Pisanie testamentu nie jest przyjemnym doświadczeniem, niezależnie od tego, czy robisz to sam, czy zatrudniasz prawnika. Nikt nie lubi rozwodzić się nad własną śmiertelnością. W rzeczywistości, ankieta AARP wykazała, że dwóch na pięciu Amerykanów w wieku powyżej 45 lat nie ma testamentu.
Jednakże jest to ważna przysługa, którą możesz wyświadczyć swojej rodzinie. Czas tuż po twojej śmierci będzie dla nich trudny, a dobrze napisany testament może zminimalizować prawne i finansowe komplikacje, z którymi będą musieli się zmierzyć.
Czy w ogóle potrzebujesz testamentu?
Czy podoba ci się ten pomysł, czy nie, testament jest koniecznością. Jeśli go nie masz, po twojej śmierci, twój majątek przejdzie przez formę probacji zwaną dziedziczeniem ustawowym, które jest kosztowne i zajmuje dużo czasu. Sędzia wyznaczy „zarządcę”, który zajmie się Twoim majątkiem. Administrator jest zobowiązany do podzielenia Twojego majątku zgodnie z prawem dowolnego stanu, w którym mieszkasz, co może przynieść rezultaty, które sprawią, że Twoi beneficjenci będą bardzo niezadowoleni.
Na przykład, w wielu stanach pasierbowie nie są uważani za Twoje dzieci dla celów praw do dziedziczenia. Tak więc, pasierbowie mogą nic nie dziedziczyć, jeśli nie użyjesz testamentu, aby sprecyzować swoje życzenia, aby zostawić im część swojego majątku. Podsumowując, nie posiadanie testamentu powoduje niepotrzebny stres dla Twojej rodziny.
Źródło obrazu: Getty images.
Doit-youself wills
Nie musisz korzystać z usług prawnika, aby sporządzić testament. Jest to całkowicie legalne, aby napisać swój własny testament i istnieje wiele produktów, które mogą Ci w tym pomóc, od programów komputerowych do zestawów do pisania testamentów do pakietu formularzy, które można odebrać w lokalnej aptece. Te do-it-yourself (DIY) opcje mogą być dobrym wyborem dla kogoś z bardzo prostego majątku, powiedzmy, z jednym lub dwoma beneficjentami i bez większych nieruchomości, takich jak dom, martwić się o.
Jednakże, jeśli masz skomplikowane lub cenne nieruchomości, jesteś lepiej szukać porady prawnej. Jednym ze sposobów, aby mieć pewność, że testament jest poprawnie napisany, ale nadal zminimalizować koszty jest napisanie testamentu samodzielnie, a następnie zatrudnić prawnika, aby go przejrzeć i dokonać zaleceń. W przeciwnym razie, możesz przejść przez kłopot pisania testamentu, tylko po to, aby twoi beneficjenci dowiedzieli się (zbyt późno), że nie jest on ważny.
Prawo stanowe dotyczące testamentów
Jeśli zdecydujesz się na trasę „zrób to sam”, pierwszą rzeczą jaką będziesz musiał zrobić jest poznanie wymagań twojego stanu dotyczących testamentów. Różne stany mają różne zasady dotyczące takich rzeczy jak liczba świadków, czy testament musi być potwierdzony notarialnie i kto może zakwestionować testament. FindLaw ma listę podstawowych praw, które każdy stan stosuje do testamentów, chociaż dobrze jest sprawdzić z prawnikiem lub sprawdzić oficjalne kodeksy państwowe, aby potwierdzić, że te zasady są nadal w mocy.
Wybór wykonawcy
Najważniejszą rzeczą, jaką robi twój testament jest wyznaczenie wykonawcy – osoby, której zadaniem jest zarządzanie twoim majątkiem zgodnie z twoimi życzeniami zawartymi w testamencie. Prawie każdy może służyć jako wykonawca, jeśli twój testament nie jest zbyt skomplikowany, ale jeśli masz dużo indywidualnych zapisów i trustów do pracy, wyznaczenie adwokata — lub kogoś z doświadczeniem prawnym — jako wykonawcy będzie lepszym pomysłem.
Jest również OK, aby wymienić wspólnych wykonawców, takich jak dorosłe dziecko i adwokat. W tej sytuacji, adwokat-wykonawca może doradzić twojemu dziecku i pomóc mu lub jej poruszać się po wodach zarządzania twoim majątkiem.
Zapisywanie spadków
Zostawienie konkretnej rzeczy konkretnej osobie lub organizacji nazywa się „zapisem”. Niektóre stany pozwalają na wyszczególnienie zapisów w osobnym dokumencie, zwanym listem polecającym; inne wymagają, aby wszystko umieścić w samym testamencie.
Inną opcją jest pozostawienie wszystkiego jednej osobie, a następnie nieformalne wyjaśnienie tej osobie, jak chcesz, aby podzieliła dobra. Należy jednak pamiętać, że instrukcje nie są prawnie wiążące, więc po śmierci, ta osoba może podzielić rzeczy inaczej, lub po prostu powiesić na wszystko. Oczywiście nie jest to dobry pomysł, chyba że jesteś pewien, że ta osoba jest godna zaufania.
Inne względy
Dobrym pomysłem jest wpisanie do testamentu, że dajesz swojemu wykonawcy prawo do zapłacenia wszelkich rachunków, które są zaległe, kiedy umierasz. Może to znacznie uprościć proces rozliczania się z majątku. Należy również upewnić się, że wykonawca ma wszystkie niezbędne informacje, w tym lokalizacje i hasła do różnych kont i aktywów.
Jeśli masz preferencje co do sposobu lub miejsca pochówku lub pogrzebu, uwzględnij je w testamencie. Wreszcie, ty i twój małżonek powinniście mieć oddzielne testamenty, nawet jeśli te testamenty są praktycznie identyczne. Po tym wszystkim, nie jest prawdopodobne, że oboje umrzecie w tym samym czasie, a każdy majątek, który nie jest na wasze nazwiska, będzie kłopotliwy do wymienienia we wspólnym testamencie.
Kiedy już skończysz sporządzać testament, umieść go w miejscu, gdzie będzie bezpieczny, ale łatwy do osiągnięcia dla wykonawcy. Skrytka depozytowa może okazać się wyzwaniem dla wykonawcy, aby uzyskać dostęp, więc lepszym wyborem będzie ognioodporne pudełko na dokumenty lub sejf, który trzymasz w domu.
I nie zapomnij przejrzeć go co kilka lat i dokonać niezbędnych zmian. Tak, to kłopot, ale pamiętaj, że nie robisz tego dla siebie – robisz to dla ludzi, których kochasz.
Coś wielkiego właśnie się wydarzyło
Nie wiem jak ty, ale ja zawsze zwracam uwagę, kiedy jeden z najlepszych inwestorów wzrostowych na świecie daje mi wskazówkę dotyczącą akcji. Współzałożyciel Motley Fool David Gardner i jego brat, prezes Motley Fool Tom Gardner, właśnie ujawnili dwie zupełnie nowe rekomendacje akcji. Razem, w ciągu ostatnich 17 lat, czterokrotnie zwiększyli zwrot z rynku akcji.* I chociaż wyczucie czasu to nie wszystko, historia wyborów akcji Toma i Davida pokazuje, że opłaca się wcześnie wejść w ich pomysły.
Dowiedz się więcej
*Wskaźniki giełdowe na dzień 24 lutego 2021
- {{ nagłówek }}
Trending
The Motley Fool prowadzi politykę ujawniania informacji.