Czas czytania: 4 minuty
Highlights:
- Młodzi dorośli, którzy nie rozumieją, jak mądrze korzystać z kart kredytowych, mogą znaleźć się w tarapatach finansowych
- Jako pierwszy krok, oceń, czy potrzebujesz karty kredytowej
- Zrób plan, zrozum minimalne płatności i zadłużenie, i rozejrzyj się
Czy to rozpoczynając studia, czy mieszkając na własną rękę po raz pierwszy, wielu młodych dorosłych staje się odpowiedzialnych za zarządzanie własnymi finansami. Ale młodzi dorośli, którzy nie rozumieją, jak zarządzać pieniędzmi i jak mądrze korzystać z kart kredytowych, mogą szybko znaleźć się w finansowych tarapatach.
Oto kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć, jeśli chodzi o karty kredytowe:
1. Oceń, czy potrzebujesz karty kredytowej
Po pierwsze, zastanów się, czy naprawdę potrzebujesz własnej karty kredytowej – i bądź szczery. Do czego potrzebujesz karty kredytowej? Czy masz pracę i strategię spłacania długów, które możesz zgromadzić? Czy wiesz, jak oszczędzać na nagłe wydatki? Są to ważne kwestie do rozważenia, kiedy decydujesz się na kartę kredytową.
Jeśli nie jesteś jeszcze gotowy na kartę kredytową, istnieją pewne alternatywy. Jeśli chcesz zacząć budować historię kredytową, możesz zostać autoryzowanym użytkownikiem na koncie karty kredytowej rodzica lub opiekuna. Oznacza to, że zostaniesz dodany do głównego konta karty kredytowej, a konto to pojawi się w Twoim raporcie kredytowym (zakładając, że firma wydająca kartę kredytową zgłosi się do jednego z trzech ogólnokrajowych biur kredytowych). Podczas gdy autoryzowani użytkownicy nie są odpowiedzialni za zobowiązania finansowe na koncie, mogą oni być pod wpływem tego, czy konto jest opłacane na czas, czy nie – co oznacza, że twoje raporty kredytowe, a tym samym twoja punktacja, będą prawdopodobnie odzwierciedlać pozytywną lub negatywną historię płatności.
Jeśli uważasz, że możesz potrzebować karty kredytowej na nagłe wydatki, możesz rozważyć fundusz oszczędnościowy jako alternatywę.
2. Zaplanuj to
Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową, określ miesięczne płatności, na które możesz sobie pozwolić. Jaki jest twój miesięczny dochód? Jeśli jesteś na studiach, czy musisz uwzględnić w budżecie książki i jedzenie? Pamiętaj, że musisz dostosować swoje wydatki do swojej sytuacji. Jeśli płacisz rachunki za karty kredytowe z dochodów z pracy, a musisz pracować mniej godzin w czasie egzaminów, na przykład, będziesz miał mniej pieniędzy do wydania.
3. Słowo o minimalnych płatnościach i długu
Minimalna płatność jest pokazana na wyciągu z karty kredytowej i jest to najniższa kwota, jaką możesz zapłacić każdego miesiąca i nie narazić się na dodatkowe opłaty lub mieć opóźnienia w płatnościach zgłoszone do biur kredytowych. Zawsze najlepiej jest spłacać saldo w całości co miesiąc, ale jeśli nie możesz tego zrobić, musisz przynajmniej dokonywać minimalnych płatności, aby pozostać w dobrej kondycji wobec wierzyciela.
Wykonawcy i wierzyciele są zobowiązani do poinformowania cię na twoich wyciągach, jak długo zajmie ci spłacenie długu, jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności. Dlaczego tak jest? Dlatego, że kiedy zawierasz umowę z kredytodawcą, który udziela Ci kredytu, oprócz spłacania tego, co pożyczasz, płacisz również odsetki od salda pozostałego na koniec każdego miesiąca. Odsetki to po prostu cena, jaką płacisz za pożyczenie pieniędzy. Jeśli spłacasz tylko minimalną ratę, a na koniec miesiąca masz saldo, pożyczkodawca nalicza odsetki od tego salda. Im częściej spłacasz saldo i im więcej odsetek ponosisz w czasie, tym dłużej zajmie Ci spłacenie długu. Pamiętaj, że sposób, w jaki korzystasz z kredytu teraz, może wpłynąć na twoją przyszłość.
4. Dowiedz się, jak się rozejrzeć za odpowiednią kartą kredytową
Jeśli jesteś na studiach i chcesz otrzymać kartę kredytową, niektóre instytucje finansowe oferują karty kredytowe specjalnie skierowane do tych konsumentów, którzy dopiero zaczynają budować historię kredytową.
Ustawa Credit CARD Act z 2009 roku wymaga, aby każdy, kto nie ukończył 21 lat, miał współsygnatariusza lub zarabiał wystarczająco dużo rocznie, aby spłacić cały limit kredytowy (maksymalną kwotę, jaką możesz pożyczyć). Nadal jednak ważne jest, aby zapoznać się z wszelkimi ofertami, które możesz otrzymać. Upewnij się, że rozumiesz warunki, takie jak promocyjne oprocentowanie, które może wygasnąć i później wzrosnąć.
Pamiętaj, że kiedy ubiegasz się o kartę kredytową, firma prawdopodobnie sprawdzi jeden lub więcej twoich raportów kredytowych z trzech ogólnokrajowych agencji sprawozdawczości kredytowej. To jest znane jako „trudne zapytanie”. Wiele trudnych zapytań w tym samym czasie może mieć wpływ na ocenę kredytową, więc nie jest dobrym pomysłem ubieganie się o wiele kart kredytowych w tym samym czasie.
Jeśli zdecydujesz się na kartę kredytową, zapytaj firmę obsługującą kartę kredytową, czy raportuje do któregoś z trzech ogólnokrajowych biur kredytowych. Wtedy możesz zacząć nabierać nawyku regularnego sprawdzania swoich raportów kredytowych, aby upewnić się, że informacje są dokładne i kompletne.
Masz prawo do bezpłatnej kopii raportów kredytowych co 12 miesięcy z każdego z trzech ogólnokrajowych biur kredytowych, odwiedzając stronę www.annualcreditreport.com. Można również utworzyć konto myEquifax, aby uzyskać sześć bezpłatnych raportów kredytowych Equifax rocznie. Ponadto, można kliknąć „Get my free credit score” na pulpicie myEquifax, aby zapisać się do programu Equifax Core Credit™ w celu uzyskania bezpłatnego miesięcznego raportu kredytowego Equifax oraz bezpłatnej miesięcznej oceny kredytowej VantageScore® 3.0, opartej na danych Equifax. VantageScore jest jednym z wielu rodzajów punktacji kredytowej.