Wielu konsumentów stało się ofiarami oszustw związanych z fałszywymi czekami gotówkowymi. Czek kasjerski jest czekiem wystawionym przez bank i sprzedanym klientowi lub innemu nabywcy, który jest bezpośrednim zobowiązaniem banku. Czeki kasjerskie są postrzegane jako instrumenty stosunkowo wolne od ryzyka i dlatego są często wykorzystywane jako godna zaufania forma płatności dla konsumentów za towary i usługi.
Jednakże czeki kasjerskie stały się ostatnio atrakcyjnym narzędziem oszustw przy dokonywaniu płatności na rzecz konsumentów. Chociaż kwota na czeku kasjerskim szybko staje się „dostępna” do wypłaty przez konsumenta po zdeponowaniu przez niego czeku, środki te nie należą do konsumenta, jeżeli czek okaże się fałszywy. Odkrycie, że czek kasjerski jest fałszywy może trwać tygodniami. W międzyczasie konsument może nieodwołalnie przekazać środki oszustowi lub wykorzystać je w inny sposób – tylko po to, aby później, po wykryciu oszustwa, dowiedzieć się, że konsument jest winien bankowi pełną kwotę zdeponowanego czeku gotówkowego.
Niniejszy poradnik Unikanie oszustw związanych z czekami gotówkowymi zawiera informacje na temat niektórych powszechnych oszustw oraz kroków, jakie można podjąć, aby nie stać się ich ofiarą. Chociaż niniejszy poradnik koncentruje się na czekach kasjerskich, informacje te mogą okazać się przydatne w przypadku dokonywania transakcji przy użyciu innych oficjalnych instrumentów bankowych, takich jak przekazy pieniężne i czeki urzędowe.
Powszechne oszustwa – Każde oszustwo związane z fałszywym czekiem kasjerskim może być inne, ale niektóre z najczęstszych scenariuszy są następujące:
- Sprzedaż towarów – Sprzedajesz towary na rynku – na przykład przez Internet. Kupujący wysyła Ci czek gotówkowy na uzgodnioną cenę, a Ty wysyłasz towar do kupującego.
- Nadwyżka ceny zakupu – Ten scenariusz jest podobny do opisanego powyżej. Jednakże kupujący wysyła Ci czek gotówkowy na kwotę wyższą niż cena zakupu i prosi Cię o przelanie części lub całości nadwyżki na konto osoby trzeciej, często w obcym kraju. Kupujący może wyjaśnić, że ta procedura pozwala mu na zaspokojenie swoich zobowiązań wobec Ciebie i osoby trzeciej za pomocą jednego czeku. Czek okazuje się fałszywy.
- Niespodziewany zysk – Otrzymujesz list informujący Cię, że masz prawo do otrzymania znacznej sumy pieniędzy. Na przykład, list może zawierać informację, że wygrałeś w zagranicznej loterii lub jesteś beneficjentem czyjegoś majątku. W piśmie znajdzie się informacja, że przed otrzymaniem pieniędzy musisz zapłacić podatek lub opłatę manipulacyjną/przelewową, ale załączony zostanie czek gotówkowy na pokrycie tej opłaty. W piśmie tym zostaniesz poproszony o zdeponowanie czeku na swoim koncie i przelanie opłaty na konto osoby trzeciej, często w obcym kraju. Czek okazuje się być fałszywy.
- Tajemnicze zakupy – Otrzymujesz list informujący Cię, że zostałeś wybrany do roli tajemniczego klienta. Do listu dołączony jest czek kasjerski, który należy wpłacić na swoje konto. Powiedziano Ci, że część środków wykorzystasz na zakup towarów w wyznaczonych sklepach, część środków przelejesz stronie trzeciej za pośrednictwem wyznaczonej firmy świadczącej usługi przelewów bankowych, a resztę zatrzymasz dla siebie. Czek kasjerski okazuje się być fałszywy.
Oszustwa mogą również dotyczyć innych rodzajów czeków. Na przykład, fałszywy czek może wydawać się wystawiony na konto prawdziwej osoby lub firmy lub być wystawiony na konto, na którym nie ma wystarczających środków na pokrycie czeku. Inne oszustwa dotyczą fałszywych przekazów pocztowych lub fałszywych przekazów pieniężnych, które wydają się być wystawione przez bank.
W wyniku tych oszustw fałszywy czek zostanie zwrócony jako niezapłacony. Bank potrąci kwotę czeku z Państwa konta lub w inny sposób zażąda od Państwa zwrotu, a Państwo stracą albo sprzedane towary, albo pieniądze wysłane do osoby trzeciej, albo jedno i drugie.
Co to jest oszukańczy czek kasjerski?
Czek kasjerski jest czekiem wystawionym przez bank i płatnym na rzecz określonej osoby. Ponieważ czek kasjerski jest wystawiany przez bank, jest on wypłacany z funduszy banku, a nie deponenta. Dlatego też, jeżeli przedmiot jest autentyczny, istnieje bardzo małe ryzyko, że instrument zostanie zwrócony.
Czasami jednak, czek kasjerski nie jest autentyczny, i jeżeli nieświadomie zaakceptujesz fałszywy czek kasjerski w zamian za towary lub usługi, prawdopodobnie to Ty poniesiesz straty finansowe.
Jak możesz stwierdzić, że czek kasjerski jest fałszywy?
Może to być bardzo trudne do stwierdzenia zarówno dla Ciebie jak i Twojego banku. Kiedy wpłacasz czek na swoje konto, Twój bank jest zazwyczaj zobowiązany przez prawo do udostępnienia środków w określonym czasie (zazwyczaj jest to jeden dzień roboczy w przypadku czeku kasjerskiego lub innego oficjalnego instrumentu). Dotyczy to nawet sytuacji, gdy czek nie został jeszcze rozliczony przez system bankowy. Dlatego też, nawet jeśli środki zostały udostępnione na twoim koncie, nie możesz być pewien, że czek został rozliczony lub jest „dobry”.
Twój bank może również nie być w stanie stwierdzić, że czek jest fałszywy, kiedy go deponujesz. Raczej, Twój bank może dowiedzieć się o problemie dopiero wtedy, gdy czek zostanie zwrócony przez inny bank jako niezapłacony, co może potrwać kilka tygodni lub dłużej. Oszuści starają się, aby przedmiot wyglądał na autentyczny, co opóźnia wykrycie oszustwa. Kiedy przedmiot zostanie zwrócony jako niezapłacony, twój bank, ogólnie rzecz biorąc, będzie w stanie cofnąć depozyt na twoje konto i odebrać kwotę depozytu od ciebie.
Jakie masz prawa?
Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, będziesz miał prawo do zadośćuczynienia osobie, która wypisała czek. Jednakże, będziesz miał duże trudności w dochodzeniu jakichkolwiek środków prawnych przeciwko tym oszustom, szczególnie jeśli mieszkają w obcym kraju lub ukryli swoją tożsamość.
Jakie kroki powinni Państwo podjąć, aby uchronić się przed staniem się ofiarą oszustw związanych z czekami gotówkowymi?
Pamiętajcie Państwo o następujących wskazówkach.
Wskazówki jak uniknąć oszustw związanych z czekami gotówkowymi
- Starajcie się Państwo poznać ludzi, z którymi prowadzicie interesy. Jeśli to możliwe, zweryfikuj informacje o kupującym od niezależnej strony trzeciej, takiej jak książka telefoniczna. Bądź ostrożny w przyjmowaniu czeków – nawet kasjerskich – od osób, których nie znasz, zwłaszcza, że może być trudno dochodzić zadośćuczynienia, jeśli transakcja nie dojdzie do skutku.
- Gdy używasz Internetu do sprzedaży towarów lub usług, rozważ inne opcje, takie jak usługi escrow lub systemy płatności online, zamiast płatności czekiem.
- Jeśli przyjmiesz czek do zapłaty, nigdy nie przyjmuj czeku na kwotę wyższą niż cena sprzedaży, jeśli oczekuje się, że zapłacisz nadwyżkę komuś innemu. Zadaj sobie pytanie, dlaczego kupujący chciałby zaufać Tobie, który może być zupełnie obcy, z funduszami, które właściwie należą do osoby trzeciej.
- Czek kasjera jest mniej ryzykowny niż inne rodzaje czeków tylko wtedy, gdy przedmiot jest prawdziwy. Jeśli możesz, poproś o czek kasjerski wystawiony na bank z oddziałem w twojej okolicy.
- Jeśli chcesz się dowiedzieć czy czek jest prawdziwy, zadzwoń lub odwiedź bank, na który czek jest wystawiony. Bank ten będzie w lepszej pozycji, aby powiedzieć Ci, czy czek został przez niego wystawiony i czy jest prawdziwy.
- Znaj różnicę pomiędzy środkami dostępnymi do wypłaty z Twojego konta a czekiem, który został ostatecznie rozliczony. Twój bank może być zobowiązany przez prawo do udostępnienia Ci środków nawet jeśli czek nie został jeszcze rozliczony. Jednakże, może minąć kilka tygodni zanim dowiesz się czy czek zostanie zrealizowany czy nie.
Act with Caution
- Bądź ostrożny w podejmowaniu działań zanim nie upewnisz się, że płatność, którą otrzymałeś jest dobra.
- Bądź podejrzliwy, jeśli ktoś nalega na wysłanie środków przelewem lub w inny sposób naciska na szybkie działanie, zanim upewnisz się, że otrzymana płatność jest dobra.
- Jeśli otrzymasz list oferujący Ci dużą sumę pieniędzy za niewielki wysiłek, poza przesłaniem opłaty „manipulacyjnej”, pamiętaj: jeśli coś brzmi zbyt dobrze, aby było prawdziwe, prawdopodobnie takie jest.
- Odrzuć każdą ofertę, która prosi Cię o zapłacenie za „nagrodę” lub „prezent.”
- Zachowaj swoje dokumenty – możesz ich potrzebować, jeśli coś pójdzie nie tak.
Jeśli padłeś ofiarą oszustwa związanego z czekami, proszę postępuj zgodnie z poniższymi wskazówkami:
Zawsze, gdy oszustwo dotyczy czeku kasjerskiego, czeku urzędowego lub przekazu pieniężnego z banku, a uważasz, że może on być fałszywy, powinieneś skontaktować się bezpośrednio z bankiem wystawiającym czek, aby zgłosić otrzymanie czeku i zweryfikować jego autentyczność. Kontaktując się z bankiem, nie używaj numeru telefonu podanego na dokumencie, ponieważ numer ten prawdopodobnie nie jest powiązany z bankiem, ale raczej z oszustem.
Aby zlokalizować adres korespondencyjny banku, możesz sprawdzić stronę internetową FDIC pod adresem: http://research.fdic.gov/bankfind/
Oprócz skontaktowania się z odpowiednimi bankami, są jeszcze inne osoby, które również należy powiadomić w przypadku otrzymania podrobionego towaru. Należą do nich:
- Oszustwa, ogólnie – Federalna Komisja Handlu (FTC): telefonicznie pod numerem 1-877-FTC-HELP lub złóż skargę elektroniczną za pośrednictwem ich strony internetowej pod adresem http://www.ftc.gov.
- Oszustwa internetowe – Centrum Zażaleń na Oszustwa Internetowe Federalnego Biura Śledczego (FBI): http://www.ic3.gov.
- Oszustwa pocztowe – U.S. Postal Inspector Service: telefonicznie pod numerem 1-888-877-7644, pocztą pod adresem U.S. Postal Inspection Service, Office of Inspector. Postal Inspection Service, Office of Inspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL60606-6100 lub pocztą elektroniczną na adres https://ehome.uspis.gov/fcsexternal/default.aspx.
Wreszcie, jeżeli masz skargę lub problem dotyczący czeku wypisanego lub zdeponowanego na koncie w banku krajowym i nie możesz rozwiązać problemu z bankiem, skontaktuj się z Grupą Wsparcia Klienta Biura Kontrolera Waluty (Office of the Comptroller of the Currency’s Customer Assistance Group) pod numerem telefonu (800) 613-6743 lub wysyłając email na adres: [email protected].
Powiązane linki
- News Release 2007-3
- Unikanie oszustw związanych z czekami gotówkowymi – język angielski (PDF)
- Unikanie oszustw związanych z czekami gotówkowymi – język hiszpański (PDF)