Jest to trudny czas, aby uzyskać zysk z inwestycji o stałym dochodzie. Ubezpieczyciele, którzy oferują renty stałe, pobierają składki i inwestują je w dużej mierze w inwestycje o stałym dochodzie. To sprawia, że ważniejsze niż kiedykolwiek jest sprawdzenie, co jest dostępne na całym rynku, ponieważ stawki mogą się różnić w zależności od ubezpieczyciela o 2% lub więcej (nawet w przypadku ubezpieczycieli o dokładnie tym samym ratingu siły finansowej).
Na dole wymieniłem stawki obowiązujące na dzień dzisiejszy, 1 lipca 2020 r. Ale jeśli czytasz ten artykuł po początku lipca, prawdopodobnie będziesz chciał kliknąć na ten link, aby uzyskać dzisiejsze stawki renty stałej: aktualne stawki renty stałej. Pamiętaj, aby filtrować według swojego stanu, ponieważ nie wszystkie produkty i stawki są dostępne w każdym stanie.
Wszystkie renty stałe opisane w tym artykule zapewniają określoną stopę zwrotu przez określony okres czasu z możliwością likwidacji produktu na koniec gwarantowanego okresu bez ponoszenia kar.
Te konkretne rodzaje rent stałych mogą być w pewnym sensie traktowane jako produkty typu CD emitowane przez ubezpieczyciela, które są zazwyczaj bardziej dochodowe niż ich odpowiedniki na CD. Zobacz więcej szczegółów na poniższym wykresie.
kryteria oceny na blueprintincome.com. Najwyższe stawki CD z Bankrate.com. Skarb Państwa USA z treasury.gov. Wszystkie dane na dzień 07/01/2020.
Blueprint Income
Jest jednak kilka ważnych rzeczy, które należy rozważyć przed zakupem renty stałej:
- Renty stałe często mają długie terminy gwarancji i ograniczone możliwości wycofania pieniędzy. Upewnij się, że rozumiesz zasady wypłaty i wszelkie kary, i zawsze bierz pod uwagę swój budżet i potrzebę łatwo dostępnych funduszy.
- Renty stałe nie są ubezpieczone przez FDIC. Ratingi siły finansowej zawsze mają znaczenie, ale szczególnie w czasach stresu rynkowego. Gwarancje zapewniane przez renty stałe są wspierane przez zdolność do wypłaty odszkodowań przez firmę ubezpieczeniową oferującą produkt. Często istnieje kompromis pomiędzy konkurencyjnością oprocentowania renty dożywotniej a ratingiem siły finansowej firmy.
- Fundusze wycofane z renty dożywotniej przed ukończeniem przez nabywcę 59½ roku będą obciążone 10% opłatą IRS od zarobków.
Today’s Annuity Rate Overview: Lipiec 2020
Top Rate: Sentinel Security Life (3,55%, B++, 10-letni termin); Atlantic Coast Life (3,55%, B++, 10-letni termin)
Top Rate for a Product Allowing Withdrawals: Atlantic Coast Life (3.50%, B++, 10 year term)
Top Rate from A+ Insurer: North American ( 3.25%, A+, 7-letni okres trwania)
Top 3 Year Rate: Oceanview (3,00%, A-)
Top 5 Year Rate: Sentinel Security Life (3,35%, B++); Atlantic Coast Life (3,35%, B++)
Top 7 Year Rate: Sentinel Security Life (3.45%, B++)
3-4 Year Annuity Rates
Oceanview (A.M. Best: A-) ma najwyższą 3-letnią stawkę 3,00% i pozwala na wypłatę 10% salda konta każdego roku. Oxford Life (A.M. Best: A-) ma najwyższą 4-letnią stawkę 3,05% i pozwala na wypłatę odsetek zarobionych w pierwszym roku i 10% zgromadzonej wartości konta w drugim roku i później.
07/01/2020 od blueprintincome.com
Blueprint Income
5-6-letnia stopa renty stałej
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) ma najwyższą 5-letnią stopę w wysokości 3,35%. Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) ma najwyższą 6-letnią stawkę w wysokości 3,42%. Jest to stopa efektywna, wynikająca ze stawki 4,25% w pierwszym roku i stawki 3,25% przez pozostałe 5 lat gwarantowanego okresu. Żaden z tych produktów nie pozwala na swobodną wypłatę środków w trakcie trwania gwarancji. Najwyższa stawka dla produktu, który pozwala na wypłaty pochodzi z Atlantic Coast Life zarówno dla 5 jak i 6-letniego okresu przy efektywnych stawkach odpowiednio 3,30% i 3,37%.
07/01/2020 od blueprintincome.com
Blueprint Income
7-8-letnia stopa renty dożywotniej
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) ma najwyższą 7-letnią stopę w wysokości 3,45%. Produkt ten nie pozwala na swobodne wypłaty w okresie gwarancji. Jeśli chciałbyś dokonać wypłaty, najlepsze 7-letnie oprocentowanie wynosi 3,39% w Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++). Produkt ten pozwala na swobodne wypłaty wypracowanych odsetek. North American (A.M. Best: A+) ma najwyższą stawkę dla ubezpieczyciela z ratingiem A+ na poziomie 3,25% za 7-letni okres. Oxford Life (A.M. Best: A-) ma najwyższą 8-letnią stawkę w wysokości 3,10%.
07/01/2020 od blueprintincome.com
Blueprint Income
9-10-letnia stopa renty dożywotniej
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) i Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) mają najwyższą 10-letnią stopę w wysokości 3,55%. Żaden z tych produktów nie pozwala na bezpłatne wypłaty w trakcie trwania umowy. Jeśli chciałbyś skorzystać z darmowych wypłat, Atlantic Coast Life posiada inną wersję produktu, która płaci 3,50% za 10-letni okres i pozwala na darmowe wypłaty zarobionych odsetek. American National (A.M. Best: A) ma najwyższą stawkę dla ubezpieczyciela z ratingiem A na poziomie 2,80% dla 10-letniego okresu.
07/01/2020 od blueprintincome.com
Blueprint Income
Wnioski
Stałe stopy dochodu są na historycznie niskich poziomach, ale na rynku nadal dostępnych jest wiele rent stałych przynoszących zyski na poziomie 3%+. Postępuj jednak ostrożnie, upewniając się, że rozumiesz siłę finansową ubezpieczyciela i że zapisy dotyczące wypłaty pasują do zamierzonego przez Ciebie wykorzystania produktu.
Ujawnienie: Obejmuje wszystkich ubezpieczycieli na platformie Blueprint Income. Nie obejmuje rent dożywotnich dostępnych tylko dla agentów wewnętrznych lub sprzedawanych bezpośrednio przez ubezpieczyciela. Gwarancja renty dożywotniej jest uzależniona od zdolności ubezpieczyciela do wypłaty odszkodowań.
Śledź mnie na Twitterze lub LinkedIn.