Guinguette Marais Poitevin

Jak mogę sfinansować moją operację plastyczną?

Wysokie koszty operacji plastycznej są wystarczające, aby zmarszczyć brwi każdego. Oto 10 sposobów na zapłacenie za operację plastyczną:

1. Karta kredytowa dla służby zdrowia lub medyczna.
2. Zwykła karta kredytowa.
3. Pożyczka bankowa.
4. Kredyt mieszkaniowy/linia kredytowa.
5. Oszczędności pieniężne.
6. Niezabezpieczona pożyczka medyczna.
7. Plan płatności od lekarza.
8. Pożyczka 401(k).
9. Pożyczki od przyjaciół, rodziny.
10. Prezenty.

Większość kosztowniejszych okazji życiowych ma przepisane opcje finansowania: kup dom, uzyskaj kredyt hipoteczny; wyślij dziecko do college’u, oszczędzaj w planie 529 lub uzyskaj kredyt studencki; potrzebujesz nowego samochodu, podpisz leasing lub weź kredyt samochodowy.

Ale co zrobisz, jeśli chcesz chirurgii kosmetycznej? W 2016 roku Amerykanie wydali rekordową sumę 15,44 miliarda dolarów na zabiegi kosmetyczne, według Amerykańskiego Towarzystwa Estetycznych Chirurgów Plastycznych.

Rozbij to w dół, a liczby są strome. Towarzystwo podaje, że honoraria chirurga za powiększanie piersi kosztują prawie 4 000 dolarów, za korektę nosa 5 067 dolarów, a za lifting twarzy 7 503 dolary (nie licząc zaplecza chirurgicznego, znieczulenia i innych opłat, które mogą dodać kolejne tysiące do końcowego rachunku).

I ubezpieczenie zazwyczaj nie pomaga.

„Konsumenci powinni być świadomi, że chirurgia kosmetyczna nie jest objęta ubezpieczeniem, więc wszystkie wydatki muszą być zapłacone z własnej kieszeni”, mówi Kevin Kautzmann, planista finansowy z Nowego Jorku. Tylko w rzadkich przypadkach, takich jak operacje rekonstrukcyjne po chorobie lub wypadku, ubezpieczenie pokrywa koszty.

Jakie są więc opcje płatności?

Pomyślmy o Kathy Riffey, byłej analityczce ubezpieczeń medycznych z Baltimore, która schudła 40 funtów. Wynikająca z tego obwisła skóra spowodowała, że musiała poddać się zabiegowi podniesienia piersi i wszczepienia implantów, a nie miała zaoszczędzonych 8000 dolarów, aby zapłacić za zabiegi chirurgii plastycznej.

Z pomocą biura finansowego swojego chirurga plastycznego, wybrała jedną z medycznych kart kredytowych dostępnych na rynku. Przy wstępnym oprocentowaniu 0 procent przez sześć miesięcy, po czym nastąpił umiarkowany wzrost oprocentowania, Riffey zdecydowała się na 24-miesięczny plan spłaty, za który rachunek wynosił zaledwie 167 dolarów miesięcznie.

„To było niższe oprocentowanie niż w przypadku karty kredytowej z lepszymi opcjami planu płatności”, mówi.

Jeśli rozważasz operację plastyczną, oto kilka metod płatności, które warto poznać:

1. Medyczne karty kredytowe
Medyczne karty kredytowe to najnowszy trend w pożyczaniu pieniędzy na urodę. Biznes kwitnie dla kart, które są ograniczone do pokrycia tylko wydatków medycznych i są często oferowane jako opcja finansowania dla pacjentów chirurgii kosmetycznej.

Pros: Karty kredytowe opieki medycznej, takie jak CareCredit, często pochodzą z atrakcyjnych promocji 0 procent, a niektóre mogą mieć rozsądne stopy procentowe i plany płatności. Ponieważ są one ograniczone do wydatków medycznych, mogą dawać „poczucie kontroli, jeśli masz tendencję do nadmiernych wydatków” na zwykłych kartach kredytowych, mówi Billy DeFrance, planista finansowy z El Paso w Teksasie.

Konsekwencje: Pojawił się wysyp nieuczciwych zarzutów przeciwko kredytodawcom kart opieki zdrowotnej, a także pozwów przeciwko dostawcom usług medycznych, którzy podpisali nieświadomych pacjentów na karty. Czasami karty były sprzedawane jako mające żadnych odsetek, lub odsetki zostały zastosowane z mocą wsteczną do całego salda, a nie pozostałego salda, jeśli płatność została pominięta lub nie spłacił w 0 procentowym okresie wstępnym. Ponadto, dostawcy usług medycznych mogli otrzymywać prowizje od wystawców kart dla nowych posiadaczy kart lub obciążać kartę pacjenta procedurami zanim zostały one wykonane.

Rada: Zbadaj kartę i przeczytaj drobny druk. Nie należy płacić za wiele procedur z góry – takich jak seria zastrzyków z botoksu – ale nalegać na płacenie w miarę upływu czasu. „Zadaniem chirurga nie jest określenie, czy pacjent może sobie pozwolić na procedury, ale raczej informowanie, czy procedury mogą osiągnąć cele pacjenta” – powiedział dr Ariel Rad, były dyrektor estetycznej chirurgii plastycznej w Johns Hopkins School of Medicine w Baltimore. „Pacjenci powinni zrobić krok wstecz po konsultacji i zapytać: 'Jakie procedury naprawdę chcę lub potrzebuję?' i 'Na jaką kwotę naprawdę mogę sobie pozwolić?'”

TOP 5 CHIRURGII KOSMETYCZNYCH, KOSZTY

Kobiety

1. Liposukcja, $3,347
2. Powiększanie piersi, $3,990 (silikon)
3. Tummy tuck, $5,935
4. Podniesienie piersi, $4,764
5. Operacja powiek, $3,216

Mężczyźni

1. Liposukcja, $3 347
2. Operacja nosa, $5 067
3. Operacja powiek, $3 216
4. Zmniejszenie piersi, $3 779
5. Lifting twarzy, $7,503

Źródło: American Society for Aesthetic Plastic Surgery, 2016.

2. Zwykłe karty kredytowe
Możesz użyć istniejącej karty kredytowej o niskim oprocentowaniu lub ubiegać się o nową kartę z 0-procentowym okresem wstępnym, aby zapłacić za procedurę(y).

Pros: Zakładając, że karta ma rozsądne oprocentowanie, może to być przystępny sposób na zapłacenie za zabieg, podczas gdy utrzymasz lub nawet zbudujesz swój kredyt.

Konsekwencje: Duży zakup, taki jak chirurgia kosmetyczna, może związać twoją linię kredytową i zmniejszyć twój współczynnik wykorzystania kredytu (co z kolei może obniżyć twój wynik kredytowy) początkowo.

Rada: Nie płać więcej niż 10 procent odsetek, mówi Kautzmann. Nie dodawaj innych zakupów do salda i postaraj się spłacić saldo przed wygaśnięciem jakiejkolwiek stawki wstępnej.
3. Pożyczka bankowa
Inna opcja: Pożyczka osobista z lokalnego banku lub unii kredytowej.

Zalety: Podczas gdy oprocentowanie niezabezpieczonej pożyczki udzielonej przez instytucję finansową jest zbliżone lub wyższe niż oprocentowanie kart kredytowych (oczywiście w zależności od zdolności kredytowej i możliwości zakwalifikowania się), pożyczki bankowe mają stałe oprocentowanie i określony czas spłaty. Ponadto, jeśli nigdy wcześniej nie brałeś pożyczki osobistej, może ona podnieść Twoją ocenę kredytową poprzez dodanie jej do „mieszanki kredytowej”. Oczywiście, nadal musisz dokonywać terminowych płatności aż do zakończenia okresu spłaty. I, w przeciwieństwie do karty kredytowej, nie będziesz mógł dodać więcej do salda i pogrążyć się w długach.

Konsekwencje: Oprocentowanie niezabezpieczonej pożyczki może dodać całkiem sporo do ostatecznego kosztu (w opłatach odsetkowych) Twojej wybranej procedury. Oprocentowanie jest zazwyczaj podobne do oprocentowania kart kredytowych i będzie się różnić w zależności od zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Doradztwo: W celu uzyskania niższego oprocentowania, możesz chcieć zapytać o pożyczkę zabezpieczoną (gdzie oferujesz zabezpieczenie przed pożyczką, takie jak samochód lub dom), chociaż jeśli w końcu nie będziesz w stanie dokonać płatności, ryzykujesz utratę tej własności.

4. Home equity loans and lines of credit
These are loans against the equity of your house, with interest based on current mortgage rates.

Pros: Mogą być łatwo dostępne dla właścicieli domów i przystępne, ponieważ stopy hipoteczne pozostają niskie. Plus, odsetki są odliczane od podatku dla większości ludzi.

Konsekwencje: Niepewny rynek mieszkaniowy i rynek pracy oznacza, że możesz zostać pozostawiony trzymając swój kapelusz, jeśli będziesz zmuszony sprzedać swój dom – lub jeśli stopy procentowe wezmą nieoczekiwany skok.

Rada: „Korzystanie z kredytu hipotecznego może wpędzić ludzi w kłopoty finansowe” – mówi John M. Egan, certyfikowany planista finansowy z New Jersey. „Jednakże, niektórzy z naszych klientów użyli kredytu hipotecznego na operacje plastyczne, ponieważ stopy procentowe są bardzo niskie – ale w ostateczności.”
5. Oszczędności gotówkowe
Pieniądze w banku, nie przeznaczone na nagłe wydatki.

Plusy: Nie musisz pożyczać ani płacić odsetek.

Konsekwencje: Twoje oszczędności maleją.

Rada: „Może to nie jest sexy, ale najlepszą odpowiedzią dla większości ludzi jest oszczędzanie każdego miesiąca, aż do momentu, gdy masz pokryty rachunek, a następnie wykonanie zabiegu” – mówi doradca finansowy z Rochester, Michael Masiello. „My, jako społeczeństwo, na każdym poziomie, musimy zejść z karuzeli natychmiastowych wydatków na gratyfikację, ponieważ chcemy tego, niezależnie od tego, czy możemy sobie na to pozwolić.”

6. Niezabezpieczone pożyczki medyczne
Te pożyczki, które mogą występować w formie pożyczek osobistych lub kart kredytowych, i często są pośredniczone przez strony trzecie, takie jak lekarze lub brokerzy.

Pros: Jeśli masz niską ocenę kredytową i masz problemy ze znalezieniem innych źródeł finansowania, może to być realna opcja.

Konsekwencje: Stopy procentowe są zazwyczaj wysokie lub mogą wzrosnąć po atrakcyjnej ofercie wstępnej. Jeśli masz współsygnatariusza i nie wywiążesz się z umowy, kredyt tej osoby zostanie uszkodzony i będzie ona musiała spłacić kredyt – nie wspominając o tym, że Twój związek może ucierpieć.

Rada: Rozejrzyj się, aby uzyskać najlepszą ofertę. Jak zawsze, przeczytaj drobny druk i zastanów się, czy finansowanie chirurgii kosmetycznej przy wysokim oprocentowaniu jest naprawdę w ramach Twoich celów finansowych.
7. Plany płatności
Niektórzy lekarze będą współpracować z pacjentami, aby stworzyć plan płatności, który działa z ich budżetem, chociaż większość wymaga pełnej płatności przed zabiegiem.

Zalety: Plany te zazwyczaj nie zawierają odsetek. Gabinety lekarskie, które oferują finansowanie, zazwyczaj mają elastyczność, aby stworzyć plan, który działa dla każdego pacjenta. Brakujące lub spóźnione płatności prawdopodobnie nie pojawią się na twoim wyniku kredytowym.

Konsekwencje: Niespłacone pożyczki mogą nadal trafić do agencji windykacyjnej. Brak zapłaty może wpłynąć na Twoje relacje z lekarzem, jeśli potrzebujesz lub chcesz przyszłych procedur.

8. 401(k) pożyczki
Większość kont 401(k) pozwala uczestnikom pożyczyć do 50 procent nabytego salda, maksymalnie do $50,000. Spłaty są automatycznie potrącane z wypłaty przez okres do pięciu lat.

Zalety: Łatwość, szybkość, brak wpływu na Twoją ocenę kredytową, niskie oprocentowanie (oprócz skromnej opłaty wstępnej). Płacisz sobie odsetki – nie karta kredytowa lub bank.

Konsekwencje: Spłacasz pożyczkę z opodatkowanych pieniędzy, tworząc sytuację, w której płacisz podwójne podatki, ponieważ będziesz płacił podatki, gdy ostatecznie wycofasz pieniądze na emeryturze. Jeśli Twój plan nie pozwala na dokonywanie wpłat w trakcie spłacania kredytu, tracisz korzyści podatkowe i wzrost aktywów w okresie spłaty. Jeśli odejdziesz z pracy z jakiegokolwiek powodu przed spłatą pożyczki, musisz spłacić pożyczkę 401(k), w przeciwnym razie zostanie ona wykazana jako dochód podlegający opodatkowaniu. Ponadto, jeśli masz mniej niż 59-1/2 lat i odejdziesz z pracy, poniesiesz dodatkową karę w wysokości 10 procent. „W zależności od Twojego przedziału podatkowego, możesz stracić do 45% salda pożyczki na rzecz federalnego podatku dochodowego lub więcej, jeśli jest to stanowy podatek dochodowy,” mówi Jeffrey Woolf, planista finansowy z Nowego Jorku.

9. Pożyczki od rodziny i przyjaciół
Masz krewnego z dużą ilością pieniędzy? A co z przyjacielem, który właśnie dorobił się pieniędzy? Pożyczanie od przyjaciół i rodziny może być kuszące.

Zalety: Jeśli nie możesz uzyskać kredytu gdzie indziej, może to być twoja jedyna opcja. Warunki mogą być doskonałe. Twój bliski może być elastyczny, jeśli spóźnisz się z płatnością.

Konsekwencje: Będziesz się czuł bardzo źle, jeśli nie wywiążesz się z umowy. Jeśli nie zapłacisz odsetek, pożyczkodawca nie odniesie korzyści finansowych. Naraża to na szwank związek. Święto Dziękczynienia może być piekłem.

10. Prezenty
Dr Michelle Copeland, chirurg plastyczny z Nowego Jorku, widziała pacjentów otrzymujących bony upominkowe na zabiegi lub zakładających fundusze, dzięki którym bliscy mogą wpłacać pieniądze na ich operacje.

Zalety: Dostajesz prezent, który chcesz (zamiast tego tandetnego świątecznego swetra). Nie musisz sam zdobywać pieniędzy. Nie ma to wpływu na twój kredyt. Twoja prośba może wzbudzić emocjonalne i społeczne poparcie dla czekającej cię operacji.

Konsekwencje: Możesz być zbyt zakłopotany, by o to poprosić. Możesz nie dostać wystarczającej ilości pieniędzy. Twoja babcia może być przerażona.

Rada: Jeśli czujesz się komfortowo składając tę prośbę, rozważ renomowaną stronę, taką jak DepositAGift.com, MyRegistry.com, SmartyPig, GoGift.com lub Gofundme.com, gdzie przyjaciele i rodzina są bardziej skłonni czuć się bezpiecznie składając prezenty pieniężne drogą elektroniczną. W zależności od motywacji, można nawet uruchomić pełną kampanię w mediach społecznościowych, aby pracować w kierunku swojego celu.

Rada dla każdego, kto rozważa opcjonalną chirurgię kosmetyczną ma zastosowanie: Consider what you can comfortably afford, shop around for the best financing and the best surgeon, read the fine print of any financing contracts you sign – and think hard about whether lifting, tucking, trimming and snipping is really worth the drag on your bottom line.

See related:Deferred-interest, 0-percent financing 'deals' costly for many,Medical credit cards: Watch for these warning signs, 15 tips for paying high medical bills, Health care cards carry same credit risks