Guinguette Marais Poitevin

Pośrednicy finansowi zapewniają pośrednictwo między dwiema stronami transakcji finansowej. Doskonałym przykładem może być bank, który pełni wiele różnych funkcji: pośredniczy między kredytobiorcą a kredytodawcą oraz gromadzi środki na inwestycje. Istnieje jednak wiele rodzajów pośredników finansowych, które przeanalizujemy poniżej.

Pośrednictwo finansowe znaczenie

Pośrednictwo finansowe odnosi się do praktyki łączenia inwestora i kredytobiorcy. Działając jako strona trzecia, pośrednik ma na celu zaspokojenie potrzeb finansowych obu stron ku obopólnej satysfakcji. Patrząc z szerszej perspektywy, pośrednicy przynoszą korzyści zarówno konsumentom, jak i przedsiębiorstwom, oferując usługi na większą skalę ekonomiczną niż byłoby to możliwe w innym przypadku. Pośrednik finansowy służy dwóm podstawowym celom:

• Kreowanie funduszy

• Zarządzanie systemami płatności

Typowo, pośrednik przyjmuje depozyt od inwestora lub pożyczkodawcy, przekazując go pożyczkobiorcy z wysokim oprocentowaniem w celu uzupełnienia własnej marży. Jednocześnie, dzięki prowadzeniu tych działań na dużą skalę, pośrednicy zwiększają efektywność rynku, obniżając ogólne koszty prowadzenia działalności gospodarczej.

Jak działa proces pośrednictwa?

Gdy banki działają jako pośrednicy finansowi, mogą przyjmować depozyty. Jednak inne rodzaje pośredników nie wymagają depozytu. Zamiast tego, proces pośrednictwa polega na przepływie funduszy od jednej strony do drugiej. Pośrednik działa w tym przypadku jako faktor, zarządzając przepływem środków pieniężnych.

Przykładem tego typu pośrednika może być doradca finansowy, który łączy inwestorów z przedsiębiorstwami, lub fundusz emerytalny, który zbiera pieniądze od członków i rozdziela wypłaty dla emerytów.

Jakie są rodzaje pośredników finansowych?

Jak widać, istnieje wiele różnych rodzajów pośredników finansowych, od banków po firmy private equity. Oto niewyczerpująca lista niektórych z różnych typów organizacji, które należą do tej kategorii biznesowej.

• Banki: Banki komercyjne i centralne służą jako pośrednicy finansowi, ułatwiając zaciąganie i udzielanie pożyczek na szeroką skalę. Unie kredytowe i towarzystwa budowlane również działają w ten sam sposób, ale na zasadzie współpracy.

• Giełdy towarowe: Inwestorzy mogą kupować i sprzedawać akcje za pośrednictwem giełdy papierów wartościowych należącej do osoby trzeciej, co ułatwia obrót papierami wartościowymi.

• Fundusze wspólnego inwestowania: Fundusze te aktywnie zarządzają kapitałem zgromadzonym przez akcjonariuszy. Zarządzający funduszami wydają rekomendacje i kupują akcje spółek, służąc jako pośrednicy między przedsiębiorstwami a inwestorami. Fundusz wzajemny może przynieść korzyści wszystkim zaangażowanym stronom, zapewniając firmom kapitał, a akcjonariuszom aktywa.

• Doradcy finansowi: Maklerzy inwestycyjni lub doradcy finansowi zapewniają dodatkowy poziom wskazówek. Udzielają oni fachowych porad przedsiębiorstwom lub osobom fizycznym, gromadząc środki i inwestując je w obligacje, akcje lub papiery wartościowe.

• Firmy ubezpieczeniowe: Firma ubezpieczeniowa również kwalifikuje się jako pośrednik finansowy, ponieważ przyjmuje pieniądze od przedsiębiorstw lub osób fizycznych, aby zabezpieczyć je przed różnymi rodzajami ryzyka. Składki ubezpieczeniowe są łączone w celu pokrycia roszczeń w razie potrzeby.

Wady pośrednictwa biznesowego

Pośrednictwo biznesowe oferuje niezliczone korzyści wszystkim zaangażowanym stronom. Korzystając z usług pośrednika finansowego, oszczędzający mogą dokonywać większych inwestycji poprzez łączenie funduszy. W tym samym czasie, firmy zyskują dostęp do szerszej puli inwestorów. Oto kilka dodatkowych korzyści płynących z pośrednictwa biznesowego:

• Obniżone koszty: Dzięki rosnącemu efektowi skali, koszty są utrzymywane na niższym poziomie dla początkujących firm lub kredytobiorców. Koszty operacyjne, papierkowa robota i analiza kredytowa są obsługiwane na dużą skalę.

• Zmniejszone ryzyko: Fundusze są rozłożone na różne rodzaje inwestycji. Zróżnicowany portfel rozkłada ryzyko utraty kapitału.

• Redukcja oszustw: Pośrednicy również zmniejszają ryzyko oszustw, ponieważ mają wdrożone dodatkowe środki bezpieczeństwa.

• Wygoda: Zamiast poświęcać czas na badania, inwestorzy są łączeni z pożyczkobiorcami za pośrednictwem strony trzeciej, która wykonuje całą pracę.

• Większa płynność: Pośrednicy finansowi dysponują aktywami pozwalającymi na większą płynność aktywów. Pożyczkobiorcy mogą wycofać fundusze w razie potrzeby.

Wady pośrednictwa biznesowego

Jednakże istnieje również kilka wad pośredników finansowych. Oto niektóre z potencjalnych wad, których należy być świadomym:

• Niższe zyski z inwestycji: Ponieważ pośrednik ma swoje własne interesy finansowe, zwroty nie są tak wysokie, jak byłyby bez pośrednika. Mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty prowizyjne lub koszty.

• Niedopasowane cele: Pośrednik finansowy może nie pracować jako bezstronna strona trzecia. Może oferować możliwości inwestycyjne, które wiążą się z ukrytym ryzykiem lub które nie są zgodne z najlepszymi interesami inwestora.

Możemy pomóc

GoCardless pomaga zautomatyzować zbieranie płatności, zmniejszając ilość administracji, z którą Twój zespół musi się uporać podczas ścigania faktur. Dowiedz się, jak GoCardless może Ci pomóc z płatnościami ad hoc lub płatnościami cyklicznymi.