Guinguette Marais Poitevin

Kiedy posiadasz saldo karty kredytowej po upływie okresu spłaty (jeśli go posiadasz), będziesz musiał zapłacić odsetki w formie opłaty finansowej.Na szczęście, wyciąg z rachunku karty kredytowej zawsze będzie zawierał opłatę finansową, więc nie ma potrzeby obliczania jej samodzielnie. Ale wiedza o tym, jak samodzielnie dokonać obliczeń, może się przydać, jeśli chcesz wiedzieć, jakiej opłaty finansowej możesz się spodziewać przy określonym saldzie karty kredytowej lub chcesz sprawdzić, czy opłata finansowa została naliczona prawidłowo.

Możesz obliczyć opłaty finansowe, jeśli znasz trzy liczby związane z twoim kontem karty kredytowej: saldo karty kredytowej (lub kredytu), APR i długość cyklu rozliczeniowego.

Obliczanie opłat finansowych w prosty sposób

Najprostszy sposób na obliczenie opłaty finansowej to:

balance X monthly rate

Dla tego przykładu, powiemy, że każdy cykl rozliczeniowy trwa miesiąc (więc jest 12 cykli rozliczeniowych w roku) i że masz $500 salda na karcie kredytowej z 18% APR. Po pierwsze, oblicz okresową stopę procentową dzieląc APR przez liczbę cykli rozliczeniowych w roku, która w naszym przykładzie wynosi 12. Pamiętaj, aby przeliczyć procenty na części dziesiętne. Stopa okresowa wynosi:

.18 / 12 = 0.015 or 1.5%

Miesięczna opłata finansowa wynosi:

500 X .015 = $7.50

Obliczanie krótszych cykli rozliczeniowych

W przypadku większości kart kredytowych cykl rozliczeniowy jest krótszy niż miesiąc, na przykład 23 lub 25 dni.Jeżeli liczba dni w Twoim cyklu rozliczeniowym jest krótsza niż miesiąc, oblicz swoją opłatę finansową w następujący sposób:

balance X APR X days in billing cycle / 365

Przykład: Jeśli Twój cykl rozliczeniowy ma 25 dni, opłata finansowa za ten okres rozliczeniowy wyniesie:

500 x .018 X 25 / 365 = $6.16

Możesz zauważyć, że opłata finansowa jest niższa w tym przykładzie, mimo że saldo i stopa procentowa są takie same. Dzieje się tak dlatego, że płacisz odsetki za mniejszą liczbę dni, 25 vs 31. Całkowite roczne opłaty finansowe płacone na twoim koncie będą w końcu mniej więcej takie same.

Wariations in Credit Card Issuer Finance Charge Calculation Methods

Przykłady, które zrobiliśmy do tej pory są prostymi sposobami obliczania opłaty finansowej, ale nadal mogą nie reprezentować opłaty finansowej, którą widzisz na swoim wyciągu z konta. Dzieje się tak dlatego, że Twój kredytodawca użyje jednej z pięciu metod obliczania obciążenia finansowego, które uwzględniają transakcje dokonane na Twojej karcie kredytowej w bieżącym lub poprzednim cyklu rozliczeniowym.

Metody salda końcowego i poprzedniego są łatwiejsze do obliczenia. Opłata finansowa jest obliczana na podstawie salda na koniec lub początek cyklu rozliczeniowego.

Metoda salda skorygowanego jest nieco bardziej skomplikowana; bierze ona pod uwagę saldo na początku cyklu rozliczeniowego i odejmuje płatności, których dokonałeś w trakcie tego cyklu.

Metoda salda dziennego sumuje opłatę finansową za każdy dzień miesiąca. Aby wykonać te obliczenia samodzielnie, musisz znać dokładne saldo karty kredytowej na każdy dzień cyklu rozliczeniowego. Następnie, pomnóż saldo każdego dnia przez dzienną stopę procentową (APR/365). Zsumuj każdy dzień obciążenia finansowego, aby otrzymać miesięczne obciążenie finansowe.

Wystawcy kart kredytowych najczęściej stosują metodę średniego salda dziennego, która jest podobna do metody salda dziennego. Różnica polega na tym, że najpierw uśrednia się saldo każdego dnia, a następnie oblicza się obciążenie finansowe na podstawie tej średniej. Aby dokonać obliczeń samodzielnie, musisz znać saldo swojej karty kredytowej na koniec każdego dnia. Zsumuj saldo z każdego dnia, a następnie podziel je przez liczbę dni w cyklu rozliczeniowym. Następnie pomnóż tę liczbę przez APR i liczbę dni w cyklu rozliczeniowym. Wynik podziel przez 365.