Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones estupendas como podamos.
Cuando necesitas pedir dinero prestado, un préstamo personal puede ayudarte a pagar una gran variedad de gastos, desde un procedimiento médico hasta unas vacaciones de ensueño.
Para ayudarte a encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades financieras, hemos reunido nuestras mejores selecciones de prestamistas directos. Como el término implica, estos prestamistas ofrecen préstamos a las personas directamente, sin intermediarios.
Siga leyendo para ver si uno de estos prestamistas directos podría ser adecuado para usted.
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- Mejor para la consolidación de deudas: Marcus
- Mejor para préstamos garantizados: Wells Fargo
- Mejor para ventajas adicionales: SoFi
- Mejor para préstamos pequeños: PNC
- El mejor para mejoras en el hogar: LightStream
- Lo que debes saber sobre los préstamos personales de los prestamistas directos
- Tipos de interés competitivos: Marcus ofrece tipos de interés competitivos, pero necesitas un crédito excelente para poder optar a sus tipos más bajos. Y normalmente pagará tasas de interés más altas en préstamos con plazos más largos.
- Se requiere un buen crédito – En general, se necesita un crédito bastante fuerte para calificar para un préstamo con la compañía. Según el informe anual de Goldman Sachs de 2019, el 85% de las personas que obtuvieron un préstamo a través de Marcus tenían una puntuación FICO® de 660 o superior.
- Promesa de no cobrar comisiones – Marcus no cobra comisiones de inscripción, de prepago o de demora. Pero si paga con retraso o no realiza un pago, su cuenta acumulará intereses adicionales que vencerán con su último pago.
- Posibilidad de solicitar una precalificación – Antes de presentar una solicitud de préstamo formal, puede ver las tasas y los términos estimados para los que podría calificar sin que esto afecte a su puntuación de crédito. Sólo recuerde que sus términos finales podrían cambiar después de que solicite oficialmente.
- Aplazamiento de pagos a tiempo – Después de 12 meses de pagos consecutivos a tiempo y completos, puede aplazar un pago sin pagar intereses adicionales sobre la cantidad que aplazó.
- Tarifas competitivas: las tasas de Wells Fargo están en línea con lo que ofrecen otros grandes bancos, y puede obtener un descuento en la tasa si configura el pago automático con una cuenta de cheques calificada de Wells Fargo.
- Cargo de originación: el banco cobra una tarifa de originación de $75 en sus préstamos personales garantizados. Si en cambio opta por un préstamo no garantizado, no hay comisión de apertura.
- Montos de los préstamos: Wells Fargo ofrece préstamos personales garantizados de hasta 250.000 dólares y préstamos no garantizados de hasta 100.000 dólares. Los montos mínimos comienzan en $3,000 para ambos tipos de préstamos.
- No hay opción de precalificación – Wells Fargo no ofrece la posibilidad de solicitar una precalificación con una consulta de crédito suave, por lo que no podrá ver su tasa y plazo estimados sin afectar sus puntajes de crédito. La solicitud de un préstamo con el banco puede generar una consulta de crédito dura y bajar sus puntuaciones de crédito en unos pocos puntos.
- Capacidad de solicitar una precalificación – SoFi ofrece la posibilidad de solicitar una precalificación antes de enviar una solicitud de préstamo formal, lo que te permite ver tu tasa y plazo estimados sin afectar tus calificaciones crediticias. Tenga en cuenta que sus términos finales y la aprobación pueden cambiar después de solicitar oficialmente.
- Promesa de no cobrar comisiones – SoFi no cobra una comisión de origen, de prepago o de retraso en sus préstamos personales. Sin embargo, ten en cuenta: El prestamista puede reportar los pagos atrasados a las oficinas de crédito, lo que podría afectar negativamente a sus puntuaciones de crédito.
- Montos de los préstamos – SoFi ofrece montos de préstamos que van desde $ 5,000 a $ 100,000 y plazos de amortización de dos años a siete años. (El prestamista puede ofrecer diferentes términos en Credit Karma.)
- Tarifas competitivas – Las tasas de interés de SoFi son competitivas, pero el prestamista dice que sus tasas más bajas están reservadas para personas con «un historial financiero responsable.» Su tasa real se determina en base a una variedad de factores, incluyendo el historial de crédito, el plazo del préstamo y los ingresos.
- Tipos de interés escalonados – PNC tiene tipos competitivos, y cuando se inscribe en el pago automático con una cuenta corriente de PNC, obtendrá un descuento del 0,25%. Pero las tasas del banco varían en función de la cantidad que usted está pidiendo prestado, y las tasas más bajas para los préstamos sin garantía sólo están disponibles en los montos de préstamo de $ 15,000 o más.
- No hay capacidad de precalificación – Para ver una oferta de préstamo de PNC, usted debe presentar una solicitud formal, lo que genera una investigación de crédito duro y puede bajar sus calificaciones de crédito.
- Cargos – Usted no pagará un cargo de origen, de solicitud o de prepago cuando tome un préstamo con PNC.
- Es necesario tener un buen crédito: los préstamos de LightStream están diseñados para personas con un crédito sólido. Si su crédito necesita algo de trabajo, este probablemente no es el prestamista para usted.
- Tarifas bajas – LightStream ofrece tasas bajas a los solicitantes calificados. Y si obtiene un préstamo personal a través de LightStream, recibirá un descuento por inscribirse en el pago automático. Además, el prestamista promete batir las tasas de la competencia bajo ciertas condiciones.
- No hay opción de precalificación: LightStream no ofrece la posibilidad de solicitar una precalificación. Usted debe presentar una solicitud de préstamo formal para ver su tasa y otros términos del préstamo, lo que puede desencadenar una investigación de crédito duro y, a su vez, tirar de sus puntuaciones de crédito un poco.
Lo mejor para consolidar deudas: Marcus
Por qué destaca Marcus: Cuando pides un préstamo de consolidación de deudas con Marcus, la compañía enviará los pagos hasta a 10 de tus acreedores, lo que facilita el pago de las cuentas con altos intereses.
Lea nuestra reseña del préstamo personal Marcus para obtener más información.
Lo mejor para préstamos garantizados: Wells Fargo
Por qué destaca Wells Fargo: Muchos préstamos personales son sin garantía, pero Wells Fargo también ofrece un préstamo garantizado, que puede ayudarle a calificar para cantidades de préstamos más grandes a una tasa de interés más baja.
Lea nuestra revisión de préstamos personales de Wells Fargo para saber más
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Lo mejor para las ventajas adicionales: SoFi
Por qué SoFi destaca: Cuando pides un préstamo personal de SoFi, también tendrás acceso a una variedad de ventajas no tradicionales -incluyendo coaching de carrera, un programa de protección contra el desempleo, planificación financiera y eventos en persona- sin costo adicional.
Lea nuestra revisión de préstamos personales de SoFi para obtener más información.
Lo mejor para préstamos pequeños: PNC
Por qué PNC destaca: PNC ofrece montos de préstamos que van desde $1,000 hasta $35,000, así que si solo necesitas pedir una pequeña cantidad, vale la pena ver sus préstamos. Pero si necesita dinero en efectivo para un proyecto grande, es posible que tenga que buscar en otra parte.
Lea nuestra reseña de préstamos personales de PNC para obtener más información.
Lo mejor para mejoras en el hogar: LightStream
Por qué destaca LightStream: No es raro que los prestamistas limiten los montos de los préstamos personales a 40,000 dólares o menos. Pero LightStream ofrece préstamos personales no garantizados de hasta 100.000 dólares, lo que hace posible obtener el dinero que necesita para completar las reparaciones o renovaciones a gran escala del hogar.
Lea nuestra reseña del préstamo personal LightStream para saber más.
Lo que debe saber sobre los préstamos personales de prestamistas directos
Muchas instituciones financieras ofrecen préstamos personales, incluyendo bancos, cooperativas de crédito y prestamistas online. Un préstamo personal puede ayudarle a consolidar una deuda de alto interés o a pagar una compra grande. Pero hay factores que afectan a la cantidad que finalmente tendrá que devolver, como los tipos de interés, los plazos del préstamo, las comisiones y cuándo recibirá el dinero. Tenga en cuenta que todos estos factores pueden variar en función del prestamista.
Es importante buscar y comparar ofertas antes de elegir un préstamo. Algunos prestamistas realizarán una consulta de crédito blanda para darle una tasa estimada sin afectar sus calificaciones crediticias, para que pueda decidir si vale la pena enviar una solicitud formal.
Pero si prefiere comparar préstamos de múltiples prestamistas en un lugar centralizado, es posible que desee solicitar a través de un mercado de préstamos en línea en su lugar.
Cómo elegimos estos préstamos
Revisamos los préstamos personales de más de una docena de prestamistas directos para llegar a nuestras mejores selecciones. Nos fijamos en los tipos de interés, las comisiones, los importes de los préstamos y los plazos de amortización. También tuvimos en cuenta factores como la posibilidad de solicitar una precalificación, los pagos directos a los acreedores, el plazo de financiación, el proceso de solicitud y otras ventajas.
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