Guinguette Marais Poitevin

Gdy chodzi o płacenie rachunków, są dwa rodzaje ludzi.

Niektórzy woleliby nie robić tego w ogóle. Nie podobają im się te wszystkie liczby – ohyda! Więc odkładają płacenie rachunków lub pozwalają, aby ich współmałżonek przejął je, ponieważ to ich po prostu nie interesuje. Nazywamy tych ludzi Wolnymi Duchami.

Wtedy są Frajerzy. Frajerzy lubią poczucie porządku i kontroli, które mają, kiedy płacą rachunki na czas (lub wcześniej), i prawdopodobnie mają arkusz kalkulacyjny, który pokazuje wszystkie płatności z ostatnich pięciu lat.

Niektóra osobowość jest dobra lub zła – każdy jest Frajerem lub Wolnym Duchem. To tylko sposób, w jaki naturalnie radzisz sobie z pieniędzmi.

A fajną rzeczą jest to, że zarówno Frajerzy, jak i Wolne Duchy mogą korzystać z automatycznej płatności rachunków.

Korzyść z automatyzacji

Automatyczna płatność rachunków jest wtedy, gdy jesteś winien firmie pieniądze za usługę i zgadzasz się na to, aby pobierali te pieniądze z twojego konta bankowego w regularnych, ustalonych godzinach.

Kiedy nadchodzi zaplanowany czas, firma mówi do Twojego banku: „Hej, potrzebuję tyle pieniędzy z tego konta”. Bank daje im pieniądze, więc nie musisz wykonywać drobiazgowej pracy polegającej na przesuwaniu ich samodzielnie.

Mniej wysiłku, mniej stresu

Automatyczna płatność rachunków jest bardzo wygodna, ponieważ zdejmuje z ciebie presję. Pomyśl o wszystkich swoich rachunkach: za mieszkanie, media, telefony komórkowe, abonamenty, karty kredytowe i prawdopodobnie jakieś inne długi. To mnóstwo terminów do zapamiętania!

Śledzenie tych wszystkich terminów brzmi jak koszmar dla Wolnych Duchów. A Wy, Frajerzy, prawdopodobnie pamiętacie tylko dlatego, że zapisaliście je wszystkie na karteczkach samoprzylepnych.

Z automatycznym płaceniem rachunków, nie musicie pamiętać. Wystarczy, że zaplanujesz płatności i już się nimi zajmiesz – co oznacza koniec z opłatami za spóźnienia i mniej stresu. A wy, frajerzy, możecie wynieść się z miasta Sticky Note.

Better Schedule

Czy kiedykolwiek zdarzyło Ci się, że rachunek – lub kilka rachunków – stał się wymagalny w najgorszym możliwym momencie? Have you ever felt sick wondering how to pay them all and still have enough money left for groceries or even just a dinner out?

If that sounds familiar, you’re not alone. Siedemdziesiąt osiem procent Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty.1 Szaloną rzeczą jest to, że nie ma znaczenia, czy otrzymują oni wynagrodzenie raz w miesiącu czy raz w tygodniu – wciąż mają za dużo pieniędzy na koniec miesiąca.

Automatyczne płatności mogą pomóc Ci zrównoważyć Twoje pieniądze w ciągu całego miesiąca, tak abyś miał wystarczająco dużo na zapłacenie rachunków – bez względu na to, kiedy otrzymujesz wynagrodzenie.

To dlatego, że pozwalają Ci wybrać daty płatności. Możesz więc sprawić, że twoje rachunki będą wymagalne w dniu wypłaty lub w jego pobliżu, kiedy masz najwięcej pieniędzy.

Nie oznacza to, że możesz po prostu pominąć miesiąc, aby zresetować datę. Jeśli to zrobisz, zostaniesz obciążony opłatami za zwłokę. Jeśli chcesz mieć późniejszy termin płatności, zadzwoń do firmy i ustal go z nią.

Poproszenie o późniejszy termin płatności może być dobre, jeśli otrzymujesz miesięczne wynagrodzenie, a twoje rachunki są zwykle płatne tuż przed dniem wypłaty. Na przykład, jeśli większość rachunków jest płatna 10-go, ale dostajesz wypłatę 15-go, możesz zapytać firmy, czy możesz przesunąć termin płatności o kilka dni.

Albo możesz wybrać wcześniejszy termin płatności. Brzmi to sprzecznie z intuicją, ale to faktycznie działa – zwłaszcza jeśli otrzymujesz wynagrodzenie co tydzień lub dwa.

Powiedzmy, że otrzymujesz wynagrodzenie co dwa tygodnie, a twój czynsz, telefon i płatności za samochód są należne pierwszego dnia miesiąca. Możesz rozłożyć wydatki poprzez zaplanowanie dwóch mniejszych rachunków w środku poprzedniego miesiąca. Więc płacisz czynsz 1 października, ale telefon i samochód płatności 15 września.

Jeśli masz wypłacane tygodniowo, można spacji je jeszcze bardziej: Po prostu płać jeden rachunek tygodniowo od połowy września do października.

Rozłożenie płatności w ten sposób pomoże ci zrównoważyć rachunki i codzienne wydatki na życie, więc mniej prawdopodobne jest, że zabraknie ci pieniędzy w danym momencie miesiąca.

Bezpieczeństwo płatności

Jedną z największych obaw ludzi – zwłaszcza nerdów – związanych z automatyczną płatnością rachunków jest bezpieczeństwo online. Nie są pewni, czy ich dane finansowe są naprawdę bezpieczne.

Ale to nie jest tak, że płacenie w staroświecki sposób jest niezawodne. Czek wysłany pocztą może zostać skradziony, co daje oszustowi pełny dostęp do twojego konta bankowego, nazwiska i adresu. To bardzo dużo osobistych informacji!

Poza tym, bezpieczeństwo online znacznie się poprawiło. Grupy takie jak Federalna Komisja Handlu (FTC) pomagają firmom bezpiecznie obchodzić się z Twoimi danymi osobowymi. A bezpieczne loginy, procesory płatności i inne narzędzia bezpieczeństwa ułatwiają firmom ochronę Ciebie podczas płacenia rachunków online.

Wady automatyzacji

Automatyczne płacenie rachunków online ma pewne wady. Dlatego Wolne Duchy muszą wziąć lekcję od Frajerów: Tylko dlatego, że coś jest bezpieczne przez większość czasu, nie oznacza, że możesz po prostu usiąść i nigdy więcej nie spojrzeć na swoje konto bankowe.

Ale Frajerzy też mogą wziąć lekcję od Wolnych Duchów. Twoim zadaniem jest się zrelaksować. Możesz podjąć kilka prostych środków ostrożności, aby bezpiecznie korzystać z automatycznej płatności rachunków i oszczędzić wysiłek ręcznego płacenia rachunków.

Tutaj są trzy powszechne problemy i ich rozwiązania.

Bez limitu czasowego

Płatności automatyczne dają firmom nieokreślony dostęp do twojego konta bankowego – więc twoje pieniądze będą wypływać dopóki ich nie odetniesz.

Jeśli anulujesz subskrypcję – czy to w związku z przeprowadzką, czy po prostu nie używasz jej już dłużej – upewnij się, że twoje płatności automatyczne również zostaną anulowane. Ostatnią rzeczą, której potrzebujesz jest płacenie rachunków za media osobie, która wprowadza się do twojego starego mieszkania.

Błędy przy wypłacie

Albo firma, której jesteś winien pieniądze, albo bank mogą popełnić błąd przy przetwarzaniu twojej automatycznej płatności. Jest to rzadkie, ale się zdarza.

I te błędy mogą być trudne do naprawienia. Niektóre firmy i większość banków będą obwiniać się nawzajem za problem, ponieważ żadna z nich nie chce wziąć na siebie odpowiedzialności ani zapłacić za naprawę.

Poprawienie błędu jest o wiele łatwiejsze, jeśli złapiesz go wcześnie, więc sprawdzaj swoje konto bankowe przynajmniej raz lub dwa razy w tygodniu, aby upewnić się, że wszystko działa bez zarzutu. (Mówimy do ciebie, Free Spirits!)

Jeśli znajdziesz problem, natychmiast skontaktuj się z bankiem i firmą. Im szybciej zgłosisz sporną opłatę, tym większa szansa, że odzyskasz swoje pieniądze.

I zachowaj zapisy całej komunikacji z nimi, abyś mógł położyć kres wszelkim nonsensom i rozwiązać problem.

Opłaty

Płatności automatyczne zmniejszają szanse na opłaty za opóźnienia, ale mogą zwiększyć szanse na inne opłaty, jeśli nie będziesz ostrożny.

Niektóre firmy i banki pobierają opłaty za przetwarzanie płatności. To jest głupie! Nie powinieneś nigdy płacić więcej pieniędzy, aby zapłacić rachunek, więc znajdź darmową metodę płatności i trzymaj się jej.

Potrafisz również natknąć się na opłaty, jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na swoim koncie. W zależności od sytuacji, płatność może „odbić się” lub zostać odrzucona. Wtedy będziesz winien firmie opłatę karną, plus oryginalną kwotę.

Albo możesz skończyć z opłatą od swojego banku (ponieważ nie ma nic, co kochają lepiej niż okradanie klientów z oburzających opłat bankowych).

Na przykład, jeśli twój rachunek za media wynosi 175$, a ty masz tylko 150$ na koncie, bank najprawdopodobniej pokryje ostatnie 25$. Następnie, sprawi, że zapłacisz go z powrotem i obciąży cię opłatą w wysokości 35 dolarów za przekroczenie konta. W ten sposób rachunek na 175 dolarów będzie kosztował 210 dolarów. To jest chore!

Oczywiście, tradycyjne banki zarabiają pieniądze, żerując na klientach poprzez wysokie stopy procentowe i opłaty – zarobiły 11 miliardów dolarów na opłatach za przekroczenie konta w 2019 r.2 (I to tylko największe amerykańskie banki. Nie liczymy nawet wszystkich małych lokalnych i regionalnych). Mają tylko nadzieję, że zepsujesz swoje zautomatyzowane płatności i wpadniesz w pułapkę debetu, aby mogli czerpać zyski z twojego bólu.

Dobrą wiadomością jest to, że możesz łatwo tego uniknąć, jeśli zwracasz uwagę na swoje konto i upewnisz się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na nadchodzące płatności.

Porady dotyczące automatycznej płatności rachunków

Środki ostrożności, o których właśnie rozmawialiśmy, przejdą długą drogę w kierunku uczynienia płatności rachunków online pozytywną częścią twojego planu finansowego. Jest jeszcze kilka sposobów na zmaksymalizowanie korzyści i wykorzystanie automatycznych płatności.

Wybierz właściwe rachunki

Płatności automatyczne są świetne dla większości rachunków – niektóre firmy dają nawet zniżki za zapisanie się do automatycznej płatności online. Możesz zautomatyzować dawanie prezentów, jeśli jest jakaś organizacja charytatywna lub grupa, którą regularnie wspierasz. I jest to bezpieczny sposób na spłatę większości długów, takich jak kredyty studenckie.

Ale nigdy nie powinieneś używać automatycznej płatności rachunków, jeśli jesteś w sporze z agencją kolekcjonerską na temat długu, który próbujesz uregulować.

Nazywamy to relacją przeciwną. Nie chcesz, aby osoba, z którą toczysz spór, miała dostęp do informacji o Twoim koncie czekowym, debecie lub karcie kredytowej. Jeśli tak się stanie, nieuczciwi agenci kolekcjonerscy zrobią nalot na twoje konto i je wyczyszczą.

Najlepszą rzeczą do zrobienia w tym przypadku jest robienie ręcznych płatności przy użyciu przekazów pieniężnych, dzięki którym będziesz mógł chronić resztę swoich pieniędzy podczas gdy będziesz oczyszczał swój dług.

Zrób budżet

Wielu z was jęknęło na słowo budżet, szczególnie jeśli jesteś Wolnym Duchem. Ale to jest podstawowy fakt: automatyczne płatności rachunków działają najlepiej, gdy tworzysz budżet.

Jeśli bujasz się wśród dzikich kwiatów w Krainie Niekontrolowanych Wydatków, te automatyczne wypłaty ugryzą cię w tyłek. Ponieważ gdy wydasz za dużo, nie masz już pieniędzy i jesteś winien firmie opłatę za płatność, która nie została rozliczona.

Albo co gorsza, będziesz winien bankowi opłatę za przekroczenie konta. Bank jest w zasadzie jak zła czarownica, która mieszka w lesie i zjada dzieci. Zaprowadzą cię jeszcze głębiej do Lasu Opłat, aż będziesz kompletnie spłukany.

Nie będą się o ciebie troszczyć. Ale jeśli sporządzisz budżet, będziesz mógł zadbać o siebie. Będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy na swoim koncie, aby obsłużyć te automatyczne płatności.

I zaczniesz cieszyć się wolnością, która przychodzi wraz z przejęciem kontroli nad swoimi pieniędzmi. Kiedy dasz każdemu dolarowi zadanie do wykonania, będziesz zaskoczony tym, co uda się zrobić.

Budżetowanie jest łatwiejsze niż kiedykolwiek z EveryDollar. Ta aplikacja pomoże Ci powiedzieć, na co mają iść Twoje pieniądze, abyś mógł wyjść z długów i zyskać pewność co do swojej finansowej przyszłości. A to zajmuje tylko 10 minut, aby zacząć!

Pozostań zmotywowany

Z płaceniem rachunków online, kuszące jest „ustaw to i zapomnij o tym”. Nie odczuwasz bólu związanego z dokonywaniem zakupów, więc trudniej jest czuć się związanym z pieniędzmi. A kiedy nie jesteś związany ze swoimi pieniędzmi, łatwo jest nawet największemu nerdowi stracić motywację do trzymania się budżetu.

Ale jeśli chcesz naprawdę wygrać ze swoimi pieniędzmi (i trzymać się swojego budżetu), musisz monitorować, co wychodzi z twojego konta każdego miesiąca. Zwłaszcza jeśli próbujesz spłacić długi.

Zalecamy regularne sprawdzanie konta, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze. (EveryDollar bardzo to ułatwia, ponieważ możesz połączyć aplikację ze swoim kontem bankowym, aby automatycznie śledzić opłaty.)

Kolejny hack, który możesz wykorzystać: Zautomatyzuj swoje minimalne płatności zadłużenia i dokonuj wszelkich dodatkowych płatności ręcznie. W ten sposób nadal widzisz swoje postępy i czujesz się związany z wydatkami. To najlepsze z obu światów dla Wolnych Duchów i Frajerów!

Nie rób automatycznych płatności kartami kredytowymi

Kiedy płacisz rachunek kartą kredytową, tak naprawdę nic nie płacisz. Po prostu przenosisz dług w inne miejsce. Naprawdę kiepskie miejsce z 25% odsetkami.

Więc „płacenie” rachunków kartą tylko pogłębia Twoje zadłużenie – nadal jesteś winien pierwotną kwotę plus odsetki.

Powiedzmy to głośno i wyraźnie: Karty kredytowe nie są dobrym sposobem na płacenie rachunków. To produkt zadłużenia, który sprawia, że banki zarabiają pieniądze, wysysając życie z Twojego portfela.

Potrzebujesz banku, który chce, abyś wygrał z pieniędzmi.

Gazelle to nowe doświadczenie bankowe, które daje Ci kontrolę nad Twoimi finansami. Będziesz cieszyć się bankowością bez opłat i obsługą klienta 24/7 przez zespół, który nigdy nie będzie naciskać na Ciebie długu. A ponieważ jest to w 100% online, monitorowanie automatycznych płatności rachunków to bułka z masłem.

Zapisz się już dziś i zostań użytkownikiem Gazelle beta.