Zadłużenie może się zdarzyć, gdy wypiszesz czek, wypłacisz pieniądze z bankomatu, użyjesz karty debetowej do dokonania zakupu lub dokonasz automatycznej płatności rachunku lub innej płatności elektronicznej na kwotę wyższą niż dostępne środki na Twoim koncie czekowym.
Transakcja, która doprowadza Twoje konto do ujemnego salda jest nazywana overdraft. Transakcja, która doprowadziłaby do ujemnego salda na twoim koncie, ale bank zwraca niezapłacone środki, jest nazywana transakcją niewystarczających środków lub transakcją niewystarczających środków.
Banki mogą pobierać opłaty za przekroczenie salda lub za zwrócenie niezapłaconej transakcji. Każdy bank jest inny, jeśli chodzi o pobierane opłaty, a opłaty te mogą się różnić w zależności od wysokości ujemnego salda, a nawet od liczby transakcji overdraft lub nonsufficient funds, które miałeś wcześniej. Jeśli nie doprowadzisz swojego konta do salda dodatniego, możesz również zostać obciążony dodatkowymi opłatami z tytułu salda ujemnego.
Gdy transakcja nie zostanie zapłacona, twój czek lub płatność zostaną zwrócone, a bank może naliczyć ci opłatę „overdraft returned”. Ponadto, odbiorcy nieopłaconych przedmiotów mogą również naliczać własne opłaty, niezależne od opłat bankowych, które możesz być winien. Ale to nie wszystko. Jeśli nie zajmiesz się opłatami za przekroczenie salda lub nie naprawisz sytuacji, ryzykujesz zamknięcie konta. Dodatkowo, informacja ta może być przekazana do innych banków i może uniemożliwić Ci otwarcie kolejnego konta w innym miejscu.
Programy ochrony przed debetem
Większość banków oferuje różne formy planów ochrony przed debetem na kontach czekowych. Jest to oddzielne konto, podobnie jak konto oszczędnościowe, które jest połączone z kontem czekowym i może być używane do automatycznego transferu funduszy, jeśli transakcja spowoduje przekroczenie konta czekowego.
Pamiętaj, że musisz mieć wystarczające fundusze na połączonym koncie, aby pokryć przekroczenie konta i wszelkie opłaty za transfer w ramach ochrony przed przekroczeniem konta. Należy być świadomym specyficznych ograniczeń transakcyjnych nałożonych na konta oszczędnościowe. Zawsze najlepiej jest porozmawiać z bankierem w celu uzyskania pełnych szczegółów na temat planów ochrony przed debetem.
Najlepszy sposób na uniknięcie opłat za debet? Nigdy nie wydawaj więcej niż masz.
Jednym z pewnych sposobów na uniknięcie opłat związanych z debetem jest zarządzanie swoim kontem tak, aby nie doprowadzić do powstania debetu. Śledź ile pieniędzy masz na koncie zapisując wszystkie: depozyty, zakupy kartą debetową, wypisane czeki, wypłaty z bankomatów i opłaty, oraz automatyczne płatności rachunków lub inne płatności elektroniczne. Dzięki bankowości internetowej możesz codziennie sprawdzać stan swojego konta i co miesiąc przeglądać wyciągi z konta. Ponadto, ustaw alerty konta poprzez email lub urządzenie mobilne, aby powiadomić cię, kiedy twoje saldo konta czekowego jest niskie lub staje się ujemne.
Jeśli przekroczysz stan konta, musisz wpłacić wystarczającą ilość pieniędzy na konto, aby pokryć przekroczenie i wszelkie opłaty, które zostały pobrane na twoje konto tak szybko jak to możliwe. Jeśli zauważysz, że masz problemy z kontem, ważne jest, aby natychmiast skontaktować się z bankiem.