5 meilleurs prêteurs directs pour les prêts personnels en 2021

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Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.

La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.

Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.

Lorsque vous avez besoin d’emprunter de l’argent, un prêt personnel peut vous aider à payer une variété de dépenses, d’une procédure médicale à des vacances de rêve.

Pour vous aider à trouver le prêt qui répond le mieux à vos besoins financiers, nous avons rassemblé nos meilleurs choix parmi les prêteurs directs. Comme le terme l’indique, ces prêteurs offrent des prêts aux gens directement, sans aucun intermédiaire.

Poursuivez votre lecture pour voir si l’un de ces prêteurs directs pourrait vous convenir.

Vous cherchez un prêt personnel ? Vérifiez si vous êtes préapprouvé

  • Le meilleur pour la consolidation de dettes : Marcus
  • Le meilleur pour les prêts garantis : Wells Fargo
  • Le meilleur pour des avantages supplémentaires : SoFi
  • Le meilleur pour les petits prêts : PNC
  • Le meilleur pour les améliorations de la maison : LightStream
  • Ce que vous devez savoir sur les prêts personnels des prêteurs directs

Le meilleur pour la consolidation de dettes : Marcus

Pourquoi Marcus se démarque : Lorsque vous souscrivez un prêt de consolidation de dettes avec Marcus, la société enverra des paiements à un maximum de 10 de vos créanciers, ce qui facilite le remboursement des comptes à intérêt élevé.

  • Taux d’intérêt compétitifs – Marcus offre des taux d’intérêt compétitifs, mais vous devez avoir un excellent crédit pour bénéficier de ses taux les plus bas. Et vous paierez généralement des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts à plus long terme.
  • Bon crédit requis – En général, vous devez avoir un crédit assez solide pour être admissible à un prêt avec la société. Selon le rapport annuel 2019 de Goldman Sachs, 85 % des personnes ayant obtenu un prêt par l’intermédiaire de Marcus avaient un score FICO® de 660 ou plus.
  • Promesse sans frais – Marcus ne facture pas de frais d’inscription, de remboursement anticipé ou de retard. Mais si vous payez en retard ou manquez un paiement, votre compte accumulera des intérêts supplémentaires qui seront dus avec votre dernier paiement.
  • Possibilité de demander une préqualification – Avant de soumettre une demande de prêt formelle, vous pouvez voir les taux estimés et les termes auxquels vous pourriez être admissible sans affecter vos scores de crédit. Rappelez-vous simplement que vos conditions finales pourraient changer après votre demande officielle.
  • Séjour de paiement à temps – Après 12 mois de paiements consécutifs complets et à temps, vous pouvez reporter un paiement sans payer d’intérêts supplémentaires sur le montant que vous reportez.

Lisez notre revue du prêt personnel Marcus pour en savoir plus.

Le meilleur pour les prêts garantis : Wells Fargo

Pourquoi Wells Fargo se démarque : De nombreux prêts personnels ne sont pas garantis, mais Wells Fargo propose également un prêt garanti, ce qui peut vous aider à vous qualifier pour des montants de prêt plus importants à un taux d’intérêt inférieur.

  • Taux compétitifs – Les taux de Wells Fargo sont conformes à ce que les autres grandes banques offrent, et vous pouvez obtenir une réduction de taux si vous configurez le paiement automatique avec un compte chèque Wells Fargo qualifié.
  • Frais d’origination – La banque facture des frais d’origination de 75 $ sur ses prêts personnels garantis. Si vous optez plutôt pour un prêt non garanti, il n’y a pas de frais d’origination.
  • Montants des prêts – Wells Fargo offre des prêts personnels garantis jusqu’à 250 000 $ et des prêts non garantis jusqu’à 100 000 $. Les montants minimums commencent à 3 000 $ pour les deux types de prêts.
  • Pas d’option de préqualification – Wells Fargo n’offre pas la possibilité de demander une préqualification avec une enquête de crédit souple, vous ne pourrez donc pas voir votre taux et votre durée estimés sans affecter vos scores de crédit. Faire une demande de prêt auprès de la banque peut générer une enquête de crédit dure et faire baisser vos scores de crédit de quelques points.

Lisez notre avis sur le prêt personnel Wells Fargo pour en savoir plus

Vous cherchez un prêt personnel ? Vérifiez si vous êtes préapprouvé

Le meilleur pour des avantages supplémentaires : SoFi

Pourquoi SoFi se démarque : Lorsque vous souscrivez un prêt personnel SoFi, vous aurez également accès à une variété d’avantages non traditionnels – notamment un coaching professionnel, un programme de protection contre le chômage, une planification financière et des événements en personne – sans frais supplémentaires.

  • Possibilité de demander une préqualification – SoFi offre la possibilité de demander une préqualification avant de soumettre une demande de prêt formelle, ce qui vous permet de voir votre taux et votre durée estimés sans affecter vos scores de crédit. Gardez à l’esprit que vos conditions finales et votre approbation peuvent changer après votre demande officielle.
  • Promesse sans frais – SoFi ne facture pas de frais d’origination, de remboursement anticipé ou de retard sur ses prêts personnels. Prenez note, cependant : Le prêteur peut signaler les paiements tardifs aux agences d’évaluation du crédit, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur vos scores de crédit.
  • Montants des prêts – SoFi propose des montants de prêts allant de 5 000 à 100 000 $ et des durées de remboursement de deux ans à sept ans. (Le prêteur peut proposer des conditions différentes sur Credit Karma.)
  • Taux compétitifs – Les taux d’intérêt de SoFi sont compétitifs, mais le prêteur affirme que ses taux les plus bas sont réservés aux personnes ayant « un historique financier responsable. » Votre taux réel est déterminé en fonction de divers facteurs, notamment l’historique de crédit, la durée du prêt et le revenu.

Lisez notre revue des prêts personnels SoFi pour en savoir plus.

Le meilleur pour les petits prêts : PNC

Pourquoi PNC se démarque : PNC propose des montants de prêt allant de 1 000 à 35 000 dollars, donc si vous n’avez besoin d’emprunter qu’un petit montant, ses prêts valent le coup d’œil. Mais si vous avez besoin de liquidités pour un grand projet, vous devrez peut-être regarder ailleurs.

  • Taux d’intérêt échelonnés – PNC a des taux compétitifs, et lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique avec un compte chèque PNC, vous bénéficiez d’une réduction de 0,25 %. Mais les taux de la banque varient en fonction du montant que vous empruntez, et les taux les plus bas pour les prêts non garantis ne sont disponibles que pour des montants de prêt de 15 000 $ ou plus.
  • Pas de possibilité de préqualification – Pour voir une offre de prêt de PNC, vous devez soumettre une demande formelle, ce qui génère une enquête de crédit difficile et peut abaisser vos scores de crédit.
  • Frais – Vous ne paierez pas de frais d’origination, de demande ou de remboursement anticipé lorsque vous contracterez un prêt avec PNC.

Lisez notre revue du prêt personnel PNC pour en savoir plus.

Le meilleur pour les améliorations de la maison : LightStream

Pourquoi LightStream se démarque : Il n’est pas rare que les prêteurs plafonnent les montants des prêts personnels à 40 000 $ ou moins. Mais LightStream offre des prêts personnels non garantis allant jusqu’à 100 000 $, ce qui permet d’obtenir l’argent dont vous avez besoin pour effectuer des réparations ou des rénovations domiciliaires de grande envergure.

  • Bon crédit nécessaire – Les prêts LightStream sont conçus pour les personnes ayant un crédit solide. Si votre crédit a besoin d’être travaillé, ce n’est probablement pas le prêteur pour vous.
  • Taux bas – LightStream offre des taux bas aux demandeurs qualifiés. Et si vous obtenez un prêt personnel par le biais de LightStream, vous recevrez un rabais pour l’inscription au paiement automatique. De plus, le prêteur promet de battre les taux des concurrents sous certaines conditions.
  • Aucune option de préqualification – LightStream n’offre pas la possibilité de demander une préqualification. Vous devez soumettre une demande de prêt formelle pour voir votre taux et d’autres conditions de prêt, ce qui peut déclencher une enquête de crédit difficile et à son tour tirer vos scores de crédit un peu vers le bas.

Lisez notre examen du prêt personnel LightStream pour en savoir plus.

Ce que vous devez savoir sur les prêts personnels des prêteurs directs

De nombreuses institutions financières offrent des prêts personnels, y compris les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Un prêt personnel peut vous aider à consolider une dette à taux d’intérêt élevé ou à payer un achat important. Mais certains facteurs influent sur le montant que vous devrez finalement rembourser, comme les taux d’intérêt, les conditions du prêt, les frais et le moment où vous recevrez votre argent. N’oubliez pas que tous ces facteurs peuvent varier en fonction du prêteur.

Il est important de magasiner et de comparer les offres avant de choisir un prêt. Certains prêteurs effectueront une enquête de crédit souple pour vous donner un taux estimé sans affecter vos scores de crédit, afin que vous puissiez décider si cela vaut la peine de soumettre une demande formelle.

Mais si vous préférez comparer les prêts de plusieurs prêteurs en un seul endroit centralisé, vous pouvez plutôt faire une demande par le biais d’un marché de prêts en ligne.

Comment nous avons choisi ces prêts

Nous avons examiné les prêts personnels de plus d’une douzaine de prêteurs directs pour arriver à nos meilleurs choix. Nous avons examiné les taux d’intérêt, les frais, les montants des prêts et les conditions de remboursement. Nous avons également pris en compte des facteurs tels que la possibilité de demander une préqualification, les paiements directs aux créanciers, le délai de financement, le processus de demande et d’autres avantages.

Vous cherchez un prêt personnel ? Vérifiez si vous êtes préapprouvé

À propos de l’auteur : Jennifer Brozic est une rédactrice freelance spécialisée dans les services financiers, titulaire d’une licence en journalisme de l’Université du Maryland et d’un master en gestion de la communication de Tow… Lire la suite.

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