Skradziona tożsamość to nie spacerek po plaży. Ofiary kradzieży tożsamości często cierpią miesiące, a nawet lata po jej dokonaniu. Oczyszczanie swojego imienia wymaga wiele czasu i wysiłku, a czasami także pieniędzy. Może się wydawać, że to Ty jesteś skazany, mimo że to nie Ty popełniłeś przestępstwo.
Aby zapobiec kradzieży Twojej tożsamości lub zapobiec dalszej kradzieży tożsamości po tym, jak Twoja tożsamość została już skradziona, możesz rozważyć zamrożenie raportu kredytowego, bezpłatną usługę oferowaną przez wszystkie trzy główne biura kredytowe.
Co to jest zamrożenie kredytu?
Zamrożenie kredytu, znane również jako „zamrożenie bezpieczeństwa”, blokuje Twój raport kredytowy, blokując wszystkie nowe zapytania. Ponieważ większość banków wymaga sprawdzenia historii kredytowej, wniosek o kredyt może zostać odrzucony w czasie zamrożenia. To utrudnia złodziejom tożsamości otwarcie konta w twoim imieniu.
Rozważ zamrożenie danych na twoim raporcie kredytowym, jeśli którakolwiek z poniższych sytuacji dotyczy ciebie.
- Twoje informacje zostały ujawnione w wyniku naruszenia danych.
- Byłeś ofiarą kradzieży tożsamości.
- Twój numer karty kredytowej został skradziony.
- Twoja poczta została naruszona lub skradziona.
- Chcesz chronić się przed kradzieżą tożsamości.
- Twoja usługa monitoringu kredytowego znalazła Twoje informacje w ciemnej sieci.
Jak działa zamrożenie kredytu?
Podczas zamrożenia kredytu, nowi wierzyciele i pożyczkodawcy nie mogą żądać raportu kredytowego. Zamiast tego, kiedy będziesz gotowy do ubiegania się o kredyt, będziesz musiał tymczasowo znieść blokadę bezpieczeństwa, aby umożliwić pobranie danych kredytowych. Możesz nie wiedzieć z wyprzedzeniem, który raport kredytowy będzie sprawdzany przez firmę, więc najlepiej jest odmrozić wszystkie trzy raporty kredytowe.
Jeśli prosisz o zniesienie zamrożenia online lub przez telefon, stanie się ono skuteczne w ciągu godziny. Jeśli złożysz wniosek pocztą, zamrożenie zostanie zniesione w ciągu trzech dni roboczych od otrzymania wniosku przez biuro. Ponadto, biura kredytowe są zobowiązane do przesłania potwierdzenia zamrożenia danych w ciągu pięciu dni roboczych od daty złożenia wniosku.
Zamrożenie danych w raporcie kredytowym nie ma wpływu na ocenę kredytową ani nie uniemożliwia dostępu do bezpłatnego rocznego raportu kredytowego. Twoi obecni wierzyciele będą mogli nadal aktualizować raport kredytowy o najnowsze informacje o Twoim koncie.
Zamrożenie nie chroni wszystkich przed dostępem do Twojej kartoteki kredytowej. Wierzyciele i pożyczkodawcy, którzy już mają dostęp do twoich kont, mogą uzyskać dostęp do twojego raportu kredytowego i oceny punktowej. Pracodawcy, firmy ubezpieczeniowe i potencjalni wynajmujący nadal mogą sprawdzić Twój kredyt. Organy ścigania mogą uzyskać dostęp do Twojego raportu kredytowego i wyniku, pomimo zamrożenia kredytu.
Jak zamrozić swój kredyt
Możesz zamrozić swój raport kredytowy we wszystkich trzech głównych biurach kredytowych, kontaktując się z nimi indywidualnie. Podasz kilka danych osobowych i wybierzesz serię pytań zabezpieczających lub kod PIN, który posłuży Ci do zniesienia lub zmiany zamrożenia w przyszłości.
Online
Zamrożenie raportu kredytowego online jest najszybszym sposobem i możesz to zrobić bezpośrednio na stronie każdego biura kredytowego:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Przez telefon
- Equifax: 888-298-0045
- Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)
- TransUnion: 888-909-8872
Prawnie, biura kredytowe muszą wdrożyć zamrożenie bezpieczeństwa w ciągu jednego dnia roboczego, jeśli złożysz wniosek online lub telefonicznie. Wnioski o zamrożenie danych w raporcie kredytowym przesłane pocztą muszą wejść w życie nie później niż w ciągu trzech dni roboczych od otrzymania wniosku.
Przesłanie pocztą
- Equifax Information Services LLC; P.O. Box 105788; Atlanta, GA; 30348-5788
- Experian Security Freeze; P.O. Box 9554; Allen, TX; 75013
- TransUnion; P.O. Box 160; Woodlyn, PA; 19094
Equifax udostępnia formularz, który można wydrukować, aby złożyć wniosek o zamrożenie danych. Experian wymaga podania następujących informacji:
- Pełne imię i nazwisko, w tym inicjał środkowy i przyrostek pokoleniowy (np. Jr., II, itp.)
- Pełny aktualny adres i poprzednie adresy z ostatnich dwóch lat
- Data urodzenia (miesiąc, dzień i rok)
- Numer ubezpieczenia społecznego
- Dowód tożsamości (np, fotokopia ważnego prawa jazdy, paszportu, stanowego dowodu tożsamości, dowodu wojskowego lub aktu urodzenia)
- Weryfikacja adresu (np. rachunek za media, rachunek za telefon komórkowy, odcinek wypłaty. Nie wysyłaj wyciągu z karty kredytowej, prenumeraty czasopisma, unieważnionego czeku lub umowy najmu)
TransUnion wymaga, abyś wysłał swoje nazwisko, adres i numer Social Security. Ponadto, musisz podać PIN, którego będziesz używał do zamrożenia kredytu.
The Bottom Line
Zamrożenie kredytu może pomóc ograniczyć kradzież tożsamości. Należy jednak pamiętać, że zamrożenie raportu kredytowego nie zapewnia ochrony przed wszystkimi rodzajami oszustw. Złodzieje mogą być w stanie otworzyć konta w firmach, które nie korzystają z usług jednego z głównych biur kredytowych. Mogą również być w stanie popełnić inne rodzaje oszustw, takie jak przejęcie karty kredytowej lub konta bankowego lub złożenie zeznania podatkowego na Twoje nazwisko.
Przedsiębiorstwa, z którymi już utrzymujesz stosunki, nadal będą miały dostęp do Twoich informacji kredytowych, również w celu sporządzenia raportu kredytowego lub podniesienia limitu kredytowego.