Guinguette Marais Poitevin

Pożyczka SBA 7(a) jest narzędziem finansowym zaprojektowanym przez Small Business Administration (SBA) w celu dostarczenia pieniędzy do rąk właścicieli małych firm. Pożyczka SBA 7(a) nie jest pożyczką bezpośrednio od SBA, raczej SBA pomaga właścicielom małych firm zabezpieczyć pożyczki poprzez zagwarantowanie części pożyczonej kwoty, ograniczenie stóp procentowych i ograniczenie opłat.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, czym są pożyczki SBA 7(a), o różnych typach dostępnych dla małych firm i jak je uzyskać.

Co to jest pożyczka SBA 7(a)?

Program pożyczkowy 7(a) jest podstawową metodą pomocy małym firmom w USA przez SBA. Kiedy ubiegają się Państwo o pożyczkę SBA 7(a), współpracują Państwo z pożyczkodawcą, a SBA uczestniczy w tym programie, gwarantując część kwoty pożyczki. Ta gwarancja agencji rządowej pomaga firmom w zdobyciu funduszy, nawet jeśli w innym przypadku nie kwalifikowałyby się one do uzyskania kredytu biznesowego.

Prowadzenie małej firmy może być trudne, szczególnie w czasach niepewności i utraty przychodów. Jednym z portów w czasie burzy może być pożyczka SBA. W trudnych czasach, ta pożyczka „na wszystko” może pomóc Ci stanąć na nogi. Pożyczki te mogą być wykorzystane do nabycia podstawowych elementów biznesowych, takich jak nieruchomości, sprzęt, kapitał obrotowy i zapasy.

Termin „7(a) pożyczka” jest terminem zbiorczym, który odnosi się do ponad pół tuzina różnych rodzajów pożyczek SBA 7(a). Każda pożyczka jest przeznaczona do zaspokojenia innej potrzeby. Ponieważ odnoszą się do różnych potrzeb i firm, pożyczki 7(a) różnią się kwotami pożyczek, gwarancjami SBA i innymi szczegółami terminów.

Jak działa pożyczka SBA 7(a)

Zadeklarowanym celem pożyczek SBA 7(a) jest zachęcanie kredytodawców do udzielania uczciwych pożyczek firmom, „które w przeciwnym razie nie mogłyby uzyskać finansowania na rozsądnych warunkach”. W roku podatkowym 2019 SBA ułatwiło prawie 52 000 pożyczek 7(a). Łącznie wartość tych pożyczek wyniosła ponad 23 miliardy dolarów.

Jak tylko właściciel firmy znajdzie zatwierdzonego przez SBA pożyczkodawcę, z którym chce współpracować, może rozpocząć proces uzyskiwania pożyczki SBA. Większość kredytów SBA 7(a) pozwala firmom na pożyczenie do 5 milionów dolarów. SBA gwarantuje 85% pożyczek do $150,000 i 75% pożyczek większych niż $150,000.

SBA ustala maksymalną stopę procentową, ale Ty i Twój pożyczkodawca możecie negocjować w ramach tego limitu. Stopy procentowe są oparte na stopie prime, wielkości pożyczki i terminie spłaty pożyczki. Oprócz limitów stóp procentowych, pożyczki SBA chronią również firmy przed pewnymi opłatami. Jednakże, pożyczki SBA mają również kary za przedpłatę, które obejmują pierwsze trzy lata pożyczki.

Jak uzyskać pożyczkę SBA 7(a)

SBA nie pożycza bezpośrednio pieniędzy małym firmom w formie pożyczki 7(a). Musisz najpierw znaleźć zatwierdzonego przez SBA pożyczkodawcę. Pożyczkodawca poprosi Cię o wypełnienie wniosku o pożyczkę 7(a), a Ty będziesz współpracował z pożyczkodawcą nad dokumentacją wymaganą przez SBA.

Aby Państwa firma kwalifikowała się do uzyskania pożyczki 7(a), muszą Państwo:

• Być zdefiniowani jako mały biznes przez SBA (w zależności od branży, w której Państwo działają, standardy te mogą odpowiadać liczbie pracowników lub wartości średniego rocznego dochodu)
• Operate for profit
• Operate (or intend to operate) in the U.S. lub jego terytoria
• Mają zasoby do inwestowania swoich aktywów w swojej działalności, i musisz wykazać, że pożyczka jest na solidny cel biznesowy
• Wykorzystali inne zasoby finansowe przed złożeniem wniosku o tę pożyczkę

Większość rodzajów firm kwalifikuje się, ale są wyjątki. Przedsiębiorstwa nie mogą otrzymać pożyczki SBA 7(a), jeśli zajmują się nielegalną działalnością, pakowaniem pożyczek (lub jakimkolwiek rodzajem pożyczek), spekulacją (lub jakimkolwiek rodzajem inwestycji), dystrybucją wielosprzedażową, rzadkimi monetami i znaczkami lub hazardem. Nie kwalifikują się również organizacje non-profit, w tym wszystkie organizacje charytatywne i grupy religijne.

Jednym z wyjątków są dodatkowe kredyty PPP udostępnione w ramach Amerykańskiego Planu Ratunkowego, który otworzył drzwi dla organizacji non-profit do składania wniosków.

Jak długo trwa uzyskanie kredytu SBA 7(a)?

Czas realizacji większości pożyczek 7(a) wynosi od 5 do 10 dni roboczych, ale każdy przypadek jest wyjątkowy. Dla tych, którzy się spieszą, pożyczka SBA Express ma przyspieszony czas realizacji 36 godzin.

Rodzaje pożyczek SBA 7(a)

SBA wymienia dziewięć różnych rodzajów pożyczek 7(a) na swojej stronie internetowej.Wszystkie one są przeznaczone do zaspokojenia różnych potrzeb, więc firmy w niektórych branżach mogą stwierdzić, że jedna pożyczka 7(a) jest dla nich bardziej odpowiednia niż inne.

Standardowa 7(a)

Większość małych firm będzie kwalifikować się do tego rodzaju pożyczki 7(a). Pożyczki te osiągają maksymalną kwotę 5 milionów dolarów. SBA zagwarantuje 85% kredytów do $150,000 i 75% kredytów powyżej $150,000.

7(a) Small Loan

Te kredyty nie przekraczają $350,000, ale poza tym mają te same cechy standardowego kredytu 7(a).

SBA Express

Jest to przyspieszony kredyt dla firm, które potrzebują krótkiego czasu. SBA twierdzi, że odpowie na Twoją aplikację w ciągu 36 godzin. Maksymalna wysokość pożyczki wynosi $350,000, a SBA gwarantuje tylko do 50% pożyczki. Może on być wykorzystany na odnawialną linię kredytową na okres do 7 lat.

Eksport Express

Program ten jest przeznaczony dla eksporterów, którzy potrzebują pożyczek i linii kredytowych do $500,000. Linie kredytowe są przyznawane na okres do siedmiu lat. SBA gwarantuje do 90% kredytów poniżej $350,000 i 75% kredytów, które przekraczają tę kwotę. Ten kredyt ma również przyspieszony czas realizacji 24 godziny.

Eksportowy Kapitał Roboczy

Ten kredyt jest dla firm, które potrzebują dodatkowego kapitału obrotowego, aby wesprzeć swoją sprzedaż eksportową. Kredyty są dostępne za pośrednictwem Centrum Wsparcia Eksportu w wysokości do 5 milionów dolarów. SBA może zagwarantować do 90% pożyczki, bez względu na jej wielkość. Te linie kredytowe trwają jeden rok lub krócej.

Handel międzynarodowy

Są to kredyty długoterminowe dla firm, które albo rozwijają się z powodu sprzedaży eksportowej, albo muszą się zmodernizować, aby przeciwdziałać negatywnym skutkom importu przez zagraniczną konkurencję. Kredyty te są podobne do kredytów Export Working Capital pod względem wielkości i gwarancji, ale trwają znacznie dłużej – 10 lat dla kapitału obrotowego, maszyn i urządzeń oraz do 25 lat dla nieruchomości.

Veterans Advantage

Te niskoopłatne kredyty są dostępne dla firm, które są w co najmniej 51% własnością weteranów i są przez nich kontrolowane (małżonkowie i wdowy po weteranach liczą się do tego wymogu). Weterani mogą ubiegać się o inne pożyczki SBA, a następnie zastosować korzyści Veterans Advantage do tych pożyczek.

CAPLines

Pożyczki CAPLines są zgodne z ogólnym zarysem standardowej pożyczki 7(a), ale zamiast pożyczki ryczałtowej, CAPLines przedłuża bieżącą linię kredytową. Ta linia kredytowa ma pomóc małym firmom w zaspokojeniu krótkoterminowych i cyklicznych potrzeb kapitału obrotowego. Istnieją cztery linie kredytowe objęte tym programem, z których wszystkie trwają do 10 lat, z wyjątkiem Builders CAPLines:

• Sezonowa: Jest to przeznaczone dla przedsiębiorstw, które doświadczają sezonowych przypływów i odpływów, takich jak sklep detaliczny, który musi zatrudnić więcej pracowników w sezonie zakupów świątecznych.
• Kontrakt: Jest to przeznaczone do zapewnienia elastyczności dla przedsiębiorstw, które mogą potrzebować do ramp up zasobów i personelu, aby sprostać napływowi pracy kontraktowej.
• Budowniczych: Jest to przeznaczone dla małych generalnych wykonawców i budowniczych, którzy potrzebują pomocy w spełnieniu wymagań dotyczących materiałów i pracy. W przeciwieństwie do pozostałych trzech CAPLines, CAPLines Budowniczych trwa tylko do pięciu lat.
• Praca: Jest to przeznaczone dla firm, które mają cykliczny wzrost lub powtarzające się potrzeby krótkoterminowe. Pieniądze mogą być pożyczone w celu uzyskania krótkoterminowych aktywów, a pożyczka jest spłacana, gdy te krótkoterminowe aktywa są przekształcane w gotówkę.