Guinguette Marais Poitevin

Jeśli jesteś taki jak ja, a lista zakupów na sezon wakacyjny 2020 rośnie z dnia na dzień, możesz zastanawiać się nad tymi kartami kredytowymi cash back, o których wszyscy wydają się mówić, a Ty nie wydajesz się mieć.

Tak: rób zakupy za pomocą karty kredytowej i zyskaj więcej gotówki na swoim koncie.

Brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawda?

Karta kredytowa cash back lub karta nagród może być wielkim atutem, ale ważne jest, aby wybrać tę właściwą. Zebraliśmy kilka faktów na temat tego, jak karty kredytowe cash back faktycznie działają.

Co to jest karta kredytowa cash back?

Karty kredytowe cash back zwracają pewien procent tego, co wydajesz (podobnie jak rabat). Typowa stawka wynosi od 1 do 2% za zakupy.

Jeśli karta ma stawkę cash back 1%, na przykład, zarobisz $0.01 za każdego dolara, którego wydasz i zarobisz $10 za każde $1,000, które wydasz.

Jest to popularny rodzaj karty kredytowej z nagrodami. Ponad połowa firm oferujących karty kredytowe z nagrodami posiada opcję cash back.

Różne karty mają różne korzyści, które omówimy poniżej. Dobra karta może pomóc Ci pokryć wydatki, zbudować kredyt, a nawet powiększyć Twoje oszczędności.

Jak działają karty cash back?

Zapisywanie się

Przed wybraniem karty i rozpoczęciem procesu zapisywania się, powinieneś mieć dobry pomysł na swoje nawyki wydatkowe. Karty cash back są często zaprojektowane z myślą o określonych typach osób wydających pieniądze. Niektóre karty, na przykład, dają Ci zwrot gotówki za każdym razem, gdy podróżujesz. Inne nagradzają za zakupy w określonych sklepach. Karta będzie dla Ciebie najlepsza, jeśli jej struktura nagród pasuje do Twoich nawyków zakupowych.

Jeśli jesteś gotowy na kartę, zapisuj się tylko na te, które uważasz, że będziesz używał konsekwentnie. Wysyłanie wielu wniosków o karty może wydawać się dobrym pomysłem, ale może to zaszkodzić twojej ocenie kredytowej.

Mówiąc o ocenie kredytowej, karty cash back zazwyczaj mają wymaganą ocenę kredytową. Wiele kart wymaga wysokiego wyniku.

Karty czasami oferują korzyści, kiedy już zostaniesz zatwierdzony. Bonus gotówkowy przy zapisie jest częstym udogodnieniem, ale pamiętaj, aby przeczytać drobny druk. Być może będziesz musiał wydać określoną kwotę w określonym czasie, aby otrzymać premię. Chase Freedom Flex℠, na przykład, daje 200 dolarów bonusu cash back – jeśli wydasz 500 dolarów w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta. Jeśli nie planujesz wydać tej kwoty w inny sposób, bonusy mogą Cię kosztować więcej niż zaoszczędzisz!

Najlepiej wybrać kartę z mniejszym bonusem za zapisanie się, ale z wyższym procentem nagród cash-back.

Roczna stopa procentowa (APR)

Jedną z najważniejszych rzeczy do zrozumienia na temat karty kredytowej cash back jest to, jak działa jej Roczna Stopa Procentowa lub APR.

To wyliczenie będzie podobne do stopy procentowej na każdej innej karcie kredytowej. APR to roczna lub roczna stopa procentowa na Twojej karcie. Jeśli jesteś w stanie spłacić swoje saldo w całości i na czas każdego miesiąca, nie będziesz musiał płacić odsetek – co jest dokładnie tym, co powinieneś zrobić.

Dwie rzeczy mogą podnieść twoje oprocentowanie na karcie kredytowej cash back: Wysokie APR na karcie na początek, oraz nawyk utrzymywania salda (nie płacenia w całości) każdego miesiąca. W zależności od salda i APR, odsetki mogą się tak bardzo podnieść, że zniwelują wszelkie nagrody pieniężne.

A karty cash back z najlepszymi programami nagród zazwyczaj – choć nie zawsze! – mają wyższe niż przeciętne APR. Karty mogą oferować niskie APR przy zapisie. Po wygaśnięciu oprocentowania początkowego, oprocentowanie stałe wynosi 15% – 25%.

Wykorzystasz najwięcej z kart kredytowych cash back, jeśli planujesz utrzymać saldo płatne.

Opłaty

Wiele kart wiąże się z opłatami rocznymi w wysokości od $50 do $100 rocznie tylko po to, aby utrzymać kartę. Karty o wysokich opłatach zwykle oferują większe nagrody pieniężne za zakupy, chociaż. Aby dowiedzieć się, czy opłata jest tego warta, oblicz, ile prawdopodobnie wydasz i ile gotówki dostaniesz z powrotem. Kwota zwrotu może być wystarczająco wysoka, aby zrównoważyć opłatę (jeśli na przykład jesteś stałym bywalcem sklepu spożywczego i robisz zakupy dla rodziny, wydasz dużo). W przeciwnym razie poszukaj karty z niskimi lub żadnymi opłatami rocznymi.

Opłaty za opóźnienia w płatnościach również mogą się piętrzyć i zniwelować twoje nagrody. Jeśli Twoja karta ma wysokie opłaty za zwłokę, upewnij się, że płatności są na bieżąco.

Inną opłatą, na którą należy uważać, jest opłata za transakcje zagraniczne. Tę opłatę łatwo przeoczyć. Ale pojawia się ona, gdy podróżujesz za granicę lub robisz zakupy online na międzynarodowej stronie internetowej. Szukaj kart z niskimi lub żadnymi opłatami za transakcje zagraniczne, jeśli myślisz, że będziesz wydawał gotówkę na arenie międzynarodowej.

Zbieranie punktów

Przechodząc do korzyści – jak uzyskać zwrot gotówki?

Większość kart pozwala na zbieranie „punktów”, które są przeliczane na kwotę zwrotu gotówki. Ale specyfika każdej karty jest inna. Oto czego powinieneś być świadomy.

• Pułap punktów. Karty często mają limit lub „pułap” na to, ile punktów można zarobić w ciągu miesiąca, kwartału lub roku.
• Zwroty i „wartość gotówkowa” udogodnień. Możesz natknąć się na kartę, która działa jak karta cash back, ale zamiast tego oferuje zwroty jak karty podarunkowe jako nagrody. Te karty są tylko dobrą ofertą, jeśli myślisz, że będziesz korzystać z refundacji.
• Więcej zwrotu gotówki za pewne zakupy. Niektóre karty, takie jak karta kredytowa Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, dają takie same nagrody bez względu na to, co kupujesz. Inne, jak Chase Freedom Unlimited®, dają Ci dodatkowe nagrody w określonych kategoriach. Na przykład, w przypadku Chase Freedom Unlimited®, będziesz otrzymywać zwrot gotówki w wybranych kategoriach jeszcze długo po zakończeniu roku. Od dnia, w którym otrzymasz kartę, otrzymasz 5% zwrotu gotówki za podróże zarezerwowane za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards®, 3% za zakupy w restauracjach i drogeriach, a następnie 1,5% nieograniczonego zwrotu gotówki za wszystkie inne zakupy. Zauważyliśmy, że najbardziej popularnymi przyspieszonymi kategoriami zarobków są, co nie jest zaskoczeniem, artykuły pierwszej potrzeby – benzyna i artykuły spożywcze. Restauracje i drogerie są również popularnymi kategoriami. Inne obejmują hotele, linie lotnicze, parkingi i usługi komunalne.
• Nagrody karty mogą mieć zastosowanie tylko do określonych sklepów, stacji benzynowych, restauracji, et cetera. Idealnie byłoby, gdyby karta przyniosła Ci zwrot gotówki w miejscach, w których jesteś już stałym bywalcem. Nie wydajesz więcej lub inaczej niż byś wydawał, ale nadal otrzymujesz nagrody.
• Rejestracja online. Jest to aspekt kart kredytowych cash back, o którym łatwo zapomnieć. Aby zarobić przyspieszone nagrody w niektórych kategoriach, musisz zarejestrować swoją kartę online. To samo dotyczy sytuacji, gdy Twoja karta oferuje specjalne czasowe promocje. Zwracaj uwagę na wszelkie nowe nagrody lub promocje, z których, jak sądzisz, będziesz korzystać, i zarejestruj się przed upływem terminu. Oznacza to, że będziesz musiał uważnie czytać korespondencję od firmy wydającej karty kredytowe!

Oprocentowanie zwrotu

Karty kredytowe z cash back zwracają Ci pewien procent tego, co wydałeś. Ta stawka procentowa wynosi od 1 do 2% dla większości kart. Ale z odmianami kart cash back, masz wiele opcji.

Możesz natknąć się na następujące struktury stóp zwrotu:

• Stawka płaska. Karta z płaską stawką daje Ci ten sam procent zwrotu gotówki bez względu na to ile wydajesz i gdzie to wydajesz.
• Różne stawki dla różnych kategorii wydatków. Niektóre karty oferują „przyspieszony” lub wyższy procent nagród za zakupy w określonych kategoriach. Wyższa stawka jest często 5 lub 6%. Może istnieć ograniczenie co do tego, ile można zarobić w wyższych kategoriach w ciągu roku.
• Odwrócenie kategorii dla wyższych nagród. Niektóre karty, jak Chase Freedom Flex℠, „rotują” nowe kategorie wydatków/bonusów co kwartał dla klientów, aby zarobić wyższą (5%) stawkę cash back. Musisz się zapisać lub aktywować kategorię, aby uzyskać dodatkowy zwrot gotówki i jest $1,500 max wydatków.
• Karty ze zmiennym oprocentowaniem nie zawsze są lepszą ofertą. Jeśli już planujesz zakup przedmiotów o wyższej stawce, karty cash back mogą prowadzić do wielkich oszczędności. Ale jeśli wydajesz pieniądze, które zwykle oszczędzasz tylko po to, by zdobyć nagrody, karta może kosztować więcej niż zarabia.

Nie chcesz śledzić kategorii z wyższymi nagrodami? Znajdź kartę cash back z płaską stawką.

Wypłata punktów

Karty oferują różne sposoby na „wypłatę” punktów po ich zdobyciu. Mogą to być między innymi:

• Wysłanie czeku.
• Wysłanie bezpośredniego depozytu na twoje konto bankowe.
• Wpłacenie nagród do salda twojej karty kredytowej.
• Dostarczenie ci karty upominkowej do popularnego sklepu, takiego jak Amazon.
• Darowizna na wybraną przez ciebie organizację charytatywną.

Większość kart pozwoli ci wybrać pomiędzy dwoma lub więcej opcjami. Kiedy jesteś gotowy do wypłaty gotówki, możesz wejść na stronę internetową karty lub zadzwonić do centrum obsługi klienta.

Kiedy i jak często otrzymujesz zwrot gotówki? To się różni. Niektóre karty wypłacają pieniądze od razu. Inne wypłacają po osiągnięciu minimalnej kwoty jak $20.

Czy nagrody cash back mogą wygasnąć? Może. Zapoznaj się z polityką karty dotyczącą wygaśnięcia lub przepadku, zanim podpiszesz się na linii przerywanej. Niektóre karty nie mają daty wygaśnięcia, co oznacza, że możesz zatrzymać punkty tak długo, jak długo karta jest aktywna.

Inne karty wymagają, abyś wymienił punkty przed upływem określonego czasu, zwykle od roku do pięciu lat. Jeśli Twoje punkty mają datę ważności, upewnij się, że wymieniasz je regularnie – raz na rok lub raz na sześć miesięcy. Twoja karta może oferować sposób automatycznego deponowania nagród na Twoim koncie bankowym, podobny do bezpośredniego deponowania wypłaty.

Wymień wszystkie swoje punkty przed zamknięciem karty lub przejściem na inną kartę. Możesz utrzymać aktywną kartę cash back nie używając jej zbyt często, ale używaj jej przynajmniej raz na kwartał (trzy miesiące), aby zachować ważność swoich nagród.

Powinieneś rozważyć kartę kredytową cash back, jeśli…

• Masz dobry kredyt. Możesz otrzymać kartę cash back z mniej niż idealną oceną kredytową. Ale lepszy kredyt to lepsze oferty – niższe oprocentowanie i wyższy procent spłaty.
• Możesz spłacać swoje saldo każdego miesiąca. Niezależnie od tego, czy już masz ten nawyk, czy chcesz go rozwinąć, regularne spłacanie karty kredytowej jest najlepszym sposobem na zapewnienie sobie maksymalnych korzyści. Karty z najlepszymi przywilejami mają też zwykle najwyższe APR. Kiedy będziesz na szczycie swojego salda, nie będziesz musiał się martwić o rosnące oprocentowanie i nadal będziesz otrzymywać wszystkie bonusy.
• Masz przewidywalne nawyki wydatków. Nie jest to niezbędne w przypadku karty kredytowej cash back, ale jest to dobry sposób na zmaksymalizowanie nagród. Jeśli tankujesz na tej samej stacji, robisz zakupy w tych samych sklepach lub masz schemat podróżowania, karta cash back oferująca wyższe stawki w tych kategoriach może przynieść oszczędności.

.