Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Quando precisa de pedir dinheiro emprestado, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a pagar uma variedade de despesas, desde um procedimento médico a umas férias de sonho.
Para o ajudar a encontrar o empréstimo que melhor satisfaz as suas necessidades financeiras, arredondámos as nossas melhores escolhas dos financiadores directos. Como o termo implica, estes financiadores oferecem empréstimos a pessoas directamente, sem intermediários.
p>Leia para ver se um destes financiadores directos pode ser o mais indicado para si. Procura de um empréstimo pessoal?Verifique se Youʼre Pré-aprovado
- Best para consolidação de dívidas: Marcus
- Melhor para benefícios extra: SoFi
- Melhor para pequenos empréstimos: PNC
- Melhor para melhoramentos na casa: LightStream
- O que deve saber sobre empréstimos pessoais de mutuantes directos
li>Melhor para empréstimos garantidos: Wells Fargo
Best para consolidação de dívidas: Marcus
Porquê Marcus se destaca: Quando contrai um empréstimo para consolidação da dívida com Marcus, a empresa enviará pagamentos a até 10 dos seus credores, facilitando o pagamento de contas com juros altos.
- Taxas de juro competitivas – Marcus oferece taxas de juro competitivas, mas necessita de crédito excelente para se qualificar para as suas taxas mais baixas. E normalmente pagará taxas de juro mais elevadas em empréstimos com prazos mais longos.
- Bom crédito exigido – Em geral, necessita de crédito bastante forte para se qualificar para um empréstimo com a empresa. De acordo com o relatório anual Goldman Sachs 2019, 85% das pessoas que obtiveram um empréstimo através de Marcus tiveram uma pontuação FICO® de 660 ou superior.
- Promessa de não cobrança de taxas – Marcus não cobra taxas de inscrição, de pré-pagamento ou de atraso. Mas se pagar com atraso ou falhar um pagamento, a sua conta acumulará juros adicionais que serão devidos com o seu último pagamento.
- Capacidade de solicitar a pré-qualificação – Antes de submeter um pedido de empréstimo formal, pode ver as taxas e condições estimadas para as quais se pode qualificar sem afectar as suas pontuações de crédito. Basta lembrar que os seus termos finais poderão ser alterados após o seu pedido oficial.
- Adiamento do pagamento dentro do prazo – Após 12 meses de pagamentos consecutivos dentro do prazo e completos, pode adiar um pagamento sem pagar juros adicionais sobre o montante adiado.
Leia a nossa revisão de empréstimo pessoal Marcus para saber mais.
Melhor para empréstimos garantidos: Wells Fargo
Porquê Wells Fargo se destaca: Muitos empréstimos pessoais não são garantidos, mas a Wells Fargo também oferece um empréstimo garantido, o que pode ajudá-lo a qualificar-se para empréstimos maiores a uma taxa de juro mais baixa.
- Taxas competitivas – As taxas da Wells Fargo estão de acordo com o que outros grandes bancos oferecem, e pode obter um desconto na taxa se configurar um pagamento automático com uma conta corrente qualificada da Wells Fargo.
- Taxa de originação – O banco cobra uma taxa de originação de $75 sobre os seus empréstimos pessoais garantidos. Se optar por um empréstimo não garantido, não há taxa de originação.
- Montantes do empréstimo – A Wells Fargo oferece empréstimos pessoais garantidos até $250.000 e empréstimos não garantidos até $100.000. Os montantes mínimos começam em $3.000 para ambos os tipos de empréstimos.
- Nenhuma opção de pré-qualificação – Wells Fargo não oferece a possibilidade de solicitar pré-qualificação com um inquérito de crédito em condições favoráveis, pelo que não poderá ver a sua taxa e prazo estimados sem afectar as suas pontuações de crédito. Pedir um empréstimo ao banco pode gerar uma consulta de crédito difícil e baixar as suas pontuações de crédito em alguns pontos.
p>Leia a nossa revisão de empréstimo pessoal da Wells Fargo para saber mais Procura de um empréstimo pessoal?Verifique se Youʼre Pré-aprovado
Melhor para vantagens extra: SoFi
Porquê o SoFi se destaca: Ao contrair um empréstimo pessoal SoFi, terá também acesso a uma variedade de regalias não tradicionais – incluindo treino de carreira, um programa de protecção no desemprego, planeamento financeiro, e eventos presenciais – sem custos adicionais.
- Capacidade de se candidatar à pré-qualificação – SoFi oferece a capacidade de se candidatar à pré-qualificação antes de submeter um pedido formal de empréstimo, o que lhe permite ver a sua taxa e prazo estimados sem afectar as suas pontuações de crédito. Tenha em mente que os seus termos finais e aprovação podem ser alterados após a sua candidatura oficial.
- Promessa de não-pagamento – SoFi não cobra uma originação, pré-pagamento ou taxa de atraso nos seus empréstimos pessoais. Tome nota, no entanto: O credor pode reportar atrasos nos pagamentos às agências de crédito, o que pode afectar negativamente as suas pontuações de crédito.
- Montantes de empréstimo – SoFi oferece montantes de empréstimo entre $5.000 e $100.000 e prazos de reembolso de dois anos a sete anos. (O credor pode oferecer condições diferentes sobre Carma de Crédito.)
- taxas competitivas – As taxas de juro SoFi são competitivas, mas o credor diz que as suas taxas mais baixas estão reservadas para pessoas com “um historial financeiro responsável”. A sua taxa real é determinada com base numa variedade de factores, incluindo histórico de crédito, prazo do empréstimo e rendimento.
Leia a nossa revisão de empréstimos pessoais SoFi para saber mais.
Melhor para pequenos empréstimos: PNC
Porquê PNC se destaca: PNC oferece montantes de empréstimo que variam entre $1,000 a $35,000, por isso, se precisar apenas de pedir emprestado um pequeno montante, os seus empréstimos valem uma olhadela. Mas se precisar de dinheiro para um grande projecto, pode precisar de procurar noutro lugar.
- taxas de juro escalonadas – PNC tem taxas competitivas, e quando se inscrever para pagamento automático com uma conta corrente PNC, ganhará um desconto de 0,25%. Mas as taxas do banco variam com base no quanto está a pedir emprestado, e as taxas mais baixas para empréstimos não garantidos só estão disponíveis em montantes de empréstimo de $15.000 ou mais.
- Sem capacidade de pré-qualificação – Para ver uma oferta de empréstimo da PNC, deve apresentar um pedido formal, o que gera um inquérito de crédito difícil e pode baixar as suas pontuações de crédito.
- Taxas – Não pagará uma taxa de originação, aplicação ou pré-pagamento quando contrair um empréstimo com PNC.
p>p>Leia a nossa revisão de empréstimo pessoal PNC para saber mais.
Melhor para melhorias na casa: LightStream
Porquê LightStream se destaca: Não é raro os mutuantes limitarem os montantes do empréstimo pessoal a $40.000 ou menos. Mas o LightStream oferece empréstimos pessoais sem garantia até $100.000, tornando possível obter o dinheiro necessário para completar reparações ou renovações de casas em grande escala.
- Bom crédito necessário – Os empréstimos LightStream são concebidos para pessoas com crédito forte. Se o seu crédito precisa de algum trabalho, este provavelmente não é o credor para si.
- Taxas baixas – LightStream oferece taxas baixas a candidatos qualificados. E se obtiver um empréstimo pessoal através do LightStream, receberá um desconto por se inscrever no autopagamento. Além disso, o credor promete bater as taxas dos concorrentes sob certas condições.
- Nenhuma opção para pré-qualificação – o LightStream não oferece a possibilidade de se inscrever para pré-qualificação. Deve apresentar um pedido formal de empréstimo para ver a sua taxa e outras condições de empréstimo, o que pode desencadear um inquérito de crédito difícil e, por sua vez, puxar um pouco para baixo as suas pontuações de crédito.
Leia a nossa revisão de empréstimo pessoal LightStream para saber mais.
O que deve saber sobre empréstimos pessoais de mutuantes directos
Muitas instituições financeiras oferecem empréstimos pessoais, incluindo bancos, cooperativas de crédito e mutuantes online. Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a consolidar dívidas com juros elevados ou a pagar uma grande compra. Mas há factores que afectam o quanto terá de pagar – tais como taxas de juro, condições de empréstimo, taxas, e quando irá receber o seu dinheiro. Tenha em mente que todos estes factores podem variar com base no credor.
É importante fazer compras e comparar ofertas antes de escolher um empréstimo. Alguns emprestadores efectuarão um inquérito de crédito suave para lhe dar uma taxa estimada sem afectar a sua pontuação de crédito, para que possa decidir se vale a pena apresentar um pedido formal.
Mas se preferir comparar empréstimos de vários emprestadores num único local centralizado, pode querer candidatar-se através de um mercado de empréstimos on-line em vez disso.
Como escolhemos estes empréstimos
Revimos empréstimos pessoais de mais de uma dúzia de emprestadores directos para apresentarmos as nossas melhores ofertas. Analisámos as taxas de juro, taxas, montantes de empréstimo e condições de reembolso. Também considerámos factores tais como a capacidade de solicitar pré-qualificação, pagamentos directos aos credores, cronograma de financiamento, processo de candidatura e outras regalias.
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