Het verschil tussen vóór en na belastingen
Als het op pensioensparen aankomt, hebt u veel verschillende keuzes op het gebied van pensioenrekeningen. En om u nog meer stof tot nadenken te geven, hebben de meeste pensioenrekeningen hun eigen regels en belastingvoordelen.
Hoewel dit artikel niet bedoeld is als een uitgebreide gids voor elk type pensioenrekening, kan het u helpen een beter begrip te krijgen van de belangrijkste verschillen tussen pre-tax en after-tax rekeningen.
Pre-tax pensioenspaarrekeningen
Ook bekend als belasting-uitgestelde rekeningen, omvatten pre-tax pensioenrekeningen over het algemeen traditionele individuele pensioenrekeningen (IRA’s) en 401(k)s. De term vóór belastingen betekent dat u het betalen van belastingen op het geld dat u bijdraagt aan dit soort rekeningen kunt uitstellen, inclusief eventuele winsten die ze kunnen genereren. Wanneer u klaar bent om met pensioen te gaan en opnames begint te maken van een pre-tax pensioenspaarrekening (uitkeringen genoemd), betaalt u belasting over dit geld omdat het wordt beschouwd als belastbaar inkomen.
Een belangrijk voordeel van een pre-tax pensioenspaarrekening is de mogelijkheid om uw belastbaar inkomen vandaag te verlagen, en geen belasting te betalen totdat u uw geld opneemt.
Na belastingen pensioenspaarrekeningen
Een goed voorbeeld van een na belastingen pensioenspaarrekening zou een Roth IRA zijn. Bijvoorbeeld, tijdens de opbouwfase (de tijd waarin u uw pensioensparen opbouwt) worden alle bijdragen die u doet aan uw Roth IRA gedaan met dollars na belastingen. Met andere woorden, u hebt al belasting betaald over deze bijdragen. Wanneer u met pensioen gaat, zijn de gekwalificeerde uitkeringen daarom belastingvrij (in overeenstemming met de richtlijnen van de IRS).1
Een van de voordelen van het ontvangen van uitkeringen na belastingen is dat u zich beter kunt indekken tegen de mogelijkheid dat u in een hoger persoonlijk belastingtarief terechtkomt wanneer u met pensioen gaat. Als u bijvoorbeeld een 401(k)-rekening met voorbelasting hebt en uw belastingtarief in de toekomst hoger blijkt te zijn, betaalt u mogelijk meer belastingen wanneer u uw geld opneemt.
Belastingtips om uw pensioen effectiever te beheren
Er zijn veel factoren waarmee u rekening moet houden met betrekking tot belastingen tijdens pensionering. Doe wat onderzoek om een aantal belangrijke elementen te begrijpen die van invloed kunnen zijn op de hoogte van de belastingen die u betaalt.
Ontdek belastingschijven – Begrijp belastingschijven en inkomensdrempels voor elk om een basislijn te krijgen van de belastingen die u zult betalen op basis van uw pensioeninkomen. Als u geld opneemt van uw pensioenrekeningen, houd dan rekening met deze drempels, zodat u niet onbedoeld in een hogere belastingschijf terechtkomt.
Ontdek de belastingvoordelen van verschillende soorten inkomsten – Inkomsten uit de verkoop van een huis dat in waarde is gestegen, kunnen tot een bepaald bedrag worden afgeschermd. Vermogenswinsten uit een belegging in onroerend goed, goud of andere vermogensbestanddelen kunnen tegen een lager tarief worden belast dan gewone inkomsten.
Vroeg beginnen – Belastingplanning voor pensionering begint nu. Neem de tijd om de verschillende belastingimplicaties van een verscheidenheid aan beleggingen te onderzoeken. Door nu strategisch te plannen voor uw pensioen over enkele tientallen jaren, kunt u vandaag belangrijke beslissingen nemen die de belastinggevolgen later zullen helpen minimaliseren.
Overleg tijdens het pensioensparen met uw financiële professional
Er zijn veel verschillende soorten pensioenregelingen, elk met verschillende regels voor bijdragen, uitkeringen en belastingheffing. Als het op pensioenplanning aankomt, praat dan met uw financiële en/of fiscale professional die u kan helpen een strategie te ontwerpen die voor u het beste is.