Guinguette Marais Poitevin

• Facebook1240
• Pinterest6331
• Email

Tworzenie kuli śnieżnej jest moją preferowaną metodą wychodzenia z długów. Kiedy moja żona i ja spłacaliśmy 46k $ długu, właściwie nie używaliśmy arkusza śnieżnej kuli długów, ale patrząc wstecz myślę, że to naprawdę mogło nam pomóc. Jeśli chcesz spłacić dług na własną rękę, to działa!

I chociaż Dave Ramsey spopularyzował metodę kuli śnieżnej, to tak naprawdę jej nie stworzył.

Siła korzystania z tej metody polega na tym, że skupia się ona na behawioralnej stronie finansów osobistych, a nie na matematycznej. Ponieważ nie jesteśmy robotami, które zawsze robią dokładnie to, co wiemy, że powinniśmy, polecam tę metodę dla większości ludzi starających się spłacić dług.

Debt snowball definition:

Jeśli jesteś nowy w tej metodzie spłacania długu, mogłeś pomyśleć „co to jest debt snowball anyway”?

Więc, najprościej rzecz ujmując, można ją zdefiniować jako proste podejście, w którym najpierw spłaca się najmniejsze długi.

Po prostu zaczynasz od najmniejszego i spłacasz go ASAP.

Jak tylko to zrobisz, masz teraz więcej, aby przeznaczyć na kolejny najmniejszy dług. I jak będziesz spłacał każdy z nich, będziesz miał coraz więcej na następny i rozpęd będzie jak kula śnieżna tocząca się z góry – stąd nazwa.

Kroki Śnieżnej Kuli Długów

Zależnie od tego, kogo słyszysz omawiającego tę metodę, może to być więcej lub mniej kroków, ale tak ja definiuję kroki:

1. Stwórz listę wszystkich swoich długów: karty kredytowe, kredyty samochodowe, kredyty studenckie, hipoteczne, etc…
2. Następnie do każdego zapisz całkowite zadłużenie.
3. Uporządkuj je od najmniejszego do największego długu (użyj Excela lub Google Docs, aby to uprościć.)
4. Płać minimalną ratę za wszystkie długi – z wyjątkiem najmniejszego.
5. Wkładaj każdy dodatkowy dolar, który możesz znaleźć w kierunku spłacenia tego najmniejszego długu.
6. Świętuj jak szalony, kiedy dostaniesz ten pierwszy dług spłacony.
7. Weź kwotę, którą płaciłeś w kierunku pierwszego długu i włóż ją w kolejny najmniejszy dług. Rób to, dopóki ten nie zostanie spłacony.
8. Celebrate again!
9. Kontynuuj ten proces, dopóki wszystkie długi nie zostaną spłacone.

Zobaczysz, że za każdym razem, gdy spłacasz dług, „kula śnieżna” staje się większa.

Ponieważ bierzesz kwotę, której użyłeś do spłacenia pierwszego długu i kładziesz ją całą + minimalną płatność, którą już płaciłeś drugiemu razem, robisz więcej wpływu w kierunku tego długu.

Za każdym razem, gdy spłacasz dług, kula śnieżna staje się większa i potężniejsza – co jest świetne, ponieważ zwiększa prędkość, z jaką każdy dług jest spłacany.

Zobacz przykład jak to działa:

Kula Śnieżna Długów vs. Debt Avalanche

Jeśli jesteś jak większość logicznie myślących ludzi tam (jak ja 🙂 ) to pewnie mówisz: „mógłbyś zaoszczędzić więcej pieniędzy spłacając najpierw najwyżej oprocentowane karty”. Masz rację – kalkulatory nie kłamią i dadzą Ci prawidłową, logiczną odpowiedź. Spłacanie kart kredytowych zaczynając od najwyższego oprocentowania do najniższego jest „matematycznie” najlepszym pomysłem.

To, mój przyjacielu, jest podejście Lawiny Długów. Investopedia definiuje ją tutaj:

„Metoda spłaty długów, w której dłużnik przeznacza wystarczającą ilość pieniędzy na spłatę minimalnej raty każdego długu, a następnie przeznacza pozostałe środki na spłatę długu o najwyższym oprocentowaniu. Stosując metodę lawiny zadłużenia, po całkowitym spłaceniu długu o najwyższym oprocentowaniu, dodatkowe środki na spłatę idą na spłatę kolejnego najwyżej oprocentowanego długu. Proces ten trwa aż do momentu, gdy wszystkie długi zostaną spłacone.”

Ale spójrzmy na to z innej strony:

Gdybyśmy robili to, co wiemy, że POWINNIŚMY robić w 100% czasu, użycie matematycznego podejścia byłoby najlepsze. Ale, jesteśmy istotami emocjonalnymi i nawet najbardziej zdyscyplinowani z nas nadal mają emocje i są pod ich wpływem.

Komputery używają logiki w 100% czasu. Ludzie tego nie robią. Nie zostaliśmy do tego stworzeni. Podejmujemy decyzje w oparciu o nasze emocje. Zawodzimy się, jesteśmy zachęcani, czujemy się zmotywowani, boimy się, mamy nadzieję, mamy ochotę zrezygnować. To wszystko są stany emocjonalne, które każdy z nas może odczuwać w danym dniu!!!

Wiedząc, że jesteśmy istotami emocjonalnymi, kluczem jest wykorzystanie naszych emocji na naszą korzyść. Podobnie jak jogging z wiatrem w plecy, jest to miły mały impuls, aby użyć naszych emocji, aby dać nam trochę krawędzi. Tak więc, zamiast zajmować się długiem jak problemem matematycznym, możemy zająć się nim w sposób, który da nam emocjonalne bodźce!

Po tym wszystkim, czy nie lepiej jest wyjść z długu i wydać dodatkowe 100 dolarów odsetek niż zrezygnować w połowie drogi do naszego celu, ponieważ byliśmy zniechęceni?

Status Bars and Debt

Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego na Twoim komputerze są paski stanu pokazujące Ci postęp w ładowaniu danego elementu? Jest to po to, abyśmy nie zwariowali czekając 10 minut na to, aż komputer zrobi to, co mu kazaliśmy!!! Nawet jeśli ten mały pasek porusza się powoli czasami, jest to zachęcające, ponieważ wiemy, jak długo jeszcze musimy znosić tortury czekania.

Jest to niezwykle DE-motywujące, gdy nie ma końca w zasięgu wzroku. Bez tego „światełka na końcu tunelu”, może być trudno wytrwać. Ten mały pasek, który pokazuje nam postępy, jakie poczyniliśmy, daje nam nadzieję. A gdyby nie było żadnych pasków stanu? Albo co by było, gdybyś nie widział żadnego postępu na pasku, dopóki nie osiągnąłbyś 70% załadowanego punktu? Czy nadal byś czekał, czy też zrestartowałbyś komputer, zakładając, że jest jakiś problem?

Gdy rozmawiasz przez telefon, czy kiedykolwiek czekałeś na połączenie przez 15 minut, zastanawiając się: „Czy oni o mnie zapomnieli? Czy powinienem to przeczekać? Co jeśli nigdy nie pamiętają, że jestem na czekaniu?”. Do you cut your losses or wait it out, having no idea when they will pick up, or if they ever will?

This is the advantage of using the snowball approach to paying down debt. Jeśli skupisz się na najwyższej stopie procentowej, może to być miesiące, a nawet lata, zanim osiągniesz ten pierwszy kamień milowy. Would you have the endurance to keep going that long without reaching that first milestone?

It is a wonderful feeling to be able to celebrate your first milestone – paying off the first credit card is a blast! Mówiąc z doświadczenia, byłem napędzany motywacją po osiągnięciu tego pierwszego kamienia milowego. Faktem jest, że większość ludzi jest wzmocniona widząc nawet mały cel osiągnięty.

Uwielbiam podejście kuli śnieżnej do spłacania długu, ponieważ skupia się ono na osiąganiu tych małych celów w pierwszej kolejności i używaniu ich jako motywacji do dalszego działania. Daj mi znać jak to działa dla Ciebie!

Arkusz kalkulacyjny śnieżnej kuli długów & Kalkulator

Well Kept Wallet ma świetny kalkulator śnieżnej kuli długów, który może pomóc w ustaleniu Twoich długów, więc zachęcam Cię do wypróbowania go.

Właśnie robiłem kilka aktualizacji na naszej stronie z szablonami budżetowymi, gdzie mamy kilka darmowych arkuszy kalkulacyjnych Excel i Google Doc.

Podczas gdy pracowałem nad tym i dodałem kilka nowych do strony, natknąłem się na ten kalkulator kuli śnieżnej dla Excela i jest to naprawdę fajne narzędzie, które pomoże Ci śledzić Twoją kulę śnieżną.

Jak widać poniżej, ma on wiele pomocnych funkcji i chciałbym mieć taki arkusz kalkulacyjny, kiedy używaliśmy metody kuli śnieżnej, aby spłacić nasz dług.

Możesz pobrać plik Debt Snowball Excel (XLS) lub dowiedzieć się więcej na stronie twórców.

Kliknij tutaj, aby pobrać arkusz kalkulacyjny dla Google Docs (lub Google Sheets)

Drukowalny arkusz/szablon/formularz Śnieżnej Kuli Długu

Zespół Ramseya stworzył ten pomocny szablon PDF, który możesz wydrukować jako plik do pobrania. PDF, który możesz wydrukować w trakcie pracy nad tym procesem…