Nie masz korzyści z pożyczkodawcy wykonującego wycenę,” mówi Allocco, „więc nie wiadomo, czy płacisz za dużo za nieruchomość.”

Gdy nadchodzi czas podatków, właściciele domów z hipoteką korzystają z odpisania odsetek, które dodały się w ciągu roku, jak również. Allocco mówi, że widział niektórych klientów, którzy chcą zrobić oferty gotówkowe twarz pushback z ich księgowych, którzy doradzają im podjąć finansowanie trasę tak mogą odpisać odsetki i obniżyć ich tax bill.

Jak all-cash zamknięcia różni się od tradycyjnej transakcji

All-cash oferty mają tendencję do zamknięcia szybciej niż oferty, gdzie kredyt hipoteczny jest zaangażowany. Jednakże, według Allocco, nadal istnieje typowy 30-dniowy okres zamknięcia z powodu pracy po stronie sprzedającego. W Chicago, na przykład, sprzedający będzie musiał otrzymać certyfikat badania stref, certyfikat wody, dokumenty stowarzyszenia, jeśli kupuje condo, dokumenty tytułu i inne sformalizowane informacje o nieruchomości.

Kupujący za gotówkę nadal będą musieli radzić sobie z pewną ilością papierkowej roboty, ale liczba wymaganych dokumentów jest znacznie mniejsza niż to, co jest wymagane w przypadku tradycyjnego zamknięcia finansowanego. W zamknięciu gotówkowym, Allocco mówi, że nabywcy gotówkowi podpiszą deklarację rozliczeniową i kilka dokumentów firmy tytułowej.

Jak złożyć ofertę gotówkową

• Budżet zarówno dla nieruchomości, jak i dodatkowych wydatków. Oprócz posiadania pieniędzy na nieruchomość, musisz upewnić się, że możesz pokryć inne koszty, takie jak podatki od nieruchomości, inspekcja domu, ubezpieczenie właściciela domu i koszty przeprowadzki.
• Przygotuj się do udowodnienia swoich finansów osobistych. Uzyskaj odpowiednią dokumentację z banku, która pokazuje, że masz fundusze gotowe do transakcji. „Sprzedawca będzie chciał zobaczyć kawałek papieru, który pokazuje, że masz płynną gotówkę na zakup tej nieruchomości” – mówi Allocco.
• Bądź gotowy, aby być bardziej uczciwy. Wszystkie oferty gotówkowe są o gotówce. Bez udziału kredytodawcy, sprzedawca będzie oczekiwał większej kwoty zaliczki lub depozytu – gdzieś pomiędzy 5 a 10 procent ceny zakupu, według Allocco.
• Skorzystaj z usług profesjonalisty, aby spojrzeć na to, co kupujesz. Płacisz dużo gotówki, więc gdy twoja oferta zostanie zaakceptowana, mądrze jest zapłacić za inspekcję domu, aby sprawdzić, czy nie ma żadnych ukrytych wad nieruchomości.

Dolna linia

Możliwość zapłacenia całej gotówki za nieruchomość może wyeliminować wiele stresu związanego z zakupem domu, ale upewnij się, że nie utrudnia to reszty twoich finansowych celów i zobowiązań.

„Oferta gotówkowa nie jest dla każdego”, mówi Allocco. „Nadal musisz być w stanie mieć płynność finansową, aby cieszyć się swoim życiem. Jeśli można zrobić wszystko gotówka oferta w sposób, który nie wpływa na regularne stylu życia lub utrudniać swoje przyszłe plany emerytalne, to prawdopodobnie jest to korzyść dla Ciebie.”

Featured image by Ariel Skelley of Getty Images.

Dowiedz się więcej:

• Jak kupić nieruchomość do wynajęcia
• Jak inwestować w nieruchomości
• Wskazówki, aby uzyskać niską stawkę i szybsze zamknięcie

.