Dług z tytułu kredytów studenckich w USA jest na dobrej drodze do przekroczenia 1,5 biliona dolarów w 2020 r. Ponieważ wiele pokoleń młodych Amerykanów walczy z ciężarem tego długu, rządy stanowe są zmuszone do poszukiwania lepszych sposobów wspierania rodzin, które chcą oszczędzać pieniądze na wyższe wykształcenie swoich dzieci.
Zalety planu 529 College Savings Plan
Plany 529 są kontami, które oferują korzyści podatkowe dla oszczędności edukacyjnych i pozwalają rodzinom rozpocząć wpłaty na fundusz szkolny dziecka, jak tylko dziecko się urodzi. Takie konta mogą otrzymywać wpłaty od rodziców, członków rodziny i przyjaciół (do określonej kwoty dolara rocznie) i rosną bez opodatkowania. Wszystkie wypłaty wykorzystane na kwalifikowane wydatki edukacyjne są również zwolnione z federalnego podatku dochodowego, a wiele stanów zaczęło zrzekać się swoich podatków, jak również.
Wirginia oferuje plan oszczędnościowy 529 na edukację, zwany Virginia529, który zawiera wspaniałe zachęty podatkowe, aby pomóc ci zaoszczędzić pieniądze na wydatki akademickie – zarówno na szkolnictwo wyższe, jak i K-12. Plan oszczędnościowy 529 został stworzony, aby pomóc rodzinom zaoszczędzić na czesnym, pokoju i wyżywieniu, oraz aby doświadczyć mniej stresu w czasie przyjmowania na studia w odniesieniu do ubiegania się o pomoc finansową lub poszukiwania stypendiów.
Wirginia posiada 170 szkół i uniwersytetów, z przeciętnym rocznym czesnym, książkami i kosztami mieszkaniowymi w wysokości $8,387 (w stanie), $19,550 (poza stanem), lub $23,036 (prywatnie) w zależności od rodzaju instytucji, w której student jest zapisany.
Oszczędności i potencjał zarobkowy
Zarobki z kont Virginia529 rosną bez podatków federalnych, a przy regularnych wpłatach (i procentach złożonych), plany te mogą mieć znaczący wpływ na wydatki edukacyjne dziecka. Zarówno członkowie rodziny, jak i przyjaciele mogą wnieść swój wkład w fundusz szkolny dziecka i uzyskać korzyści podatkowe z tego tytułu.
Fundusze mogą zostać wycofane w celu opłacenia czesnego, materiałów, pokoju i wyżywienia oraz innych wydatków na edukację wyższą, a wszystko to bez podatku dochodowego. Od stycznia 2018 r. można również wykorzystać do $10,000 z funduszu Virginia529 każdego roku na kwalifikujące się czesne w szkołach K-12. Pieniądze te mogą być wykorzystane w kwalifikujących się instytucjach edukacyjnych na terenie całego kraju.
Właściciele kont Virginia529, którzy są podatnikami z Wirginii, mogą odliczyć składki w wysokości do $4,000 na konto rocznie na swoich stanowych zeznaniach podatkowych, z nieograniczonym przeniesieniem na przyszłe lata podatkowe.
Jeśli jesteś podatnikiem z Wirginii i wpłacasz $5,000 na plan oszczędnościowy Virginia529 w ciągu jednego roku, możesz odliczyć $4,000 na swoim zeznaniu podatkowym za ten rok i $1,000 na zeznaniu podatkowym za rok następny. Osoby, które mają 70 lat lub więcej mogą odliczyć całą kwotę wpłaconą na konto Virginia529 w ciągu jednego roku.
Opcje planów 529 Virginia
Wirginia oferuje następujące trzy opcje planów 529:
Najważniejsze:
Invest529: Plan ten jest oferowany bezpośrednio przez stan. Administrowany przez stan Virginia program oszczędnościowy Invest529 529 zawiera mieszankę różnych funduszy inwestycyjnych i oddzielnie zarządzanych kont w opcjach portfela opartych na wieku, statycznych i ubezpieczonych przez FDIC. Invest529 jest konsekwentnie zaliczany do najlepszych planów 529 przez niezależne źródła ze względu na niskie opłaty, korzyści podatkowe i różnorodne opcje inwestycyjne.
Prepaid529: Trwale zamknięty dla nowych zapisów w maju 2019 r., Virginia oferowała program przedpłaconego czesnego 529. Pozwoliło to mieszkańcom Wirginii zapłacić z wyprzedzeniem, za semestr, za czesne w stanie stacjonarnym i obowiązkowe opłaty w dwu- i czteroletnich publicznych szkołach wyższych lub uniwersytetach w Wirginii. Nie ma zmian w istniejących umowach Prepaid 529.
CollegeAmerica: We współpracy z American Funds, jedną z najstarszych i największych firm funduszy inwestycyjnych w kraju, plan ten jest zarządzany i sprzedawany przez doradców zewnętrznych i ma dziesiątki opcji inwestycyjnych, w tym strategię inwestycyjną opartą na wieku, która staje się bardziej konserwatywna, gdy beneficjent zbliża się do college’u.
Najczęściej zadawane pytania
Czy rozpoczęcie inwestowania wiąże się z kosztami?
Wszystkie opcje planów wymagają niewielkiej opłaty za złożenie wniosku przed otwarciem konta. Plany te mają niski próg minimalny i możesz wpłacać bardzo małe kwoty każdego miesiąca.
Jaka jest maksymalna wpłata?
Wiele rodzin decyduje się na zapisanie się do wielu programów Virginia529. Wartość konta we wszystkich programach nie może przekroczyć $500,000 na beneficjenta.
Czy uczeń musi chodzić do szkoły w Wirginii?
Z wyjątkiem planu Prepaid529, beneficjent może użyć pieniędzy z planu Virginia529 do uczęszczania do jakiejkolwiek kwalifikowanej instytucji edukacyjnej, niezależnie od jej położenia geograficznego.
Co jeśli mój uczeń nie pójdzie do szkoły?
Jeśli twoje dziecko zdecyduje się na przerwę po ukończeniu szkoły średniej przed pójściem do college’u, plan oszczędnościowy 529 pozostaje nienaruszony. Nie ma żadnych ograniczeń wiekowych dotyczących tego planu. Jeśli uczeń zdecyduje się za kilka lat na pójście do szkoły, może dokonać wypłat z konta na pokrycie kosztów edukacji. Jeśli Twoje dziecko zdecyduje, że w ogóle nie idzie na studia, możesz zmienić beneficjenta na inną osobę, np. siostrzenicę, bratanka lub przyjaciela. Masz również możliwość wycofania pieniędzy na cele nieedukacyjne, ale wiąże się to z kosztami podatku dochodowego i dodatkowymi karami.