Guinguette Marais Poitevin

Jeśli kwalifikujesz się do dotacji, będziesz chciał kupić rządowe ubezpieczenie zdrowotne przez rynek, więc rząd pokryje część twojej składki. Jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania dotacji, koszt planu jest taki sam na giełdzie lub poza nią. Możesz odwiedzić Healthcare.gov aby określić swój status kwalifikowalności.

Sprawdź ubezpieczenie zdrowotne swojego partnera

Jeśli jesteś żonaty lub mieszkasz z partnerem, możesz być w stanie dołączyć do planu ubezpieczeniowego swojego partnera. Niezamężni partnerzy domowi mają większe szanse na zakwalifikowanie się do planu opartego na pracodawcy niż na rynku opieki zdrowotnej, powiedziała Aikman. Jeśli uważasz, że możesz zakwalifikować się do planu ubezpieczeniowego w miejscu pracy swojego partnera, porozmawiaj z jego działem kadr lub skontaktuj się z jego firmą ubezpieczeniową.

Jest to lepsza alternatywa dla rządowego ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ pracodawcy często pomagają pokryć koszty. „Zazwyczaj istnieje podział kosztów: Pracodawca może zapłacić X% składki. Możesz uzyskać lepsze pokrycie, lepsze ceny i lepszą sieć”, powiedziała Meghan Nechrebecki, MSPH, założycielka i dyrektor generalny Health Care Transformation.

Zaglądaj do grup zawodowych, związków i stowarzyszeń

Chociaż nie jest to tak powszechne jak inne opcje ubezpieczenia zdrowotnego dla samozatrudnionych, Aikman mówi, że czasami możesz znaleźć niedrogie plany ubezpieczenia zdrowotnego poprzez organizacje związane z twoją branżą, takie jak Freelancer’s Union. Być może będziesz musiał uiścić opłaty związane ze stowarzyszeniem, aby zakwalifikować się do planu, więc pamiętaj, aby uwzględnić te koszty, jeśli istnieją.

Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do Medicaid

Medicaid to sponsorowane przez rząd ubezpieczenie zdrowotne dla osób o niskich dochodach. Jeśli chodzi o kwalifikowalność do Medicaid, twój dochód musi być poniżej pewnego poziomu. Poziom ten różni się w zależności od stanu, w którym mieszkasz i liczby osób w twojej rodzinie (jeśli masz małżonka i osoby na utrzymaniu). Aby dowiedzieć się, czy się kwalifikujesz, odwiedź HHS.gov.

Jeśli masz na utrzymaniu osoby młodsze niż 18 lat, powinieneś również sprawdzić, czy kwalifikują się one do programu Children’s Health Insurance Program (CHIP), który jest podobny do Medicaid, ale dla dzieci.

Myśl nieszablonowo

W zależności od okoliczności, istnieją dodatkowe niedrogie opcje ubezpieczenia zdrowotnego dostępne dla Ciebie. Na przykład, jeśli jesteś studentem, Twój college lub uniwersytet może zaoferować Ci studencki plan ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli jesteś aktywnym członkiem lub emerytowanym wojskowym, możesz kwalifikować się do TRICARE. Osoby starsze lub niepełnosprawne mogą kwalifikować się do rządowego Medicare.

Inna opcja dla młodych dorosłych: Możesz pozostać na planie rodzinnym swoich rodziców, dopóki nie skończysz 26 lat. To może stać się trudne, jeśli przeprowadzisz się do innego stanu, ostrzega Nechrebecki, ponieważ wtedy możesz być zmuszony do zobaczenia droższych lekarzy spoza sieci.

Aikman zauważa, że istnieją również plany oparte na wierze, które nie są zgodne z ACA. Są one zazwyczaj nazywane ministerstwami dzielenia się opieką zdrowotną (takimi jak Liberty HealthShare, Christian Medi-Share, Samaritan Ministries i Altrua HealthShare). Ponieważ są one z natury religijne, niektóre z nich nie pokrywają kosztów opieki zdrowotnej, takich jak kontrola urodzeń czy aborcje, więc są bardziej restrykcyjne pod względem pokrycia. Ale z drugiej strony, są one również mniej kosztowne niż inne ubezpieczenia zdrowotne dla freelancerów.

Jakie są pewne nie-nie?

Oto kilka podstawowych rzeczy, których powinieneś unikać szukając ubezpieczenia zdrowotnego dla samozatrudnionych.

Unikaj najpierw kontaktu z firmami ubezpieczeniowymi

Zamiast szukać opcji na rynku opieki zdrowotnej, możesz zadzwonić do prywatnej firmy ubezpieczeniowej, takiej jak Cigna czy UnitedHealthcare, aby zamówić plan bezpośrednio, ale jest to podejście, którego Nechrebecki nie poleca.

Nie wszystkie oferowane plany będą zgodne z ACA, a konsumentom może być trudno odróżnić je od siebie, mówi Nechrebecki. Lepiej jest najpierw zajrzeć na rynek opieki zdrowotnej, zwłaszcza jeśli kwalifikujesz się do otrzymania dotacji. Jeśli nie możesz tam znaleźć tego, czego potrzebujesz, poszukaj planu zgodnego z ACA gdzie indziej.

Utrzymaj się z dala od COBRA

Jeśli stracisz pracę i ubezpieczenie zdrowotne, twój były pracodawca może zaoferować ci COBRA, która jest uważana za tymczasową kontynuację pokrycia, która może trwać do 18 miesięcy. „Jest to bardzo kosztowne,” powiedział Nechrebecki. Jeśli wolisz zapłacić więcej i zachować swój stary plan, możesz to zrobić, powiedziała. Ale utrata ubezpieczenia zdrowotnego związanego z pracą kwalifikuje Cię do specjalnej rejestracji na rynku ubezpieczeń zdrowotnych na 60 dni, więc prawdopodobnie znajdziesz tam lepszą ofertę.

Czy powinieneś rozważyć krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne?

Podsumowanie: Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne jest przydatne tylko wtedy, gdy próbujesz wypełnić lukę w pokryciu, na przykład, lub jeśli przegapisz otwarty okres zapisów.

Dla pokrycia 2019 roku, rynek opieki zdrowotnej rynku otwartego okresu rejestracji jest od 1 listopada do 15 grudnia 2018 roku. Jeśli nie złożysz wniosku w tym okresie, nie możesz się zapisać, chyba że kwalifikujesz się do specjalnego okresu zapisów (np. jeśli straciłeś ubezpieczenie zdrowotne, przeprowadziłeś się, ożeniłeś się lub urodziło ci się dziecko).

Więc powiedzmy, że straciłeś ubezpieczenie medyczne po zwolnieniu z pracy w styczniu i nie zapisałeś się na nowy plan ubezpieczenia zdrowotnego podczas natychmiastowego 60-dniowego specjalnego okresu zapisów. Musiałbyś wtedy czekać do następnego otwartego okresu zapisów, aby uzyskać pokrycie na następny rok. W ten sposób pozostalibyśmy bez ubezpieczenia zdrowotnego przez dziewięć miesięcy. Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być przydatne w tym konkretnym scenariuszu, zwłaszcza jeśli jesteś młody, zdrowy i nie przewidujesz, że będziesz potrzebował lekarza regularnie.

Ale jeśli nie należysz do tej kategorii, nie kieruj się tym. Składki mogą być dość niskie i kuszące, ale tego typu krótkoterminowe plany ubezpieczeniowe nie muszą spełniać wymogów ACA. Tak więc, na przykład, mogą one nie pokrywać 100% opieki profilaktycznej i mogą odmówić pokrycia za wcześniej istniejące schorzenia. Aikman twierdzi, że plany ubezpieczeniowe mogą również nie pokrywać kosztów leczenia zdrowia psychicznego i recept. Nechrebecki zgadza się z tym: „To są bardziej skąpe plany i nie pokrywają tak wiele. Jest to ryzykowne.”

Ryzyko związane z brakiem ubezpieczenia zdrowotnego

Po prostu, ryzyko jest nieznane. I chociaż nikt nie lubi płacić wysokich miesięcznych składek na ubezpieczenie zdrowotne, prawdopodobnie będziesz spał lepiej wiedząc, że jeśli będziesz musiał udać się na pogotowie, nie będziesz musiał martwić się o to, jak pokryjesz koszty tej wizyty.

Mimo, że nawyki związane ze stylem życia, takie jak spożywanie pożywnych posiłków, regularne ćwiczenia fizyczne, zarządzanie stresem i odpowiednia ilość snu mogą pomóc ci odeprzeć pewne schorzenia, twoje zdrowie nie zawsze jest pod twoją kontrolą. „Możesz wydać $2,500 w tym roku na składki,” powiedział Nechrebecki, „ale jeśli tego nie zrobisz i ulegniesz wypadkowi samochodowemu, będziesz musiał liczyć się z sześciocyfrowymi kosztami opieki zdrowotnej.”

„Każdy plan zgodny z ACA ma limit wydatków: najwięcej, ile ktoś jest zobowiązany zapłacić w jednym roku kalendarzowym za kwalifikujące się usługi,” powiedział Aikman. Na planie katastroficznym (high-deductible/low-premium), że maksimum wynosi $7,350 dla osoby fizycznej w 2018 roku. Z innych planów, że max jest jeszcze niższa. Pytanie, które musisz sobie zadać, mówi Aikman, to: „Ile wart jest twój spokój ducha?”

Gdzie jest najwięcej pracowników gigowych?

Według U.S. Census Bureau, w Stanach Zjednoczonych jest ponad 9 milionów pracowników gigowych, co stanowi prawie 5.9% całkowitej siły roboczej.

Przy podziale na poziomie stanu Puerto Rico, Vermont i Montana mają największy odsetek siły roboczej, która obecnie jest częścią gospodarki gig – odpowiednio 9,6%, 9,5% i 8,4%. Z drugiej strony, Wirginia Zachodnia, Indiana i Rhode Island mają najniższe stawki, wszystkie z mniej niż 5% ich siły roboczej.

Jednakże, gig pracowników w Vermont twarz pod górę bitwy z ubezpieczenia zdrowotnego. Osoby w stanie mają trzeci-najwyższe stawki prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, na 530 dolarów. Podobnie jest w Maine, gdzie wskaźnik pracowników gig wynosi 8%, a koszty ubezpieczenia zdrowotnego są wyższe niż przeciętnie i wynoszą 421 dolarów.

Podział demograficzny gospodarki gig

W rozbiciu na grupy wiekowe, osoby powyżej 60 roku życia są najbardziej skłonne do bycia częścią samozatrudnionej siły roboczej, na poziomie ponad 18%, podczas gdy osoby w wieku 16-19 lat są najmniej prawdopodobne. Poniżej można zauważyć, że pomiędzy tymi dwiema grupami wiekowymi odsetek osób pracujących w ramach gospodarki gigantycznej stale wzrasta.

Metodologia

ValuePenguin wykorzystał dane znajdujące się w bazie U. S. Census Bureau.S. Census Bureau. Wartości zostały pobrane z American Community Survey (ACS) za rok badania 2018.

.