Ten artykuł został pierwotnie opublikowany na stronie article was originally published on Beyond Your Hammock
Można by pomyśleć, że uczenie się jak stać się bogatym nie jest czymś, czego można się nauczyć. Jest to szczęście, lub jest to tylko dla ludzi, którzy posiadają specjalistyczną wiedzę, do której większość innych ludzi po prostu nie ma dostępu.
To jednak nie jest do końca prawda. Nie musisz urodzić się bogaty, aby stać się bogatym, nie musisz też mieć szczęścia gdzieś na końcu linii.
Jak wiele innych rzeczy, bogacenie się jest umiejętnością – i jest to coś, czego możesz się nauczyć. Musisz tylko znać odpowiednie ruchy, które należy wykonać.
Uczenie się, jak stać się bogatym, nie jest wcale takie trudne. Naprawdę!
Podstawowe kroki są całkiem łatwe do zrozumienia… i może nawet nie powiem ci nic, czego jeszcze nie wiesz, kiedy czytasz tę listę.
(Jeśli chcesz dobrych, zaskakujących rzeczy, przejdziemy do tego w następnej kolejności – ponieważ istnieją pewne nieoczekiwane nawyki, które również musisz ćwiczyć.)
Oto podstawowe działania, które musisz podjąć, aby zbudować bogactwo:
Kontroluj swój przepływ gotówki
Innymi słowy, wydawaj mniej – o wiele mniej – niż zarabiasz. Musisz zarządzać swoim stylem życia i upewnić się, że zawsze będziesz miał lukę pomiędzy tym, ile zarabiasz, a tym, ile wydajesz.
Jak już mówiłem, to są podstawowe rzeczy. Bogaci ludzie nie są tymi, którzy wydają całą swoją gotówkę na cokolwiek, co chcą kupić.
(Przy okazji: to jest to, co oddziela ludzi, którzy są naprawdę bogaci i zamożni od tych, którzy tylko na takich wyglądają. Jeśli wszystkie twoje pieniądze wypływają z powrotem za drzwi, ponieważ wydałeś je na domy, samochody, wakacje, zakupy i wielkie noce, ale twoje konta bankowe i inwestycyjne są puste? To tylko tak mówisz. Ludzie, którzy zamieniają swoje dochody w aktywa, które stale rosną w wartość, jednak faktycznie chodzą i budują prawdziwą wolność w swoim życiu.)
Zamożni ludzie wiedzą, jak dobrze zarządzać swoimi wydatkami. Utrzymują lukę między pieniędzmi zarobionymi a wydanymi na tyle dużą, na ile to możliwe (czyli to, co zarabiają, zawsze wynosi o wiele więcej niż to, co wydają).
Nie musisz być super oszczędny (lub skąpy), aby to osiągnąć. Pamiętaj, że to wszystko jest względne. Jeśli zarabiasz 10 000 000 dolarów rocznie, wydawanie 5 000 000 dolarów rocznie nie jest nierozsądne. W rzeczywistości jest to tylko połowa Twojego dochodu.
Ale jeśli zarabiasz 300 000 $ rocznie i wydajesz 275 000 $, to prawie 92% Twojego dochodu wraca z powrotem za drzwi… żyjąc z bardzo niewielką ilością do wykorzystania w osiągnięciu celu, jakim jest stanie się naprawdę bogatym.
Musisz zarządzać swoimi wydatkami, ale nie skupiaj się wyłącznie na tym.
Samodzielnie zarabiający milionerzy nie powiększali swojego majątku, siedząc i wycinając kupony w nadziei, że to wystarczy. Rozważali również drugą stronę równania: zarabianie większej ilości pieniędzy.
Powiększanie swoich dochodów jest ogromną częścią nauki o tym, jak stać się bogatym lub zamożnym. Kiedy zarabiasz więcej, masz więcej zasobów dostępnych do wykorzystania, a Twoja zdolność do powiększania bogactwa wzrasta.
Mówiliśmy o kilku sposobach na zwiększenie dochodów w tym odcinku podcastu Beyond Finances, jeśli potrzebujesz pomysłów, co możesz zrobić, aby zarabiać więcej.
Don’t Just Save: Invest in Various Ways
Oszczędzanie pieniędzy jest dobre. Przy minimum, musisz oszczędzać i tworzyć:
- Bufor gotówkowy na koncie czekowym, aby uniknąć przypadkowego przekroczenia go w procesie obsługi rachunków i wydatków z miesiąca na miesiąc.
- Fundusz awaryjny, aby niespodziewane wydatki nie zepsuły twojego planu finansowego; celowanie w 3 do 6 miesięczne wydatki na nagłe wypadki jest dobrym miejscem na rozpoczęcie.
- Automatyczny wkład funduszy, które potrzebujesz, aby zapłacić za lub osiągnąć krótkoterminowe cele
Poza tym, właściwie nie musisz gromadzić gotówki, aby stać się bogatym. To, czego potrzebujesz, to inwestowanie.
Samo oszczędzanie nie jest wystarczające, ponieważ Twoje pieniądze nie są wykorzystywane do zakupu czegoś – aktywów, akcji, papierów wartościowych itp – co może zyskać na wartości w czasie, a jednocześnie zapewnić zwrot z początkowego wkładu.
Jeśli tylko oszczędzasz, Twoje pieniądze stracą siłę nabywczą w czasie dzięki inflacji. Kiedy inwestujesz, podejmujesz większe ryzyko, ale także otwierasz się na większe potencjalne zyski.
Ludzie, którzy są zamożni, inwestują na wiele sposobów, w zależności od ich strategii powiększania majątku. Oto kilka rzeczy, w które możesz rozważyć inwestowanie (z zaznaczeniem, że najlepsza opcja dla Ciebie zależy od Twojej konkretnej sytuacji, potrzeb i celów):
- Akcje, obligacje, lub inne papiery wartościowe lub towary będące przedmiotem obrotu na rynkach finansowych
- Nieruchomości (poprzez rzeczywiste nieruchomości, lub po prostu REITs)
- Biznesy, albo jako pracownik (co może oznaczać zarabianie wynagrodzenia kapitałowego), przedsiębiorca rozpoczynający własną działalność, lub inwestor kupujący w czyimś biznesie
- Różne inne aktywa, takie jak sztuka lub przedmioty kolekcjonerskie (chociaż, dla porządku, większość ludzi prawdopodobnie lepiej poradzi sobie z szukaniem innych możliwości)
- Inne alternatywy, takie jak crowdfunding lub pożyczki peer-to-peer
Oczywiście, jest wiele opcji do rozważenia tutaj. W przeważającej części wierzę w inwestowanie na rynkach finansowych i w firmy (w moim przypadku we własne) – ale to nie znaczy, że inne inwestycje nie działają.
Powinieneś wziąć pod uwagę, że musisz wybrać strategię inwestycyjną, która jest zgodna z tym, kim jesteś i gdzie jesteś; wybierz coś, na co masz czas, energię, wiedzę i środki, aby dogłębnie zrozumieć i dobrze zarządzać.
Unikaj złego (i niepotrzebnego) zadłużenia, a „dobre” zadłużenie rozważaj z rozwagą
Nie zamierzam tego ukrywać: Prawdziwie zamożni ludzie nie chodzą z długami na kartach kredytowych i uważają, że to normalne i w porządku.
Nie musisz wstydzić się swojego zadłużenia, ale musisz mieć plan, jak je spłacić – a następnie pozostać wolnym od długów.
Jeśli konsekwentnie wydajesz więcej niż zarabiasz i zbierasz salda na kartach kredytowych lub znajdujesz się w sytuacji, w której finansujesz zakupy, ponieważ jest to jedyny sposób, aby kupić rzecz, której pragniesz (nawet jeśli tą rzeczą jest samochód), czas sprawdzić samego siebie. Nie jesteś na ścieżce do bogactwa.
To nie znaczy, że nigdy nie będziesz. Ale musisz mieć pod kontrolą przepływ gotówki, wydawać znacznie mniej niż zarabiasz i stworzyć plan spłaty długu, aby najpierw pozbyć się sald i rzeczy, od których płacisz odsetki.
Gdy mówię „unikaj długu”, mam na myśli dług, który jest zły i niepotrzebny. Co się do tego kwalifikuje? Ogólnie rzecz biorąc, oznacza to dług, który zaciągasz, aby nabyć aktywa podlegające amortyzacji. Pomyśl o takich rzeczach jak wydatki konsumpcyjne lub pożyczki osobiste, których używasz do sfinansowania swojego stylu życia (w tym podróży).
Niektóre długi mogą stanowić wyjątek od zasady „unikaj ich”.
„Dobry” dług to dźwignia finansowa, którą stosujesz wobec czegoś, co może zyskać na wartości lub ostatecznie zapewnić zwrot w dół drogi. Może to być pożyczka zaciągnięta na rozpoczęcie działalności gospodarczej, kredyt hipoteczny na zakup domu lub kredyt studencki zaciągnięty w celu uzyskania zaawansowanego stopnia naukowego.
Te długi mogą pomóc Ci w uzyskaniu lepszej sytuacji finansowej, ale musisz być ostrożny.
Pożyczka zaciągnięta na opłacenie zaawansowanego stopnia naukowego może pomóc ci zarobić więcej, ale mogą istnieć inne sposoby na sfinansowanie twojej edukacji lub nawet inne drogi do osiągnięcia tych samych celów związanych z karierą i zarobkami.
Użycie kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości może pozwolić ci na posiadanie aktywów bez konieczności wpłacania ogromnych sum pieniędzy, ale możesz również skończyć z malejącą wartością domu lub miesięcznym przepływem gotówki, który jest w napięciu, jeśli wydarzy się coś nieoczekiwanego (jak utrata pracy).
Zdobycie funduszy na rozpoczęcie biznesu może być jednym z najlepszych posunięć w podróży, podczas której dowiesz się, jak stać się bogatym – lub może całkowicie cię pogrążyć, jeśli biznes rozbije się i spłonie.
Punkt jest taki, że wraz z dźwignią przychodzi ryzyko. Musisz nie tylko uznać to ryzyko, ale także je ocenić.
Czy obliczyłeś, czy masz tolerancję i zdolność do tego konkretnego ryzyka? Czy rozumiesz, jak ryzykowny lub nie może być konkretny rodzaj dźwigni, na który patrzysz?
Te działania same w sobie nie wystarczą: Musisz wyrobić sobie nawyki
Powtarzam, ta lista działań jest stosunkowo prosta i nieskomplikowana. Nie trzeba być finansowym geniuszem, aby je zrozumieć i wdrożyć.
I prawie każde inne finansowe „do zrobienia”, które może pomóc Ci stać się bogatym, jest tak naprawdę jakąś wariacją na ten temat. To świetnie, że nie ma zbyt wielu sekretów.
Chodzi raczej o to, aby być świadomym podstaw i dobrze je wdrażać. I właśnie dlatego większość ludzi nie jest bogata ani na ścieżce do bogactwa.
Wielu ludzi może powiedzieć, że trzyma budżet, albo wydaje mniej niż zarabia, albo unika zadłużenia na kartach kredytowych, albo dokłada się do oszczędności, emerytury i/lub kont inwestycyjnych…
Ale nadal nie wiedzą, jak stać się bogatym. Nadal nie są nigdzie blisko bycia (lub nawet czucia się) bogatym. Więc co się dzieje? Jeśli to naprawdę takie proste, to dlaczego nie każdy jest milionerem?
Przyczyną są Twoje nawyki. Chodzi o działania, które podejmujesz nie tylko raz lub kiedy o tym pomyślisz, ale każdego dnia. Chodzi o czas i energię, które inwestujesz w podejmowanie właściwych decyzji w kółko i w kółko.
To właśnie tutaj budowanie bogactwa staje się trudne. To jest to, co oddziela wielu ludzi, którzy mają potencjał, aby stać się bogatymi od ludzi, którzy są bogatymi.
3 Nieoczekiwane Nawyki, Które Pomogą Ci Stać Się Bogatym
Już Ci powiedziałem, że naprawdę nie ma żadnych tajemnic. Ale możesz być zaskoczony rodzajami nawyków i zachowań, których musisz się nauczyć, aby z powodzeniem wdrożyć kroki działania, które zabiorą Cię z miejsca, w którym jesteś dzisiaj, do bogactwa jutro.
Oto niektóre – choć z pewnością nie wszystkie – z najważniejszych nawyków do kultywowania:
Skonsekwencja
Już o tym wspomniałem i myślę, że jest to prawdopodobnie najważniejsza rzecz na tej liście. To także jedna z najtrudniejszych.
Nie wystarczy raz coś dobrze zrobić, albo od czasu do czasu wykonać sprytny ruch pieniężny. Musisz podejmować dobre decyzje i trzymać się pozytywnych działań każdego dnia.
Nie masz czasu, aby odpocząć od dbania o swoje finanse i wykonywania pracy, aby stworzyć swoje własne bogactwo.
Im bardziej konsekwentnie podchodzisz do wyborów finansowych, tym bardziej prawdopodobne jest, że osiągniesz sukces w swoich celach i przejdziesz od zastanawiania się, jak stać się bogatym do faktycznego bycia bogatym.
Jak możesz być bardziej konsekwentny? Spróbuj:
- Automatyzacja wszystkiego, co możesz. Ustaw automatyczne wpłaty do planów oszczędnościowych i emerytalnych. Uśredniaj koszty dolarowe swoich składek inwestycyjnych. Chcesz zminimalizować decyzje, które musisz podejmować regularnie… ponieważ jeśli nie jest to opcjonalne, jesteś bardziej skłonny po prostu to zrobić.
- Określenie strategii i spisanie kroków działania: Potrzebujesz planu. Jeśli jesteś po prostu wing it cały czas, będziesz nieregularne i stale zmienia pasy (nawet jeśli nie masz zamiaru; to po prostu zajmuje zbyt wiele myśli i energii, aby utrzymać spójność, gdy nie masz pojęcia, gdzie pas chcesz być w nawet jest!).
- Branie swoje emocje z niego: Gdybyśmy wszyscy byli robotami, byłoby tak łatwo zaprogramować się, aby dokonywać najlepszych wyborów finansowych przez cały czas. Ale jesteśmy ludźmi, czujemy rzeczy i reagujemy na nasze emocje. Potrzebujemy systemów, które pomogą nam usunąć myślenie emocjonalne z rozmów o finansach, abyśmy mogli konsekwentnie wybierać najlepsze dla nas działania zarówno wtedy, gdy możemy planować z wyprzedzeniem, jak i w danej chwili.
Skup się
Innym nawykiem, który musimy kultywować, aby nauczyć się, jak stać się bogatym, jest skupianie się. Jest tak wiele rzeczy, na których można się skupić… a tak często się rozpraszamy i poświęcamy naszą uwagę niewłaściwym rzeczom.
Wyobraź sobie, że idziesz pobiegać. Patrzysz przed siebie, a Twoje ciało podąża tam, gdzie Twoje oczy – dlatego jeśli słyszysz, że ktoś idzie obok Ciebie i odwracasz głowę, aby spojrzeć, Twoje ciało tak lekko zacznie się krzywić w kierunku, w którym zmierza linia wzroku.
To samo dzieje się z nami w innych dziedzinach życia… w tym w naszym życiu finansowym.
Widzimy kogoś, kto ma więcej od nas i tracimy koncentrację na naszych własnych celach, pragnieniach i szczęściu. Zamiast tego porównujemy się z nimi. Jest to ogromna pułapka, która może spowodować, że będziesz dokonywać złych wyborów finansowych.
Bez skupienia, przekonasz się, że ciągle odwracasz uwagę od swoich własnych planów i strategii. Otwierasz się na popełnianie błędów finansowych, które mogą cię cofnąć o wiele lat.
Naucz się skupiać. Skup się na tym, co możesz kontrolować. Skup się na podejmowaniu racjonalnych decyzji. Skup się na swoich wartościach i priorytetach. Wycisz hałas wszystkiego innego.
Ciekawość
Jeśli czegoś nie wiesz, zadawaj pytania. Szukaj wiedzy i informacji. Pracuj z ekspertami, którzy potrafią przetłumaczyć te informacje i zastosować kontekst, aby dostarczyć Ci prawdziwej mądrości.
Żyjemy w czasach, w których prawie wszystko, co chcesz wiedzieć lub nauczyć się, możesz znaleźć w ciągu kilku sekund. To niesamowite – a jednak tak wiele osób po prostu nie zadaje pytań o to, czego nie wie (lub czego nie jest pewna).
Ludzie po prostu nie są ciekawi. Ale powinieneś zadawać pytania o wszystko, jeśli chcesz osiągnąć postępy w swoim życiu finansowym.
Pytanie o rzeczy jest sposobem na odkrycie możliwości, które mógłbyś w inny sposób przegapić. W ten sposób optymalizujesz strategię, aby naprawdę ją wykorzystać. To sposób, w jaki pozostajesz zaangażowany i jak zauważasz nadchodzące wielkie błędy i korygujesz kurs, zanim się o nie potkniesz.
Bądź więc ciekawy. Pytaj o wszystko (zwłaszcza o rzeczy, których nie wiesz).
A oprócz kwestionowania tego, czego nie wiesz… weź pod uwagę, że mogą istnieć rzeczy, o których nie wiesz, że ich nie znasz.
To są Twoje martwe punkty i możesz nawet nie wiedzieć, że istnieją. Dlatego właśnie warto szukać innych perspektyw i opinii z zewnątrz, lub drugiego zestawu oczu, które mogą podwójnie sprawdzić, czy wykonujesz właściwe ruchy.
To dlatego ludzie sukcesu (i tak, bogaci!) mają trenerów, doradców, mentorów i zespoły ekspertów, którzy przyczyniają się do ich sukcesu.
Tacy profesjonaliści nie tylko dostarczają wskazówek i mądrości, ale mogą również pomóc Ci uniknąć nadepnięcia na minę lądową, o której nawet nie wiedziałeś, że tam jest, ponieważ nie miałeś pojęcia, że powinieneś jej szukać.
Na koniec, powinieneś kwestionować samego siebie. Podważaj swoje przekonania i opinie; szukaj swoich uprzedzeń i pytaj „dlaczego tak myślę lub czuję?”
Nie musisz radykalnie zmieniać siebie – ale powinieneś być otwarty na wprowadzanie poprawek w oparciu o nowe informacje lub perspektywy. Powinieneś okresowo sprawdzać swoje przekonania i przyglądać się temu, co już Ci nie służy (lub co nigdy nie było trafne).
Pytaj o wszystko, w tym o siebie. Staraj się uczyć, staraj się doskonalić i szukaj mądrości innych, aby pomóc sobie po drodze.
Chcesz więcej porad finansowych, z których możesz skorzystać? Wejdź na Beyond Finances, program z prawdziwymi rozmowami o używaniu pieniędzy jako narzędzia do dobrego życia teraz, a jednocześnie odpowiedzialnego planowania na jutro.