Unterschied zwischen Vorsteuer- und Nachsteuerkonten verstehen
Wenn es um das Sparen für den Ruhestand geht, haben Sie viele verschiedene Möglichkeiten von Ruhestandskonten. Und um Ihnen noch mehr zu denken zu geben, haben die meisten Ruhestandskonten ihre eigenen Regeln und Steuervorteile.
Dieser Artikel soll zwar kein umfassender Leitfaden für jede Art von Ruhestandskonto sein, aber er kann Ihnen helfen, die wichtigsten Unterschiede zwischen Konten vor und nach Steuern besser zu verstehen.
Vor-Steuer-Ruhestandskonten
Auch bekannt als steuerlich aufgeschobene Konten, beinhalten Ruhestandskonten vor Steuern im Allgemeinen traditionelle individuelle Ruhestandskonten (IRAs) und 401(k)s. Der Begriff „vor Steuern“ bedeutet, dass Sie das Geld, das Sie auf diese Konten einzahlen, nicht versteuern müssen, einschließlich möglicher Erträge, die sie erwirtschaften. Wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen und beginnen, Abhebungen von einem Ruhestandskonto vor Steuern zu machen (als Ausschüttungen bezeichnet), werden Sie Steuern auf dieses Geld zahlen, da es als steuerpflichtiges Einkommen gilt.
Ein Hauptvorteil eines Ruhestandskontos vor Steuern ist das Potenzial, Ihr steuerpflichtiges Einkommen heute zu reduzieren und keine Steuern zu zahlen, bis Sie Ihr Geld abheben.
Ruhestandskonten nach Steuern
Ein gutes Beispiel für ein Ruhestandskonto nach Steuern wäre eine Roth IRA. Während der Akkumulationsphase (die Zeit, in der Sie Ihr Ruhestandssparen aufbauen) werden alle Beiträge, die Sie in Ihre Roth IRA einzahlen, mit nachversteuerten Dollars getätigt. Mit anderen Worten, Sie haben bereits Steuern auf diese Beiträge gezahlt. Daher werden qualifizierte Ausschüttungen bei Eintritt in den Ruhestand steuerfrei sein (in Übereinstimmung mit den IRS-Richtlinien).1
Einer der Vorteile, wenn Sie Leistungen nach Steuern erhalten, ist, dass Sie sich besser gegen die Möglichkeit absichern können, in einen höheren persönlichen Steuersatz zu geraten, wenn Sie in Rente gehen. Wenn Sie zum Beispiel ein 401(k)-Konto vor Steuern haben und Ihr Steuersatz in der Zukunft höher ausfällt, müssen Sie möglicherweise mehr Steuern zahlen, wenn Sie Ihr Geld abheben.
Steuertipps, um den Ruhestand effektiver zu gestalten
Es gibt viele Faktoren, die man in Bezug auf Steuern im Ruhestand berücksichtigen muss. Stellen Sie einige Nachforschungen an, um einige wichtige Elemente zu verstehen, die die Höhe der Steuern, die Sie zahlen, beeinflussen können.
Untersuchen Sie die Steuerklassen – Verstehen Sie die Steuerklassen und die Einkommensgrenzen für jede, um eine Grundlage für die Steuern zu erhalten, die Sie basierend auf Ihrem Ruhestandseinkommen zahlen werden. Wenn Sie Abhebungen von Ihren Ruhestandskonten vornehmen, sollten Sie diese Schwellenwerte im Auge behalten, damit Sie nicht versehentlich in eine höhere Steuerklasse vorrücken.
Recherchieren Sie die Steuervorteile verschiedener Einkommensarten – Einkommen aus dem Verkauf eines Hauses, das im Wert gestiegen ist, kann bis zu einem bestimmten Betrag geschützt werden. Kapitalgewinne aus einer Investition in eine Immobilie, Gold oder ein anderes Kapitalvermögen können zu einem niedrigeren Satz besteuert werden als normales Einkommen.
Fangen Sie früh an – Steuerplanung für den Ruhestand beginnt jetzt. Nehmen Sie sich die Zeit, die verschiedenen steuerlichen Auswirkungen einer Vielzahl von Investitionen zu untersuchen. Indem Sie jetzt strategisch für den Ruhestand in einigen Jahrzehnten planen, können Sie schon heute wichtige Entscheidungen treffen, die helfen, die steuerlichen Auswirkungen später zu minimieren.
Beraten Sie Ihren Finanzprofi beim Sparen für den Ruhestand
Es gibt viele verschiedene Arten von Ruhestandsplänen, jeder mit unterschiedlichen Regeln bezüglich Beiträgen, Ausschüttungen und Besteuerung. Sprechen Sie bei der Ruhestandsplanung mit Ihrem Finanz- und/oder Steuerfachmann, der Ihnen helfen kann, die für Sie beste Strategie zu entwickeln.