Guinguette Marais Poitevin

Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i wskazówkach, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje dotyczące Twoich pieniędzy. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze raporty i rekomendacje są zawsze niezależne i obiektywne.

Inwestowanie jest bardziej dostępne niż kiedykolwiek wcześniej.

Czy wolisz nie zajmować się swoimi pieniędzmi, czy uwielbiasz przeglądać badania rynku i dokonywać transakcji – lub jesteś gdzieś pomiędzy – odpowiednia aplikacja inwestycyjna może znacznie ułatwić Ci osiągnięcie celów.

Najlepsze aplikacje inwestycyjne już teraz

W naszych poszukiwaniach najlepszych aplikacji inwestycyjnych, zastanawialiśmy się, co może być ważne dla różnych typów inwestorów, z których nie najmniej ważny jest koszt. Często trzeba wydać pieniądze, aby je zarobić, ale możliwe jest zminimalizowanie opłat i nadal utrzymywanie wysokiej jakości strategii inwestycyjnej.

Nasza lista skłania się ku tak zwanym robo-advisers – które wykorzystują algorytm do zarządzania inwestycjami – ponieważ pod wieloma względami są one najbardziej dostępne dla przeciętnych inwestorów; opłaty i minimalne saldo są zazwyczaj niskie, a Twoje dalekosiężne cele mogą pomóc w stworzeniu zindywidualizowanego i zróżnicowanego portfela, który nie wymaga wielu bieżących konserwacji.

Nasz panel ekspertów dla tego przewodnika

Konsultowaliśmy się z doradcami finansowymi, ekspertami w dziedzinie inwestowania i naszym własnym reporterem budującym majątek, aby poinformować o naszych wyborach najlepszych aplikacji inwestycyjnych. Pełną transkrypcję naszych wywiadów można znaleźć na dole tej strony.

Skupiamy się na cechach, które sprawiają, że aplikacja inwestycyjna i konto maklerskie są najbardziej przydatne. Porównując aplikacje, warto wziąć pod uwagę opłaty, wybór inwestycji, rodzaje kont i zasoby edukacyjne dotyczące inwestowania.

E*Trade: Najlepsza aplikacja inwestycyjna ogółem

Dlaczego się wyróżnia: E*TRADE to kompleksowe rozwiązanie w zakresie inwestowania. Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym inwestorem, czy początkującym, znajdziesz to, czego szukasz. W 2019 r. firma E*TRADE wyeliminowała wszystkie opłaty za obrót akcjami i funduszami ETF, oferując ponad 4 400 funduszy inwestycyjnych bez opłat i bez opłat transakcyjnych.

Jeśli nie jesteś zainteresowany samodzielnym inwestowaniem, świetną opcją są portfele podstawowe firmy E*TRADE. Po wypełnieniu profilu ryzyka, aby określić swoje cele, horyzont czasowy i tolerancję na ryzyko, otrzymasz rekomendowany, wrażliwy na podatek portfel ETF.

Możesz dodatkowo dostosować swój portfel jako „społecznie odpowiedzialny”, który przesuwa alokację, aby zawierał ETF ze spółkami, które stosują postępowe praktyki społeczne, środowiskowe i korporacyjne, lub „inteligentny beta”, który faworyzuje akcje wzrostowe, próbując osiągnąć lepsze wyniki niż rynek. Aby rozpocząć inwestowanie, będziesz potrzebował co najmniej 500 dolarów.

Jeśli inwestujesz 25 000 USD lub więcej, warto rozważyć portfele E*TRADE Blend, Dedykowany i Stałego Dochodu. Oprócz bardziej zindywidualizowanego portfela, plany te obejmują doradztwo jeden na jeden z konsultantem finansowym.

Poprzez dwie aplikacje mobilne E*TRADE, można uzyskać dostęp do swoich kont, dokonywać transakcji, przeglądać wykresy i badania oraz oglądać Bloomberg TV.

Opłaty:

• Dla aktywnego inwestora: 0 USD za obrót akcjami, ETF-ami i opcjami
• Dla pasywnego inwestora: 0,30% rocznej opłaty AUM dla Core Portfolio (minimalne saldo 500 USD)
• Dla inwestora o wysokiej wartości netto: 0,65% do 0,90% rocznej opłaty AUM dla Blend Portfolio (minimalne saldo $25,000); 0,95% do 1,25% rocznej opłaty AUM dla Dedicated Portfolio (minimalne saldo $150,000); 0,35% do 0,75% rocznej opłaty AUM dla Fixed Income Portfolio (minimalne saldo $250,000)

Typy kont: Indywidualne, wspólne i powiernicze rachunki maklerskie; tradycyjne, Roth, powiernicze, SEP i dziedziczone IRA (w tym rollovers).

Uważaj na: Podczas gdy można otworzyć konto i wybrać Portfel Podstawowy przy wpłacie 0 USD, trzeba będzie zasilić konto kwotą co najmniej 500 USD, aby rozpocząć inwestowanie. Inwestorzy powinni również pamiętać, że Morgan Stanley przejął E*TRADE 2 października 2020 roku.

SoFi Invest: Najlepsza aplikacja inwestycyjna bez opłat

Dlaczego się wyróżnia: Nie zostaniesz obciążony żadnymi opłatami doradczymi, opłatami za obrót akcjami lub ETF-ami, ani opłatami abonamentowymi za inwestowanie z SoFi.

Dla tych, którzy mają nastawienie „ustaw i zapomnij o tym”, automatyczna platforma inwestycyjna SoFi poleci Ci portfel składający się z ETF-ów, w oparciu o Twoją tolerancję ryzyka. Kiedy zdecydujesz, który portfel jest odpowiedni, możesz zacząć inwestować już od 1$.

Nie będziesz musiał zawracać sobie głowy rebalansowaniem swojego portfela, ponieważ SoFi zrobi to za Ciebie co najmniej raz na kwartał, ale jeśli Twoje cele lub ogólna sytuacja finansowa ulegną zmianie, możesz dostosować swój portfel, a nawet umówić się na spotkanie z planistą finansowym SoFi bez dodatkowych kosztów. Pamiętaj, że nadal będziesz musiał płacić opłaty za fundusze, w które zainwestowałeś w ramach swojego portfela.

Aktywni inwestorzy nie płacą opłat transakcyjnych przy zakupie i sprzedaży udziałów frakcyjnych, akcji lub ETF-ów. Możesz również inwestować w kryptowaluty, ale SoFi pobiera marżę w wysokości 1,25% od tych transakcji.

SoFi Money (członek FDIC), hybryda konta czekowego/oszczędnościowego z konkurencyjną stopą procentową, kartą debetową i nieograniczonym zwrotem opłat za bankomaty, może przechowywać pieniądze, których nie jesteś jeszcze gotowy zainwestować.

Opłaty: $0 za automatyczne inwestowanie oraz transakcje na akcjach i ETF-ach; 1,25% marży na transakcje kryptowalutowe.

Rodzaje kont: Indywidualne i wspólne brokerskie; Tradycyjne, Roth, SEP IRA (obejmuje rollovers)

Uwaga na: Istnieje tylko pięć opcji portfela dostępnych dla pasywnych inwestorów, od konserwatywnych po agresywne. Pomimo braku opłat za doradztwo, nadal będziesz ponosił opłaty od funduszy ETF zawartych w Twoim portfelu.

Fidelity Go: Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla niewymagających inwestorów

Dlaczego się wyróżnia: Fidelity Go to łatwa do zrozumienia aplikacja inwestycyjna dla tych, którzy nie chcą poświęcać dużo czasu ani ponosić zbyt wielu opłat na budowanie bogactwa.

Po udzieleniu odpowiedzi na zestaw pytań dotyczących Twojego wieku, tolerancji ryzyka i celów, zespół ekspertów wybierze odpowiedni portfel składający się wyłącznie z funduszy inwestycyjnych Fidelity Flex, z których żaden nie pobiera dodatkowych opłat za zarządzanie ani kosztów funduszu. Oznacza to, że płacisz stałą opłatę doradczą w wysokości 0,35%, niezależnie od tego, w co inwestujesz.

Potrzebujesz tylko 10 USD, aby rozpocząć inwestowanie, a profesjonaliści stojący za programem Fidelity Go – a nie algorytm – będą okresowo zmieniać równowagę Twojego portfela. Możesz zmienić strategię inwestycyjną w dowolnym momencie, wybierając spośród siedmiu różnych alokacji, od konserwatywnej po agresywną.

W sierpniu 2020 roku Fidelity zmieniło swoje poziomy cenowe i dodało opcję spersonalizowanego planowania finansowego.

Opłaty:

• $0 dla sald poniżej $10,000
• $3 miesięcznie dla sald od $10,000 do $49,999
• 0.35% rocznej opłaty AUM dla sald $50,000 i wyższych
• 0.50% rocznej opłaty AUM (minimum $25,000) dla Fidelity Personalized Planning & Advice

Typy kont: Indywidualne i wspólne rachunki maklerskie; Tradycyjne i Roth IRA (obejmuje rolowania)

Uwaga na: Obsługa klienta jest dostępna, ale nie ma możliwości połączenia się z doradcą jeden na jeden w celu planowania finansowego, chyba że uaktualnisz do opcji 0,50% opłaty AUM. Brak tax-loss harvesting, co może być szczególnie cenne dla wyższych sald. Inwestycje są ograniczone do funduszy wzajemnych Fidelity Flex, co może być ograniczające.

Robinhood: Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla aktywnych inwestorów

Dlaczego się wyróżnia: Robinhood jest tak prosty, jak tylko może być aplikacja handlowa bez prowizji. Inwestorzy mogą kupować i sprzedawać akcje notowane na giełdach w USA oraz ETF-y (oraz ułamkowe udziały w obu), opcje i kryptowaluty bez ponoszenia żadnych opłat. Nie ma wymogu minimalnej wielkości konta dla transakcji na akcjach, ETF-ach i opcjach. Ale będziesz potrzebował co najmniej $1 dla akcji ułamkowych i minimum $25,000 na swoim koncie, aby handlować w ciągu dnia.

Dla dostępu do większych depozytów natychmiastowych, raportów badawczych z Morningstar i danych rynkowych NASDAQ, inwestorzy mogą uaktualnić do Robinhood Gold na 30-dniową darmową próbę, a następnie $5 miesięcznie. Członkostwo obejmuje do $50,000 w depozytach natychmiastowych, plus $1,000 depozytu zabezpieczającego i 5% odsetek od każdego nadmiaru wykorzystanego depozytu zabezpieczającego.

Robinhood posiada również bezopłatne, wysokodochodowe konto zarządzania gotówką, które jest dostarczane z kartą debetową i do $1.25 miliona w ubezpieczeniu FDIC.

Opłaty: $0 za codzienne obracanie akcjami, ETF, opcjami i kryptowalutami; $5 za członkostwo w Robinhood Gold

Typy kont: Indywidualny dom maklerski

Uważaj na: Robinhood stanął w obliczu wzmożonej kontroli publicznej w całym chaosie rynkowym spowodowanym koronawirusem. The New York Times doniósł, że interfejs aplikacji przypominający grę zachęca młodych i niedoświadczonych inwestorów do podejmowania zbyt dużego ryzyka, często poprzez „behawioralne kuksańce i powiadomienia push”. Po samobójstwie 20-letniego użytkownika, który wyraził dezorientację w związku z ujemnym sześciocyfrowym saldem na jego koncie po złożonej transakcji opcyjnej, Robinhood ogłosił szereg zmian, takich jak dodanie większej ilości treści edukacyjnych wokół wyrafinowanego handlu opcjami i zatrudnienie specjalisty do pomocy użytkownikom.

Ale w grudniu 2020 roku amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) ukarała Robinhooda grzywną w wysokości 65 milionów dolarów za wprowadzanie klientów w błąd co do swoich praktyk biznesowych z innymi firmami handlowymi. Zgodnie z komunikatem prasowym SEC, Robinhood uzyskał większość swoich przychodów od firm handlowych, które oferowały płatności w zamian za Robinhood wysyłanie zleceń klientów do tych firm w celu realizacji. SEC wskazał również, że Robinhood nie ujawnił dokładnie tej informacji na swojej stronie internetowej. Bez przyznania się do lub zaprzeczenia roszczeń, Robinhood zgodził się na 65 milionów dolarów ugody.

Obecnie Robinhood stoi w obliczu ogromnego backlash po tym, jak uniemożliwił użytkownikom zakup akcji Gamestop (GME), AMC Entertainment (AMC), Nokia (NOK) i innych akcji podczas Reddit-influenced skok cen akcji.

Acorns: Najlepsza aplikacja inwestycyjna dla początkujących

Dlaczego się wyróżnia: Jako „konto mikro-inwestycyjne”, które pozwala budować swoje udziały w rynku po kilka centów i dolarów na raz, Acorns jest jedną z najbardziej przystępnych aplikacji inwestycyjnych dostępnych.

Portfele są zbudowane wokół Nowoczesnej Teorii Portfela, aby pomóc inwestorom osiągnąć maksymalne zyski przy odpowiednim poziomie ryzyka. W związku z tym, istnieje pięć gotowych portfeli, od konserwatywnych do agresywnych tolerancji ryzyka. Każdy z nich zawiera do siedmiu funduszy ETF z firm takich jak BlackRock i Vanguard i jest automatycznie rebalansowany, aby utrzymać właściwą alokację aktywów.

Gdy połączysz swoją kartę debetową lub kredytową, Acorns automatycznie zaokrągli każdy zakup do najbliższego dolara i zainwestuje niewydaną resztę w portfel. Dzięki Acorns Found Money, dodatkowy procent z każdego zakupu w wybranych markach, takich jak Walmart, Nike i Airbnb, zostanie zdeponowany na Twoim koncie inwestycyjnym. To jak zwrot gotówki, ale pieniądze trafiają bezpośrednio na Twoje inwestycje.

Dla większości ludzi, te zaokrąglenia i dodatkowe wpłaty od sprzedawców detalicznych nie dodają jednak zbyt wiele, więc zalecamy uzupełnianie za pomocą bezpośrednich lub cyklicznych przelewów, aby uzyskać jak najwięcej z Acorns.

Zauważ, że Acorns niedawno zrestrukturyzował swoje poziomy subskrypcji, eliminując opcję 2$ miesięcznie. Jeśli zapisałeś się na konto z opłatą 2$ miesięcznie przed 20 maja 2020 roku, będziesz nadal płacić tę opłatę, chyba że zmienisz plany.

Opłaty:

• Acorns Lite: $1/miesiąc za rachunek maklerski (minimum $5, aby zacząć inwestować)
• Acorns Personal: $3/miesiąc za rachunek maklerski, IRA i rachunek czekowy z kartą debetową (minimum $5, aby zacząć inwestować)
• Acorns Family: $5/miesiąc za rachunek maklerski, IRA, rachunek inwestycyjny dla dzieci (UTMA/UGMA) i rachunek czekowy z kartą debetową (minimum $5, aby zacząć inwestować)

Rodzaje rachunków: Indywidualne konto maklerskie; Tradycyjne, Roth, SEP IRA; indywidualne konto czekowe

Uwaga na: Acorns nie jest tak konfigurowalny jak niektóre z innych platform automatycznego inwestowania. Jeśli chcesz stworzyć własne portfolio, aby inwestować w konkretne firmy lub sektory, ta aplikacja inwestycyjna prawdopodobnie nie jest dla Ciebie. Ponadto, miesięczne opłaty abonamentowe mogą nie wydawać się wysokie, ale mogą one stanowić znaczną część aktywów, jeśli utrzymujesz małe saldo.

Ellevest: Najlepsza aplikacja inwestycyjna do inwestowania opartego na celach

Dlaczego się wyróżnia: Ellevest zachęca do budowania filozofii inwestycyjnej wokół swoich celów, czy to jest rozpoczęcie działalności gospodarczej, posiadanie dzieci, wydatki na wakacje lub inny duży zakup, zakup domu, przejście na emeryturę na czas, lub po prostu budowanie bogactwa. Twój dostęp do tych celów może się różnić w zależności od wybranego planu członkowskiego.

Potem ten zorientowany na kobiety doradca online idzie o krok dalej i bierze pod uwagę Twoją płeć, długość życia i potencjał zarobkowy, aby stworzyć indywidualny portfel składający się głównie z funduszy ETF. Możesz również zdecydować się na społecznie odpowiedzialną alokację, jeśli jest to dla Ciebie ważne.

Jako powiernik, Ellevest automatycznie rebalansuje i regularnie aktualizuje Twoją prognozę wyników, biorąc pod uwagę opłaty, podatki i okazjonalne kryzysy rynkowe, aby pokazać Ci, czy jesteś na dobrej drodze do spełnienia każdego ze swoich celów – i co możesz zrobić, aby nadrobić zaległości, jeśli nie jesteś. Aplikacja udostępnia również zasoby edukacyjne, takie jak kursy e-mailowe i warsztaty na żywo. Coaching finansowy i zawodowy można również zakupić ze zniżką. Ostatnio dodali również konta bankowe*.

Ellevest niedawno zmienił swój model cenowy i teraz pobiera miesięczną opłatę członkowską w wysokości od 1$ miesięcznie do 9$ miesięcznie. Nie ma żadnych dodatkowych opłat za doradztwo inwestycyjne, ale są opłaty pobierane przez ETF-y w Twoim portfelu.

*Produkty i usługi bankowe są dostarczane przez Coastal Community Bank, Member FDIC, zgodnie z licencją Mastercard International

Opłaty:

• Ellevest Essential: $1/miesiąc za rachunek maklerski, bez-opłatne konto czekowe z kartą debetową, bez-opłatne konto oszczędnościowe oraz 20% zniżki na sesje coachingu finansowego i kariery.
• Ellevest Plus: $5/miesiąc za wszystko, co zawiera Ellevest Essential, plus dostęp do specjalistów od planowania emerytalnego i pomoc w rolowaniu kont oraz 30% zniżki na sesje coachingu.
• Ellevest Executive: $9/miesiąc za wszystko co zawiera Ellevest Plus, dodatkowo do sześciu kont inwestycyjnych dostosowanych do różnych celów, 50% zniżki na sesje coachingowe.

Typy kont inwestycyjnych: Indywidualne konta maklerskie; Tradycyjne, Roth, SEP IRA (w tym rollovers); konta czekowe i oszczędnościowe.

Na co zwrócić uwagę: Będziesz musiał wiosną do wyższych ofert, jeśli chcesz bardziej szczegółowe wskazówki dla swoich celów poza „budować bogactwo”. Ellevest nie oferuje zautomatyzowanego zbierania strat podatkowych, co może być cenne dla inwestorów z wyższymi saldami. Podobnie jak w przypadku każdej aplikacji inwestycyjnej, która pobiera opłaty miesięczne, a nie opłaty za doradztwo per-account, ważne jest, aby zwrócić uwagę na to, ile z Twojego salda stanowią.

Charles Schwab: Najlepsza aplikacja inwestycyjna do auto-inwestowania dużych sald

Dlaczego się wyróżnia: Znajdziesz każdy rodzaj inwestycji szukasz w Charles Schwab, od samodzielnego obrotu akcjami do funduszy inwestycyjnych do kont emerytalnych, ale to Schwab Intelligent Portfolio, maklerski robo-adviser, który ostatecznie przyćmiewa konkurentów.

Wersja Premium wymaga minimalnego salda inwestycyjnego 25.000 dolarów, ale łączy automatyczne inwestowanie z bieżącym planowaniem finansowym. Twój profil tolerancji ryzyka pomoże ekspertom zaprojektować niestandardowy portfel Schwab ETF, który będzie regularnie równoważony. Wszystkie portfele zawierają alokację pieniężną, która jest zdeponowana na wysokodochodowym koncie Schwab. Darmowa funkcja dodatkowa o nazwie Schwab Intelligent Income może pomóc w wygenerowaniu miesięcznego czeku z rachunków maklerskich lub emerytalnych.

Płacisz wstępną opłatę planistyczną w wysokości 300 USD za spotkanie z certyfikowanym planistą finansowym oraz stałą opłatę 30 USD miesięcznie za bieżące doradztwo, gdy tylko tego potrzebujesz, ale bez opłaty za zarządzanie aktywami. Gdy saldo osiągnie $50,000, bezpłatny tax-loss harvesting jest dostępny.

Są również kompleksowe narzędzia online planowania finansowego dostępne, które pozwalają połączyć różne konta do śledzenia postępów w kierunku celów i przewidywania różnych scenariuszy na własną rękę.

Opłaty:

• Schwab Intelligent Portfolio: $0 opłata doradcza, ale wymaga minimalnego salda $5,000 i nie obejmuje dostępu do planisty finansowego
• Schwab Intelligent Portfolio Premium: $300 jednorazowa opłata za planowanie finansowe, a następnie $30 miesięcznie (minimalne saldo $25,000)

Rodzaje kont: Indywidualne, wspólne, powiernicze rachunki maklerskie; tradycyjne, Roth, SEP, SIMPLE i rollover IRA; rachunki powiernicze.

Uważaj na: Wymagania dotyczące minimalnego salda uniemożliwiają inwestowanie w Inteligentne Portfele Schwaba osobom posiadającym mniej niż 5 000 USD. Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji, użytkownik jest odpowiedzialny za uiszczanie opłat związanych z ETF-ami w swoim portfelu.

Dowiedz się więcej o Schwab Intelligent Portfolios”

Inne aplikacje inwestycyjne, które rozważaliśmy, a które nie zostały uwzględnione

• Betterment: Betterment brakuje narzędzi do planowania finansowego dostępnych dla przeciętnego inwestora, a jego opłata za doradztwo wzrasta dla sald kont o wartości 100 000 USD lub więcej: Wealthfront łączy w sobie narzędzia planowania finansowego i robo-inwestycje za stałą opłatą doradczą w wysokości 0,25%, ale wymaga również minimalnego salda w wysokości 500 USD, aby rozpocząć inwestowanie, podczas gdy Fidelity wymaga 10 USD i nie pobiera opłat za bazowe ETF.
• M1: Dobra opcja dla aktywnych lub pasywnych inwestorów, którzy chcą handlu bez opłat, inwestowania w akcje frakcyjne lub budowania portfela na zamówienie, ale jej badania i wskazówki nie są tak intuicyjne lub solidne, jak niektóre z pozostałych.
• Wealthsimple: Ta aplikacja inwestycyjna może być idealna dla pasywnych inwestorów, którzy chcą inwestować w firmy odpowiedzialne społecznie, ale opcje są ograniczone do trzech portfeli, a opłata za doradztwo jest wyższa niż u konkurencji i wynosi 0,50% dla sald poniżej 100 000 USD.
• TD Ameritrade: Niezwykle bogata w badania aplikacja inwestycyjna, która ostatnio obniżyła wszystkie opłaty transakcyjne, TD Ameritrade ma wiele do zaoferowania, ale jej opłata AUM dla Essential Portfolios – jej robo-adviser – jest nieco wyższa niż Wealthfront z tym samym minimum inwestycyjnym. Charles Schwab niedawno nabył platformę inwestycyjną, ale TD Ameritrade ogłosił, że będzie nadal świadczyć swoje zwykłe usługi na teraz.
• Stash: Stash łączy konto czekowe, konta emerytalne i inwestycyjne razem w modelu subskrypcji. Czyni to inwestowanie bardziej dostępnym poprzez ułamkowe udziały i konfigurowalne portfele, ale istnieją bardziej opłacalne opcje dla początkujących.
• Ally Invest: Ten bank oferuje handel bez prowizji, ale za inwestowanie portfelowe pobierana jest opłata doradcza w wysokości 0,30%, chyba że utrzymujesz co najmniej 30% swoich udziałów w gotówce przez cały czas.
• Vanguard: Niezaprzeczalny lider w dziedzinie inwestowania, Vanguard jest godnym konkurentem dla E*TRADE i kilku innych największych firm, ale nie posiada tak wielu jasnych opcji dla pasywnych inwestorów, którzy chcą stworzyć portfel dopasowany do ich celów, a jego minimalne inwestycje są stosunkowo wysokie.
• Stockpile: Dobra opcja, jeśli chcesz inwestować w małe kwoty na początek, ale transakcje kosztują $0.99.
• Merrill Edge: Wygodna opcja dla użytkowników Bank of America, ale najniższy poziom zarządzanych portfeli nakazuje roczną opłatę pomiędzy 0.30% i 0.45% od minimalnego salda $5,000.
• Digit: Aplikacja Digit łączy się z Twoim kontem bankowym, aby analizować Twoje wydatki i automatycznie przelewa pieniądze na Twoje konto oszczędnościowe Digit, gdy jest to wykonalne. Podczas gdy Digit oferuje również konta oszczędnościowe, planowanie oparte na celach, automatyczne zarządzanie inwestycjami i emeryturą, nie jest on przede wszystkim skoncentrowany na inwestycjach. Dodatkowo, po wygaśnięciu 30-dniowego bezpłatnego okresu próbnego, będziesz musiał zapłacić 5 dolarów miesięcznej opłaty.

Często zadawane pytania

Dlaczego warto zaufać naszym rekomendacjom?

Misją Personal Finance Insider jest pomaganie mądrym ludziom w podejmowaniu najlepszych decyzji dotyczących ich pieniędzy. Rozumiemy, że słowo „najlepsze” jest często subiektywne, dlatego oprócz podkreślenia wyraźnych korzyści płynących z danego produktu finansowego, przedstawiamy również jego ograniczenia. Spędziliśmy godziny na porównywaniu i zestawianiu funkcji i drobnego druku różnych produktów, abyś Ty nie musiał tego robić.

Jak wybraliśmy najlepsze aplikacje inwestycyjne?

Ludzie mogą mieć różną skłonność do ryzyka i cele finansowe, do których dążą, ale trudno byłoby znaleźć kogoś, kto nie preferuje tańszego sposobu inwestowania. Z tego powodu, koszt był ogromnym czynnikiem przy tworzeniu naszej listy.

Aby znaleźć najlepsze aplikacje inwestycyjne, postanowiliśmy zidentyfikować firmy oferujące platformy, które utrzymują opłaty na minimalnym poziomie (zazwyczaj poniżej 0,50% aktywów pod zarządzaniem, lub AUM, dla sald poniżej 100 000 USD) i oferują wysokiej jakości doświadczenie. W niektórych przypadkach oznacza to dostęp do bezpłatnych narzędzi planowania finansowego – lub samych planistów finansowych – oraz przejrzystych i łatwych do zrozumienia opcji inwestycyjnych.

Porównaliśmy prawie dwa tuziny domów maklerskich, kładąc duży nacisk na ich opłaty za doradztwo i transakcje, filozofię inwestycyjną, opcje inwestycyjne i rodzaje dostępnych kont. Doświadczenie użytkownika jest również ważne, więc przyjrzeliśmy się również aplikacji mobilnej każdego domu maklerskiego i przeszukaliśmy recenzje w Apple Store i Google Play, aby dowiedzieć się, co zwykli użytkownicy myślą o produkcie.

Na koniec, porównaliśmy nasze badania z popularnymi porównywarkami, takimi jak Bankrate, the Balance i NerdWallet, aby upewnić się, że niczego nie przeoczyliśmy.

Jaka jest najlepsza aplikacja inwestycyjna dla początkujących?

W większości przypadków, najlepszą aplikacją inwestycyjną dla początkujących jest robo-adviser, który dostosowuje portfel dla Ciebie w oparciu o Twoje cele i tolerancję ryzyka przy zachowaniu niskich kosztów, takich jak Fidelity, Acorns lub Ellevest. Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, nie zalecamy handlu pojedynczymi akcjami i funduszami, chyba że masz wskazówki od eksperta lub dużą zdolność do ryzyka.

Jaka jest najlepsza darmowa aplikacja inwestycyjna?

SoFi Invest jest bezpłatną aplikacją inwestycyjną, która jest dostosowana zarówno do pasywnych jak i aktywnych inwestorów. Nie ma żadnych opłat transakcyjnych za transakcje akcjami i ETF-ami ani opłat za doradztwo w zarządzaniu portfelem. Inwestowanie poprzez SoFi daje Ci również dostęp do planisty finansowego bez dodatkowych opłat. Pamiętaj, że będziesz płacić opłaty za fundusze, w które zainwestowałeś w ramach swojego portfela.

Rada ekspertów w sprawie wyboru najlepszej aplikacji inwestycyjnej dla Ciebie

Wywiad przeprowadziliśmy z czterema ekspertami w dziedzinie inwestowania, aby sprawdzić, co mają do powiedzenia na temat aplikacji inwestycyjnych:

• Brian Fry, CFP, założyciel w Safe Landing Financial
• Charlotte Geletka, CFP, CRPC, partner zarządzający w Silver Penny Financial Planning
• Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA, zarządzający majątkiem w Clarus Group
• Rickie Houston, reporter ds. budowania majątku, Personal Finance Insider

Jakie są zalety i/lub wady korzystania z aplikacji inwestycyjnej?

Brian Fry, CFP:

Używanie aplikacji inwestycyjnej pomaga mieć lepszą świadomość swojej sytuacji finansowej. Aplikacja może znacznie pomóc w śledzeniu postępów w osiąganiu celów finansowych i wyników inwestycyjnych.

Używanie aplikacji może prowadzić do większego handlu zamiast skupiania się na inwestowaniu w kierunku celów finansowych.

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

Aplikacja inwestycyjna może być świetnym sposobem na informowanie i bycie na bieżąco, ale może również pozwolić na podejmowanie decyzji pod wpływem impulsu, więc należy postępować ostrożnie.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Zależy to od tego, jak bardzo szukasz wskazówek. Robo-doradca będzie w stanie stworzyć portfel na podstawie serii pytań, na które użytkownik udzielił odpowiedzi. Wiemy jednak, że jako ludzie jesteśmy o wiele bardziej złożeni niż to, co może zapewnić robo-doradca.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Aplikacje inwestycyjne zazwyczaj oferują łatwy dostęp do rynku akcji i pozwalają inwestorom indywidualnym na obracanie różnymi papierami wartościowymi. Minusem jest to, że wszystkie aplikacje nie są przeznaczone dla tych, którzy wolą bezpośrednie wsparcie ludzkiego doradcy.

Kto powinien rozważyć użycie aplikacji inwestycyjnej?

Brian Fry, CFP:

Dyrektywni inwestorzy powinni pracować z aplikacją inwestycyjną, która najlepiej pasuje do ich sytuacji. Niezależnie od tego, czy jest to możliwość handlowania inwestycjami online, posiadanie robo-doradcy, czy dostęp do call center. Każda platforma oferuje podobne, ale różne zasoby. Kluczem jest znalezienie takiej, która będzie dla Ciebie najlepsza.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Niezależnie od tego, czy jesteś majsterkowiczem, czy pasywnym inwestorem, prawdopodobnie znajdziesz tam aplikację inwestycyjną dla siebie. Rozważ skorzystanie z konta maklerskiego, jeśli dobrze czujesz się z samodzielną obsługą swoich inwestycji. Jeśli wolisz więcej wskazówek, aplikacje do automatycznego inwestowania mogą być lepszym rozwiązaniem.

Jakieś inne rady dla osób zainteresowanych aplikacjami inwestycyjnymi?

Brian Fry, CFP:

Wybierz platformę, która upraszcza proces inwestowania i rebalansowania oraz oferuje najlepszą przejrzystość. Znajdź aplikację, która zapewnia najlepsze wrażenia użytkownika i największą wartość dla Twojej unikalnej sytuacji finansowej.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Powracając do badań, spójrz na rzeczy, które są dla Ciebie ważne.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Przy zawężaniu opcji, zwróć uwagę na opłaty, rodzaje kont i wybory inwestycyjne, narzędzia handlowe i zasoby edukacji inwestycyjnej.

Tanza Loudenback pisze o pieniądzach każdego dnia od ponad trzech lat. Jest ekspertem w zakresie strategii budowania bogactwa i produktów finansowych, które pomagają ludziom w pełni wykorzystać ich pieniądze. Jest kandydatką do certyfikatu CFP®.

Rickie Houston jest reporterem Personal Finance Insider, który zajmuje się inwestowaniem, maklerstwem i produktami służącymi budowaniu bogactwa.

Jest ekspertem w dziedzinie finansów.