5 beste direkte Kreditgeber für Privatkredite im Jahr 2021

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Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte da draußen, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.

Wenn Sie sich Geld leihen müssen, kann ein Privatkredit Ihnen helfen, eine Vielzahl von Ausgaben zu bezahlen, von einer medizinischen Behandlung bis hin zu einem Traumurlaub.

Um Ihnen zu helfen, den Kredit zu finden, der Ihren finanziellen Bedürfnissen am besten entspricht, haben wir unsere Top-Angebote von Direktkreditgebern zusammengestellt. Wie der Begriff schon sagt, bieten diese Kreditgeber Kredite direkt an, ohne Zwischenhändler.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob einer dieser direkten Kreditgeber der richtige für Sie sein könnte.

Suchen Sie nach einem Privatkredit?Prüfen Sie, ob Sie bereits zugelassen sind

  • Best for debt consolidation: Marcus
  • Best für gesicherte Kredite: Wells Fargo
  • Best für zusätzliche Vergünstigungen: SoFi
  • Best für kleine Kredite: PNC
  • Best für Hausverbesserungen: LightStream
  • Was Sie über Privatkredite von Direktkreditgebern wissen sollten

Best für Schuldenkonsolidierung: Marcus

Warum Marcus sich auszeichnet: Wenn Sie einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung bei Marcus aufnehmen, schickt das Unternehmen Zahlungen an bis zu 10 Ihrer Gläubiger, was es einfach macht, hochverzinsliche Konten zu tilgen.

  • Wettbewerbsfähige Zinssätze – Marcus bietet wettbewerbsfähige Zinssätze, aber Sie brauchen eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, um sich für die niedrigsten Sätze zu qualifizieren. Und Sie zahlen in der Regel höhere Zinsen für Kredite mit längeren Laufzeiten.
  • Gute Bonität erforderlich – Im Allgemeinen benötigen Sie eine ziemlich gute Bonität, um sich für einen Kredit mit dem Unternehmen zu qualifizieren. Laut dem Goldman Sachs-Jahresbericht 2019 hatten 85 % der Personen, die einen Kredit über Marcus aufgenommen haben, einen FICO®-Score von 660 oder höher.
  • Kein Gebührenversprechen – Marcus erhebt keine Gebühren für die Anmeldung, Vorauszahlung oder verspätete Zahlung. Aber wenn Sie zu spät zahlen oder eine Zahlung verpassen, fallen auf Ihrem Konto zusätzliche Zinsen an, die mit der letzten Zahlung fällig werden.
  • Möglichkeit zur Vorqualifizierung – Bevor Sie einen formellen Kreditantrag stellen, können Sie die geschätzten Raten und Bedingungen sehen, für die Sie sich qualifizieren könnten, ohne dass dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Denken Sie daran, dass sich Ihre endgültigen Konditionen nach der offiziellen Beantragung noch ändern können.
  • Zahlungsaufschub – Nach 12 Monaten pünktlicher und vollständiger Zahlungen in Folge können Sie eine Zahlung aufschieben, ohne zusätzliche Zinsen für den aufgeschobenen Betrag zu zahlen.

Lesen Sie unseren Marcus-Privatkreditbericht, um mehr zu erfahren.

Best für gesicherte Kredite: Wells Fargo

Warum Wells Fargo heraussticht: Viele Privatkredite sind unbesichert, aber Wells Fargo bietet auch einen besicherten Kredit an, der Ihnen helfen kann, sich für größere Kreditbeträge zu einem niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren.

  • Wettbewerbsfähige Raten – Die Raten von Wells Fargo liegen im Rahmen dessen, was andere große Banken anbieten, und Sie können einen Ratenrabatt erhalten, wenn Sie eine automatische Zahlung mit einem qualifizierten Wells Fargo-Girokonto einrichten.
  • Anbahnungsgebühr – Die Bank erhebt eine 75-Dollar-Anbahnungsgebühr auf ihre besicherten Privatkredite. Wenn Sie sich stattdessen für ein ungesichertes Darlehen entscheiden, fällt keine Gebühr an.
  • Darlehensbeträge – Wells Fargo bietet gesicherte Privatdarlehen von bis zu 250.000 US-Dollar und ungesicherte Darlehen von bis zu 100.000 US-Dollar an. Die Mindestbeträge beginnen bei 3.000 $ für beide Kreditarten.
  • Keine Präqualifizierungsoption – Wells Fargo bietet keine Möglichkeit, eine Präqualifizierung mit einer weichen Kreditanfrage zu beantragen, so dass Sie nicht in der Lage sind, Ihren geschätzten Zinssatz und Ihre Laufzeit zu sehen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Die Beantragung eines Kredits bei der Bank kann eine harte Kreditanfrage generieren und Ihren Kreditscore um einige Punkte senken.

Lesen Sie unsere Wells Fargo-Privatkredit-Bewertung, um mehr zu erfahren

Suchen Sie nach einem Privatkredit?Prüfen Sie, ob Sie vorqualifiziert sind

Best for extra perks: SoFi

Warum SoFi sich abhebt: Wenn Sie einen SoFi-Personalkredit abschließen, erhalten Sie auch Zugang zu einer Reihe von nicht-traditionellen Vergünstigungen – einschließlich Karriere-Coaching, einem Arbeitslosenschutzprogramm, Finanzplanung und persönlichen Veranstaltungen – ohne zusätzliche Kosten.

  • Möglichkeit zur Vorqualifizierung – SoFi bietet die Möglichkeit, eine Vorqualifizierung zu beantragen, bevor Sie einen formellen Kreditantrag einreichen, wodurch Sie Ihre geschätzte Rate und Laufzeit sehen können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinflussen. Denken Sie daran, dass sich Ihre endgültigen Bedingungen und die Genehmigung ändern können, nachdem Sie sich offiziell beworben haben.
  • Kein Gebührenversprechen – SoFi erhebt keine Ausstellungs-, Vorfälligkeits- oder Verzugsgebühren für seine Privatkredite. Beachten Sie jedoch: Der Kreditgeber kann verspätete Zahlungen an die Kreditbüros melden, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.
  • Kreditbeträge – SoFi bietet Kreditbeträge von 5.000 bis 100.000 US-Dollar und Rückzahlungsbedingungen von zwei bis sieben Jahren. (Der Kreditgeber kann auf Credit Karma andere Konditionen anbieten.)
  • Wettbewerbsfähige Zinssätze – Die Zinssätze von SoFi sind wettbewerbsfähig, aber der Kreditgeber sagt, dass seine niedrigsten Zinssätze für Leute mit „einer verantwortungsvollen finanziellen Geschichte“ reserviert sind. Ihre tatsächliche Rate wird auf der Grundlage einer Vielzahl von Faktoren, einschließlich Kredit-Geschichte, Kreditlaufzeit und Einkommen bestimmt.

Lesen Sie unsere SoFi persönliche Darlehen Überprüfung, um mehr zu erfahren.

Best für kleine Kredite: PNC

Warum PNC sich abhebt: PNC bietet Kreditbeträge von 1.000 bis 35.000 Dollar an, wenn Sie also nur einen kleinen Betrag leihen müssen, sind die Kredite einen Blick wert. Aber wenn Sie Bargeld für ein großes Projekt benötigen, müssen Sie vielleicht woanders suchen.

  • Gestaffelte Zinssätze – PNC hat wettbewerbsfähige Zinssätze, und wenn Sie sich für Autopay mit einem PNC-Girokonto anmelden, erhalten Sie einen Rabatt von 0,25%. Aber die Zinssätze der Bank variieren je nachdem, wie viel Sie leihen, und die niedrigsten Zinssätze für unbesicherte Kredite sind nur für Kreditsummen von $15.000 oder mehr verfügbar.
  • Keine Möglichkeit der Vorqualifizierung – Um ein Kreditangebot von PNC zu sehen, müssen Sie einen formellen Antrag einreichen, der eine harte Kreditanfrage erzeugt und Ihre Kreditwürdigkeit senken kann.
  • Gebühren – Sie zahlen keine Ausstellungs-, Antrags- oder Vorfälligkeitsgebühren, wenn Sie einen Kredit bei PNC aufnehmen.

Lesen Sie unseren PNC-Privatkreditbericht, um mehr zu erfahren.

Best für Hausverbesserungen: LightStream

Warum LightStream sich abhebt: Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditgeber die Höhe von Privatkrediten bei 40.000 Dollar oder weniger deckeln. LightStream bietet jedoch unbesicherte Privatkredite von bis zu 100.000 $ an, so dass es möglich ist, das Geld zu bekommen, das Sie benötigen, um größere Reparaturen oder Renovierungen zu Hause durchzuführen.

  • Gute Kreditwürdigkeit erforderlich – LightStream-Kredite sind für Menschen mit starker Kreditwürdigkeit konzipiert. Wenn Ihr Kredit etwas Arbeit braucht, ist dies wahrscheinlich nicht der Kreditgeber für Sie.
  • Niedrige Raten – LightStream bietet qualifizierten Bewerbern niedrige Raten. Und wenn Sie ein persönliches Darlehen über LightStream erhalten, erhalten Sie einen Rabatt für die Einschreibung in Autopay. Außerdem verspricht der Kreditgeber, die Raten der Konkurrenz unter bestimmten Bedingungen zu unterbieten.
  • Keine Möglichkeit zur Präqualifizierung – LightStream bietet keine Möglichkeit, eine Präqualifizierung zu beantragen. Sie müssen einen formellen Kreditantrag einreichen, um Ihren Zinssatz und andere Kreditbedingungen zu sehen, was eine harte Kreditanfrage auslösen kann und wiederum Ihre Kreditwürdigkeit etwas nach unten zieht.

Lesen Sie unseren LightStream-Privatkredit-Test, um mehr zu erfahren.

Was Sie über Privatkredite von Direktkreditgebern wissen sollten

Viele Finanzinstitute bieten Privatkredite an, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber. Ein Privatkredit kann Ihnen helfen, hochverzinsliche Schulden zu konsolidieren oder eine große Anschaffung zu bezahlen. Aber es gibt Faktoren, die beeinflussen, wie viel Sie letztendlich zurückzahlen müssen – wie z.B. Zinssätze, Kreditlaufzeiten, Gebühren und wann Sie Ihr Geld erhalten. Denken Sie daran, dass all diese Faktoren je nach Kreditgeber variieren können.

Es ist wichtig, sich umzusehen und Angebote zu vergleichen, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden. Einige Kreditgeber führen eine weiche Kreditanfrage durch, um Ihnen einen geschätzten Zinssatz zu geben, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinflussen, so dass Sie entscheiden können, ob es sich lohnt, einen formellen Antrag einzureichen.

Wenn Sie jedoch lieber Kredite von mehreren Kreditgebern an einem zentralen Ort vergleichen möchten, sollten Sie sich stattdessen über einen Online-Kreditmarktplatz bewerben.

Wie wir diese Kredite ausgewählt haben

Wir haben Privatkredite von mehr als einem Dutzend direkter Kreditgeber geprüft, um unsere Top-Picks zu finden. Wir haben uns die Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge und Rückzahlungsbedingungen angesehen. Wir berücksichtigten auch Faktoren wie die Möglichkeit, eine Vorqualifizierung zu beantragen, direkte Zahlungen an die Kreditgeber, den Zeitplan für die Finanzierung, den Bewerbungsprozess und andere Vorteile.

Suchen Sie nach einem Privatkredit?Prüfen Sie, ob Sie vorqualifiziert sind

Über den Autor: Jennifer Brozic ist eine freiberufliche Autorin für Finanzdienstleistungen mit einem Bachelor-Abschluss in Journalismus von der University of Maryland und einem Master-Abschluss in Kommunikationsmanagement von der Tow… Weiterlesen.

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